涌金票据池3.0：助力企业打造供应链生态圈

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本报记者周翠

11月8日，浙商银行正式发布“金庸票据池3.0——供应链在线金融解决方案”，该方案以“电子票据+池融资+供应链管理”为核心，在网上支付、网上融资等四种应用场景下推出九种在线金融解决方案。

浙商银行副行长徐仁炎表示:“浙商银行响应中央银行推进电子客票的要求，推出‘黄金抢票池3.0’，帮助企业盘活流动资产，搭建核心企业上下游网上支付和融资平台，全面提升电子商务金融服务能力，努力打造良好的供应链生态系统。这是浙商银行服务实体经济的重要举措，也是帮助企业降低杠杆率、降低成本的有效途径。”

据介绍，“金庸票据池3.0”应用电子票据，将更多的票据业务渗透到企业产销链的每一个环节。针对四种应用场景，为买卖双方提供网上支付、网上融资、网上信用增级、网上利率调整等四大在线金融解决方案，为供应链企业提供更加多元化的金融服务。

升级3.0顺应电子客票发展趋势

2016年9月，央行发布了《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》，提升了电子票据的交易主体地位，加快了电子票据应用的发展。

近年来，企业收到的电子银行承兑汇票越来越多，但其流通相对有限，制约了企业的资金流通。3.0该方案为供应链中的核心企业提供电子票据在线支付解决方案，支持电子票据入资，适用于所有不同品种、不同期限、不同金额的票据，重振了电子票据的流通。

企业不仅可以简化程序，提高效率，还可以防范和控制风险。湖州南方水泥销售有限公司交易结算频繁，支付方式以纸质票据为主，日常处理复杂，票据风险防控压力大。从安全角度来看，一些上游原材料供应商更愿意接受电子银行承兑汇票。目前，大多数公司都收到纸质机票，纸质机票和电子机票之间存在严重的不匹配。应用3.0方案后，截至2016年9月底，入园纸质门票近8亿元，出园电子门票仅1.5亿元，出园电子门票超过8亿元。该公司财务负责人表示:“票据池3.0完全解决了企业的纸电交换问题，结算时敢于使用电费单。采购、销售和支付的整个过程都是电子化的，以降低风险。它还极大地提高了整体效率，节省了经营银行的麻烦。”

据浙商银行相关负责人介绍，“金庸票据池3.0”为电子客票提供了一个网上支付解决方案，其中纸质客票和电子客票可以互换；银票和商业票可以兑换；长期和短期票据可以根据需要不匹配；面值大小可以灵活搭配；此外，它支持在线处理的全过程和高效的直接沟通，有效地提高了业务处理效率和操作体验。

账单池和供应链的最佳组合

“面对近年来供应链管理日益受到重视和b2b电子商务的快速发展，我们进行了此次升级，以解决供应链核心企业和电子商务平台企业在不同场景下应用电子票据的在线支付和融资问题。”浙商银行公司业务部相关负责人介绍。

“金庸票据池3.0”全程在线运行，包括电子合同、电子票据和电子审批，通过在线池平台实现供应链企业间的紧密集成。

以大型汽车制造商北汽销售公司为例，为了促进自有品牌汽车的销售，公司希望为经销商节省融资的财务成本，帮助新成立的4s店满足核心厂商的准入条件，筹集资金。浙商银行为其量身打造了“联营融资+网上汽车金融”的业务模式，并将电子商务的接受纳入联营汽车金融，有效帮助BAIC销售公司拓展经销商网络渠道，帮助经销商降低融资成本。截至2016年9月底，BAIC自有品牌汽车经销商已有240多家客户在浙商银行开户，当年累计接受电子商务约55亿元。

徐仁炎表示，3.0计划将有效地将集合融资与电子票据结合起来，使网上支付和网上融资能够无缝连接。通过介入核心企业，突破上下游交易的瓶颈，将有助于企业构建供应链生态系统。

账单池帮助供应链企业降低杠杆

金庸票据池提供全面的金融服务计划，充分发挥票据功能和流动性服务，帮助企业减轻融资负担，提高资产流动性，提高资本利用效率，进而降低负债率和杠杆率，成为浙商银行金融供给侧改革实践的亮点。

据浙商银行统计，自2014年10月引入金庸票据池以来，客户已达8300户，已有40多万张票据进入票据池，进入票据池的金额接近4000亿元。

通过对金庸票据池的大数据分析，显示金额小于50万元的商业票据超过80%，但票面总金额不到20%；“小银行”接受的票据数量超过35%。可以看出，市场流通中绝大多数商业票据数量少、数量多，有些票据市场接受度低、流通性差，导致企业管理成本和资本成本增加。

重庆江南金属材料有限公司年销售额为50亿元，收到的账单占年销售额的80%以上。它持有约120张“小银行”(非高信用和非认可银行)票据，其中大部分面值不到50万元，期限为3-6个月。由于承兑银行、期限和金额的不匹配，上游供应商和大多数银行都不愿意收取这种“两小一短”的票据。江南金属材料公司特别愿意用小票换大票。

据介绍，鉴于企业的困难，现金喷涌的票据池不仅支持银行接受的所有票据，而且鼓励“小银行”、小面额和短剩余期限的票据进入池。最终，江南金属材料有限公司的所有票据顺利进入池内，浙商银行为企业提供了从入池到收票的全周期综合服务，成功解决了企业“两小一短”票据不易盘活的问题。

由于“金庸票据池3.0”提供了“池融资+电子票据”的网上融资解决方案，将授信额度与池融资额度有机结合，企业可以随时在线开通电子银票或电子商业票，有效地盘活了电子票据和银行信贷资源。电子商务客票的网上开通不需要保证金和手续费，有效降低了企业的融资成本，并可转化为资金池，有助于核心企业将商业信用转化为金融价值。

在线监管有助于提高在线信用

我想扩大销售，但因为顾客陌生，我不敢做；我想增加采购，但我担心产品质量不会过关；当你缺货时，你需要首付，但你害怕被骗。供应链中的上下游企业在业务拓展的初期总是会遇到信用问题，“金庸比尔池3.0”创新性地推出了双重加密的在线信用增强解决方案。

在“金庸票据池3.0”下，买方申请电子票据支付，浙商银行同时提供了收付款两项保密费用；当达成购买意向时，将向卖方提供签署秘密，并成功预付电子账单。浙商银行将在线监管电子票据，并冻结额度；卖方成功交付并签收货物后，买方提供支付密码，卖方成功获得双密码电子票据，交易结束。该模型有效解决了买卖双方信息不对称导致的网上支付问题，使浙商银行成为票据管理领域的“支付宝”。

供应链交易双方都使用电子票据进行网上支付，谁承担融资利息关系到交易的顺利实现。“金庸票据池3.0”提供了多种票据计息解决方案。您可以选择“电子银票+买方利息支付”，买方将利息转入指定账户，卖方将收到全额，买方将顺利延期付款；您也可以选择买方支付电子商务票，优惠券自动计息，有效替代买方信用等业务，帮助企业规范融资，实现利率调整，成功将商业信用转化为金融价值。