搜房首付贷：不接“二押”房产 平台不碰资金

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每位记者杜玉乐

从去年年底开始，莫天全计划分拆搜房控股的广告和金融业务，并借万利股份实现a股上市。

此次注资行动后，搜房控股的子公司方天霞推出了“天下金”和“首付贷款”等互联网金融产品，将投资和贷款联系起来。方天霞的一位客服人员说:“有时一个标准发出，一分钟内就被抢走了。”

方天霞如此受欢迎，他告诉投资者，他得到了一家“上市公司”的支持，在赎回方面从未遇到困难，并表示贷款方面的风险控制非常严格，不会发生意外。几乎所有的p2p平台都被宣传为“安全可靠”，但最终还是有不少跑步者。世界上如何进行风险控制？

搜房网财务地图从一开始

与房地产电子商务广告相比，按照莫天全曾经说过的“动员和金融化将是搜房网的新方向”的战略思路，互联网金融在搜房网中的地位越来越重要。

从搜房借万里股份的金融业务来看，莫天全通过vie框架间接控制了北京搜房天下网、北京方天天下网和北京搜房装饰工程三家国内子公司。

通过这三家核心子公司，莫天全进一步控制了在上海自贸区注册的北部湾金融、重庆天下贷小额贷款、天津嘉天霞贷款、天津嘉天霞商业保理、嘉天霞资产管理、北京天下贷信息服务、上海天下贷融资担保、北海天下贷融资担保、北海天下贷小额贷款、搜房财富管理等金融相关企业。

在搜房网发展的财务地图上，莫天全现已获得小额贷款、商业保理、融资担保和资产管理等相关财务许可。

此外，方天霞的一位客服人员表示，他们还与第三方支付平台“持续支付”达成了合作。

《全国商报》记者注意到，联联支付成立于2003年，注册资金1.05亿元，业务范围覆盖全国互联网支付和移动支付业务。合作银行包括12家大型全国性银行，如建立工农外交关系。

这不同于左晖建立的关联企业“丽坊通”支付平台，打造一个万亿美元的“新连锁家园”房地产交易平台。核心股东中荣信担保的唯一投资者是北京链家。链家金融选择了首信易支付，首信易支付与自身无关，但业务仍基于链家房屋交易的投融资需求，担保人也为中融信提供担保。

首付贷款不接受“二次抵押”

点击全球理财首页，记者看到搜房网大字体的“首付贷款”广告，上面写着“无抵押，金额高达100万元，30分钟内会尽快到达”，特别醒目。

事实上，该首付产品属于方天霞金融推出的信用版新房首付，另一个版本是按揭版新房首付。

授信版给出的月首付利率为0.583%，年利率为6.996%，按揭版为0.8%，年利率为9.6%，最长期限为3年。申请过程分为三个步骤:快速申请、在线审核和成功贷款。

亚信控股集团秘书长荣腾红向《国家商报》表示，网上审计技术已经成熟，信用体系正在逐步完善，包括产权登记、地址、信用卡记录、公司社保支付、银行流程等。但这取决于平台是否大，是否有强大的合作资源。

为什么我们能在30分钟内借钱？从流程的角度来看，贷款人应选择购买城市、预定建筑、贷款金额和名称，特别是手机号码和验证码，然后申请才能成功。然而，方天霞警告说，将会有一个贷款专家联系，并建议填写更多的贷款信息将有助于快速申请。

以上提到的更多贷款信息涉及个人信息、专业信息和支出信息。在线评估、申请和数据提交后，第四步是亲自签署贷款。

如何确保信息安全？方天霞的一名客服人员回应称，他们承诺不披露客户信息，但没有回答如何保护信息不被披露。

“放贷的房地产都是搜房网与开发商合作的房地产。当地特别专员将带客户进行面对面的签字，风险控制调查将关注个人信用信息和银行流程。”上述客户服务人员表示，有一个专门部门负责贷款风险控制。

此前，链家金融曾曝光贷款客户挪用贷款资金进行股票交易，引起轩然大波。长期以来，做好互联网金融资金监管工作已经成为一个热门话题。

关于对方天霞贷款资金去向的监管，上述客服人员明确表示，他们对贷款的使用有明确的规定，并对贷款人必须用于首付款的购房合同和贷款合同的签订过程进行全程监控。如果涉及抵押，他们只接受贷款人或直系亲属(如配偶)名下的无担保财产作为抵押，不接受“二次抵押”财产。

2月23日，上海市消费者权益保护委员会公布了上海消费者频繁使用的网上房地产中介交易。买方"受害人"庄先生通过链家与卖方签署了一份中介协议，他说，在支付80万元定金后，链家告诉他，房屋交易被冻结，因为他发现该房屋被卖方抵押给链家的一名工作人员。

无独有偶，出席上述吹风会的“受害者”黄先生说，在连锁家庭购买一套名为“按揭贷款”的房子的过程中，他发现所谓的“按揭”实际上是签订合同时总价为340万元的按揭，他不得不帮助房东偿还按揭，以促进交易。

与住房隐性抵押贷款相比，荣腾红表示，后续资金监管是一个大问题。消费金融公司将检查贷款人是否有社会保障和工作，最后考虑是否贷款。普惠金融意味着只要是自然人，没有违反法律和纪律，就可以放贷。

如果我遇到赎回风险怎么办？

与首付贷款资金需求方对接的是方天夏金融的“天金”理财产品，最低门槛为100元。投资期限应根据借款人的贷款期限确定，最短一个月，最长一年，称为“稳定收益型、中低风险”。扣除费用后的预期最高年化收益率为8%，债权只有在投标后一个月内赎回后才能转让。

如果这种产品遇到赎回风险怎么办？方天霞理财表示，他们的风险准备金账户将会提前支付。如果融资人未能履行还款义务，融资人将强制处分抵押财产，并全额支付未偿还的剩余本金及截至赔偿日应偿还的全部利息和罚息。

荣腾红认为，贷款人通过房地产抵押增加了贷款金额，这加大了信贷杠杆，增加了违约风险。“比如，你有10万元的资金，30万元的首付，还有搜房网一年的20万元贷款。根据相等的本金和利息，每月将花费几百元。如果在此期间没有工作或其他变化，它很可能会违约。”

荣腾红表示，p2p平台与资产管理的联姻是一种新趋势。让后者设立一个专门的资产管理计划来转移债权和收益权。p2p销售平台可以通过这种方式进行再融资和贷款，并且可以重复使用目标，只要目标能够流动并且信用杠杆不失衡。

此前，lufax和网通金融都推出了基于p2p平台和资产管理合作的“委托投资”产品。

“例如，现在房价又上涨了，在销售平台评估你的抵押品后，你可以根据房产的增值和偿还部分进行再融资。”荣腾红表示，这是一种按揭衍生品。

如果信用版本的首付贷款违约，方天霞的财务管理会支付什么？在方天霞理财的社会群体中，很多投资者也在担心如果赎回金额超过风险准备金账户的金额该怎么办。方天霞没有明确的财务管理说明。

根据搜房网获得的白皮书《世界金融安全》，记者称其符合银监会和央行对p2p平台的要求，如无资金池、实名制、对第三方基金的监管等。，并承诺不动资金，确保资金只能流入借款人的账户，而投资人账户中的资金只能转入自己的银行卡账户。