网贷信披提前“实战” 北京上线产品登记系统

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◎各位记者朱丹丹

2016年，网上贷款行业进入整改期，产品注册和信息披露成为亟待解决的问题。

3月23日，北京网上贷款行业协会(以下简称网上贷款协会)公开发布了《产品注册信息披露制度》。据悉，该系统于2015年初建立，经过一年的内部协作和网上贷款协会的研发。

CreditEase副总裁刘大伟表示，网上贷款行业的主要风险不是信用风险，而是欺诈风险和多重负债。许多欺诈来自外部，多重负债来自外部，也可能来自同行。网上贷款协会的产品注册、信息披露和资金存管三大原则将成为清理网上贷款行业源头、杜绝虚假融资的核心手段。

“产品注册信息披露制度的推出，实际上促使各互金平台提前进入‘实战’状态，率先启动行业合规自我审查。”金融研讨会主席魏伟向《国家商报》记者分析指出。

至于数据的真实性，很多业内人士指出，网上借贷平台的数据与系统实时连接，产品的准确性将通过抽查进行人工检查，协会将采取法律措施，使数据欺诈的成本过高。

它已经连接到18个成员平台

随着网上贷款风险事件的不断发生，监管越来越严格，地方行业协会也在发挥自律作用。

早在2014年，北京市金融工作局党委书记霍就提出，监管措施应采用产品注册、信息披露和资金托管三大原则，所有在京发行理财产品的平台和机构必须在北京网上贷款行业协会注册。

随后，2015年7月，产品注册和信息披露系统开始运行。

经过一年的内部协作和研发，网上贷款协会于3月23日正式发布了“产品注册信息披露系统”。

《国家商报》记者了解到，系统的“产品注册”项目旨在注册网上贷款平台的金融产品信息，完成产品信息注册和资金结算流程记录。注册内容包括协会内平台的松散标准产品(个人标准/企业标准)、理财产品和债权转让产品。信息披露主要是指证券业的信息披露原则，包括公司的业务范围和股东情况；产品、运营、企业it系统建设等信息。

“产品注册和披露，第三方注册为网上借贷平台的金融产品。一方面，它为一些缺乏金融知识的公众投资者提供合理的网上贷款产品推荐服务。一方面，它固化了网上贷款平台的产品投资交易信息，保护了消费者权益。”中科白城政府与企业业务部主任程宇说。

魏伟还向记者指出，产品注册制度一直是业界所呼吁的一种方式，它能在很大程度上解决欺诈和贷款欺诈问题。事实上，最近，大多数问题平台或多或少都是由于欺诈的存在，这最终导致逃跑。因此，一旦行业形成产品注册的势头，就可以打破以前的坏钱赶走好钱的局面。通过该系统，平台可以尽可能完整地进行产品注册和信息披露，提高平台的透明度和开放性，为投资者在选择平台时提供一些比较和参考指标，帮助行业培养合格的投资者。

据了解，产品注册平台已连接18个成员平台，共注册460，679个网上贷款产品，包括343，511个宽松标准产品、24，652个理财产品、92，516个债权转让产品。

此外，CreditEase高级副总裁刘大伟透露，该协会目前正准备为网上贷款平台的各机构、股东、董事会成员和高级管理团队做一些备案工作。

提高欺诈成本并限制成员

对于网上借贷协会来说，如何控制网上借贷平台数据的真实性是一个关键问题。

“在真实性方面，首先，我们可以通过抽查的方式手工检查产品的准确性。其次，这些数据都是源数据。源数据的最大优点是很难伪造，而汇总数据更容易伪造。但是，伪造单个数据(包括一系列组合计算)仍然很难符合业务逻辑。”程煜坦率地说道。

北京网上贷款协会秘书长郭大钢也指出，该协会不采集数据，而是从机构上传数据，这在法律关系上是不同的。该协会已采取法律手段，这一证据可作为今后的司法依据。因此，协会的组织愿意交出数据，另一种是交出真实的数据，因为欺诈的成本太高。

刘大伟还表示，这些数据是以系统对接的方式对接的，而不是创建离线数据，然后将离线数据上报给协会。因此，对一个组织来说，放一天假很容易，但一年到头都很难造假。如果欺诈全年发生，制度问题将直接暴露出来，因为许多数据逻辑将有另一种机制来做一些测试。