资本蜂拥而至 互联网保险“要姓保”

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网络保险向传统保险业的转型绝不是销售渠道的表面增长，也不是创新各种异国保险、千方百计分割产品的模式转变。相反，它是从风险认知、责任重定义、定价技术突破、理赔流程调整、风险控制技术迭代、大数据跨境应用和服务资源整合等方面进行的全面重构。这是传统保险业边界的一次大扩张，是增量市场的扩张，而不是股票市场的竞争。

3月13日，中国保监会主席项俊波通过两个协会的“部级渠道”透露，目前有近200家保险公司在排队等待审批。在许可审批方面，中国保监会将坚持四项原则，其中一项是“支持专业创新”，增加进入高度专业创新领域的机会，如技术保险、船舶保险和互联网保险。

在政策支持和资本追逐的环境下，网络保险将成为保险市场最具潜力的力量。

营利资本

网络保险备受青睐

中安保险由阿里、腾讯和平安“三马”共同出资组建，资金雄厚，2015年a股融资规模为57.75亿元，估值为500亿元。这五位金融投资者分别是摩根士丹利、CICC、CDH、萨夫兰基金和凯斯博，他们都是资本市场的明星。风险投资界的资本大鳄愿意为中安保险如此高的估值买单，这让每个人都在追逐利润的资本本质下，以全新的眼光和耳朵看待网络保险的未来。

除了对资本的追求，监管当局的关注也促使许多公司开始了网上保险的想法。2015年，中国保监会先后批准了易安、安信、泰康网三个互联网保险牌照。目前，据了解，以京东等互联网巨头为首的互联网保险公司已将保险作为其第六大业务板块纳入京东金融；由百度、安联和高淳资本共同发起的网络保险公司；关注技术引领的新在线站等。由没有互联网背景的资本牵头的互联网保险公司，包括中天城头全资子公司贵阳金空发起的百安保险，以及由远洋控股等民间资本发起的亚太互联网人寿保险。

此外，2015年互联网保险初创公司的数量大幅增加。目前，有100多家互联网保险初创公司，其中大多数是去年刚刚成立的。中泰证券分析师谢刚表示，由于初创企业的资金和资源有限，以及互联网保险许可证的稀缺，初创企业不会像互联网巨头那样直接成立保险公司。相反，他们切入传统保险产业链的某个环节，希望提高保险产业链的信息化和效率，降低成本，回归保险本质。

努力工作。

产品创新是有效的

虽然网络保险公司在公众的视线中只呆了两年，但他们的发展已经从人们对他们的看法发生了变化。网络保险公司不再为自己、合作伙伴和客户搞噱头。

以中安在线为例。截至2015年12月31日，累计服务客户超过3.69亿，保单数量超过36.31亿份。在2015年的“双十一”中，它创造了2亿份保单和1.28亿元保费的纪录。作为一家服务互联网生态的公司，中安保险根据不同的行业场景与100多家公司开展业务合作，包括阿里、百度、腾讯等大型互联网公司，乐凯、小营金融等互联网金融平台，大江科技、华大基因、蘑菇街等知名创业公司，甚至平安保险等传统保险公司。

此外，网络保险不仅与时尚相关，而且在农业保险产品创新方面也显示出自身的潜力。数据显示，2015年，农村参保人数为5800万，同比增长42%。对此，蚂蚁金融保险部农村保险业务负责人王晶表示，网络保险在农村地区的快速增长主要得益于移动互联网和农村电子商务的发展。

传统保险公司也看到了互联网平台的巨大潜力。3月10日，安信农业保险的农资农具质量保证保险在淘宝天猫平台上推出。它采用卖方为买方投保的模式。当农民购买农具，包括杀虫剂、化肥、兽药、饲料等。被保险企业如对质量有疑问，可申请质量检验，检验费用由保险公司承担。如果测试不符合国家标准或营养含量低于卖方描述，根据平台规则和不同类别，还将收到数倍的订单金额。

王静说:“保险后，农民在今后通过互联网购买农资和农具时会更加放心，这就保证了农资下乡的环节。本着同样的原则，我们也将在今后的农产品销售中保驾护航。开展农产品电子商务销售时，将推出农产品质量保证保险，帮助农民的劳动成果更好地走向市场。"

认识风险

保险的核心是姓氏保险

无论从产品数量还是创新内容来看，网络保险定制公司保险总精算师张认为:“网络保险向传统保险业的转型，绝不是销售渠道的简单增加，也不是各种异国保险创新、千方百计分割产品的模式转变。相反，它是从风险感知、责任重定义、定价技术突破、理赔流程调整、风险控制技术迭代、大数据跨境应用和服务资源整合等角度进行重构的。保险业边界的大扩张是增量市场的扩张，而不是对股票市场的竞争。”

但不是每个人都知道这个事实，也不是每个人都愿意做这项创新。保险业是金融业的“摇钱树”。“先收后付”的模式使保险公司能够持有巨额稳定的“浮动存款”进行投资。然而，网络保险清晰的商业模式、可预测的利润回报和快速发展的市场环境使其成为最具发展前景的资本领域之一。但是，“目前涌入的一些社会资本正在跨行业、跨部门地流动，并且有一个逐渐了解保险市场和行业发展规律的过程。”项俊波表示，寿险公司通常需要7到10年才能盈利，股东不应该急功近利，更不要把保险当成“提款机”。

因此，在社会资本进入保险业的问题上，项俊波表示，保监会将坚持“保险的核心应该是保险”的原则，体现“雪中送炭”的宗旨，在遵守法律、防范风险的前提下，支持和鼓励各类合格的社会资本投资保险业，使保险业不断发展壮大。