河南省阜阳市盘活农村承包土地经营权和农民住房产权“两权”抵押，盘活“休

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在河南省濮阳县行政服务大厅，濮阳惠民农业发展有限公司工作人员为村民办理了“两权”抵押贷款手续。王照片(仲景视觉)

河南省濮阳市李倩畜牧有限公司的员工正在收割构树叶。王照片(仲景视觉)

自2015年8月起，被确定为河南省“两权”(农村承包土地经营权和农民住房产权)抵押贷款试点县。濮阳市濮阳县率先进行了大胆探索和尝试，有效地盘活了农民手中的房地产，充分发挥了农村产权证的作用，有效地解决了农民贷款难和担保难的问题。

10月12日，秋高气爽，漫步在黄河滩区河南省濮阳县梨园乡，环顾四周，到处都是绿色。记者见到了濮阳市李倩畜牧有限公司负责人邱，他正在田间与工人们一起收割树叶、制作青贮袋。“2017年，在转让的土地上种植了960多亩构树，每亩净收益约为1000元。2018年7月，在我担心缺乏购买收割设备的资金时，濮阳县政府控股的惠民农业发展有限公司主动找到我，抵押了960多亩出让土地的经营权和林木所有权。从申请评估到发放贷款的整个过程不到10天，贷款270万元划入公司账户，年利率为7.35%。有了政府的大力支持，我相信公司的业务会蓬勃发展！”邱对说:

改善交易市场

濮阳市濮阳县农村人口112万，耕地135万亩。自2015年8月起，被河南省政府确定为农村“两权”(农村土地承包经营权和农民住房产权)抵押贷款试点县。濮阳县率先进行了大胆探索和尝试，有效盘活了农民手中的房地产，充分发挥了农村产权证的作用，有效解决了农民贷款难和担保难的问题。

濮阳县率先完成“两权”确认，授予981个村农村土地承包经营权，共有20多万份权属证书、750份农村土地流转证书、18万份宅基地证书、86份林权确认证书、17000亩、10万余本房屋产权证书和1410份水利产权证书。

同时，县政府控股的濮阳惠民农业发展有限公司成立，出资3000万元，社会融资2000万元。作为银行和贷款接受者之间的融资平台，它主要负责对县内贷款接受者进行筛选、调查、担保和监督。在惠民公司为贷款农民提供担保后，他们可以直接从银行借款，无需寻找担保人或其他抵押品。除“两权”外，贷款权证的范围还适用于林权和土地转让经营权。

濮阳县政府还免费聘请专业评估机构对贷款对象进行科学评估。建立濮阳县农村产权交易网，登记和发布全县土地流转、林权和房屋产权的供求信息。介绍负责产生和管理各种产权经纪人的北京神州土地公司，通过产权经纪人促进全县农村产权交易市场的运作和发展。为减少人员流失，提高工作效率，濮阳县还设立了“两权”抵押服务中心，设立了农业、土地、房地产、银行等多个窗口，增加了个人信用信息自助查询机，在20个乡镇和产业集群的便民服务中心设立了农村产权交易服务窗口，实现产权交易“一站式”服务。

降低贷款风险

为了降低贷款风险，濮阳县除完善贷款审查机制外，还建立了风险补偿、风险担保和保险参与三种机制。从2015年开始，县财政连续四年每年投入500万元作为农村产权抵押贷款风险补偿基金，用于保障农民基本住房权益和其他金融机构在抵押处置期间的贷款风险补偿。《濮阳县打击逃废银行债务管理暂行办法》出台，对于无力偿还贷款的农民，应在保证承包权和基本住房权的前提下，依法处置抵押物。同时，阳光保险引入参与“两权”抵押贷款工作，在不良资产发生后，保险公司承担了60%，大大降低了政府和金融机构发放“两权”抵押贷款的风险。

截至目前，濮阳市已建成7个县级和87个乡镇级农村产权交易平台，包括农村土地经营权转让和集体资产资源处置，共发布信息9975条。全市共发放“两权”抵押贷款1838笔，金额2.7714亿元。其中，庆丰县共发放了727笔"两权"抵押贷款，金额为5463万元；台前县农村商业银行推出农村家庭贷款“幸福家庭”。农民可以凭土地管理证书、宅基地使用权证书、林权证书等农村财产证书获得银行信贷贷款。共发放“两权”抵押贷款12473笔，金额8.26亿元。其中，农村社区住房贷款397笔，5292万元；林权贷款9笔，419万元；农村宅基地贷款6421笔，4亿元；农村土地承包经营权贷款5646笔，3.58亿元。

盘活村集体资产

2018年5月，濮阳县提出了以“两权”为基础的农村集体产权抵押新思路，以曲村乡大民城村为试点，探索村集体资产的振兴，构建发展集体经济的“大民城”模式。

大明城村通过核实村集体的资产，如坑、井、村，认识到所有村民都是股东，都参与集体经济的发展。村子里成立了一个集体公司。公司是贷款的主体，负责经营管理。它以现代企业的形式进行管理，并设立了董事会。董事会负责对村集体经济的发展方向、项目、聘请职业经理人、收入分配等重大问题进行决策，实现集体经济决策民主化、收入最大化和科学发展；设立监事会，负责监督财务运作，监督项目的发展效果等。，防止集体经济流失，保证集体经济健康发展。

经核实，大明城村集体资产评估为148万元；通过抵押贷款，它从银行借了90万元，转让了360亩土地，引导村民种植无病毒红薯，建了一个粉丝厂，并扩大了村里的集体资产。粉丝厂第二次评估后，贷款又是80万元。目前，该村脱毒甘薯种植面积已达1000多亩，亩产1.2万元。农村集体资产贷款从无到有的扩张已经实现，为农村集体经济的发展注入了强大的动力。