平安互联网金融模式再升级

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中国平安近年来一直将自己视为互联网企业的一员，今年元旦宣布将全面进入互联网金融3.0时代。那么，中国平安真的准备好了吗？我们可以从最近发布的2015年年报中找到答案。

客户业务模式创新

"平安去年互联网金融业务发展很好."中国平安董事长兼首席执行官马明哲在业绩发布会上直截了当地表示，网上客户已经超过2.4亿，活动得到了很大改善。在线应用用户已经超过1亿。我相信在2016年这方面会有更大的改善。互联网金融3.0平台已经建成并开始全面开放。

值得注意的是，平安互联网金融3.0时代有一个关键因素，那就是“先服务，再多服务，再多产品”的创新客户业务模式。中国平安总经理任汇川表示，平安过去采用的是“先产品、后服务”的传统客户业务模式。随着互联网金融服务模式的发展，经过不断的创新和实践，发现线下客户迁移到网上后，如果他们通过互联网平台体验到很多金融和生活服务，客户体验会更好，迁移转化率会更高。同时，平安的互联网金融服务平台可以为客户提供多种互联网金融服务，让客户充分接触平安的核心金融业务，最终成为平安用户。

在互联网布局上，平安选择了大金融资产、大医疗保健为重点，在金融和医疗保险领域推出一户一服务，实现“一户一户、多产品、多服务”。

至于如何实现，马明哲提出了两种方法——生态型和垂直型，即在初创阶段，当一个新业务刚成立时，是在小范围内进行探索，在不断探索和试错的过程中找到感觉，然后慢慢扩大垂直领域，再与附近的垂直领域融合，实现生态圈，最终让用户在网上花更多的时间，获得更好的客户体验。

提高交叉销售的水平

从年报中可以看出，平安互联网金融的战略布局和模式创新的成效已经开始逐渐显现。

据统计，截至2015年底，共有1.09亿个人客户持有平安核心理财产品，同比增长21.5%。2015年，新客户数量达到3078万，其中平安财产保险、银行零售、平安人寿和信用卡业务分别占41%、19%、15%和14%。

在客户迁移方面，核心金融公司的互联网平台注册用户有3292万人迁移成为互联网金融用户，互联网金融公司的注册用户有1977万人迁移成为核心金融公司的互联网平台用户。根据购买金融产品的客户与互联网用户的转换情况，有575万互联网用户通过购买平安核心金融产品成为核心金融公司的客户，有3146万核心金融公司的线下客户通过注册互联网平台转换为在线客户。

“在促进客户迁移的同时，我们基于大数据分析，从多个纬度探索客户的潜在需求，并促进交叉销售的持续改进。”任汇川表示，2015年保险业务交叉销售成绩显著，个人寿险渠道财产险保费收入249亿元，占比15.2%，平安养老保险和团体短期险保费收入46亿元，占比43.6%，健康险保费收入6400万元，占比12.2%。

网络金融的协调发展

事实上，近几年来，平安一直以医疗、饮食、住宿、娱乐为重点，努力打造财富管家、健康顾问、生活助手的网络金融业务。

据统计，截至去年年底，平安好医生应用平台注册用户超过3000万，今年2月底注册用户超过5000万。对此，中国平安首席运营官兼首席信息官陈新英表示，平安未来将加快实施医疗网络和学校网络战略。目前，平安共有900名医生，提供24小时在线免费咨询服务，4万名外部签约医生，3000多家合作三甲医院。

截至去年底，平安一号通用户约1亿，其中60%来自非平安客户，每月活跃客户超过1800万，管理用户资产数万亿元。除了账户管理、财富管理和信用管理外，通还利用平安的信用信息平台与552家以上的金融机构开展了合作，月查询量超过1000万次。

同时，去年lufax新增投资用户333万，注册用户1837万，年交易额达到1.5万亿元，其中38%为零售交易，67%的零售交易通过移动终端实现。去年，平安支付和万力通进行了业务整合。各类支付交易金额超过1.57万亿元，电子钱包应用注册用户4500万，月交易量15.3%；平安普惠整合线上线下，新增贷款额483亿元，借款人124万人，贷款总额990亿元。平安方浩的新房交易量为1500亿元，租房一个月的下载量超过100万次。之后，它将推广二手房、海外房地产等业务。