以人为本 打造银行资管业务核心竞争力

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徐斌:大约几年前，董事长牛提出交通银行推进理财银行转型的四个标准。一是实现双低发展；二是实现各种业务的协同；三是打造互联网金融的龙头企业；第四是提供服务，打造品牌和特色，成为服务最好的银行。近年来，交通银行一直按照这四个标准来做。在前进的过程中，我将谈几个问题。首先，财富管理在基层员工和客户中并没有得到很好的理解，财务管理通常被视为财富管理。事实上，这两者是有区别的。主要区别在于起点不同。理财是销售产品，理财主要是以客户为中心，根据客户需求，积极为客户制定全面的理财计划，既满足了增值要求，又管理了资产的流动性、负债等综合方面。与财务管理相比，理财的主体是不同的。金融管理的主体是银行，而财富管理涉及多个主体，包括证券、信托、保险、期货、基金等机构，需要不同的合作来满足需求。财务管理和财富管理的业务模式和盈利模式是有区别的。过去，传统的银行业务是吸收存款，这是通过利差贷款实现的。然而，财富管理更注重为客户提供咨询服务，收取咨询服务费，或利用资金获取利润。

作为商业银行，如何推进理财主要需要注意以下几点:首先，员工和客户都必须培养理财意识；二是利用互联网技术改造银行的传统平台；第三，要重视理财中的风险管理，其中寻找优质资产是重中之重，要重视交易结构的设计，尤其是资金的闭环。

连平:未来如何培育银行资产管理业务的核心竞争力，使银行转型成功？

马:我认为第一个核心竞争是人。我刚到交通银行的时候，资产管理部有27个人，现在已经成为一个83人的专业团队。我们的前台涵盖所有产品线，建立一支专业团队非常重要。二是整个过程，文化和制度建设都很重要。传统商业银行的这套风险管理体系不适合资产管理，资产管理是一个以市场为导向、以客户为中心的业务体系。许多传统的审批标准不符合当前市场环境下以客户为中心的理念要求，这就要求我们在审批流程和审批标准上做出很大的改进。最后一个是文化建设。商业银行的传统是信用文化，而信用文化真正注重的是有形和有形。然而，投资文化中存在许多不确定性，投资过程的构建和投资标准的把握确实是一个痛苦的过程。此外，因为在市场导向的竞争环境中，如果商业银行有缺点，最大的问题是激励和约束机制不够，这是最大的困惑。