中企走出国门成趋势 政策性保险全球护航

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日前，商务部2016年版《外商投资合作国家(地区)指南》正式发布，介绍了国外政治经济形势、法律政策、投资机会以及国内企业拓展海外业务的风险等基本情况。随着中国企业走出去的趋势日益增强，这种导向越来越受到重视。事实上，中国解决离岸企业风险的机制设计早在中国加入世界贸易组织之初就开始了。其中，保单保险在“保驾护航”方面的成就不可低估。根据数据，目前中国出口的每100美元中，约有25美元是由保单保险直接或间接推动的。

“风云突变”及时撑伞

国际经济合作有多种形式，如货币贸易、技术出口和资本出口，其中贸易无疑是最基本的环节。据海关统计，2016年1月至11月，全国进出口总额为21.8万亿元，同比下降1.2%。在世界经济复苏乏力和保护主义抬头的背景下，这一点尤其困难。对于企业来说，这种困难往往反映在海外业务风险因素的增加上。

宏华集团总部位于四川成都，主要从事石油钻井设备的研究、设计、制造、服务和出口，是中国最大的石油钻机成套出口商。近年来，其海外业务发展迅速，销售网络覆盖美国、埃及、阿联酋、巴西、哈萨克斯坦、委内瑞拉和乌兹别克斯坦等多个主要石油生产和消费国。在过去的10年里，这家私营企业在“一带一路”周边国家的销售额超过了30亿美元。

有意想不到的事件。由于石油钻机主要在产油国销售，且许多产油国位于国际热点地区，政治、宗教、社会和文化的冲突交织在一起，风险事件时有发生。有一次，宏华集团向一家印度尼西亚客户出售了一批钻机和备件，双方最初同意在提单签发后两年内结清余额。然而，随着国际油价在2015年不断见底，客户的现金流很困难，因此他们开始拖欠付款。

面对可能出现的损失，宏华集团向自行投保的政策性信用保险机构中国出口信用保险公司(“中国信用保险”)报告了相关情况。收到挂失后，中国信保立即开始协调。一方面，它要求该客户提供一个切实可行的还款计划，并尽快履行其付款义务。另一方面，它通过自己的政策地位和国际影响向它施加压力，敦促它积极交流解决办法。与此同时，中国信用保险也启动了政策性信用保险的理赔程序，并在较短的时间内做出了相应的风险补偿。

不久前，欧佩克达成减产协议，国际油价企稳回升，石油勘探和钻井市场需求开始回升。这一系列积极的变化使得顺利度过最后一次风险的鸿华集团对2017年海外业务充满信心。

解除企业的忧虑

巧合的是，在近年来严峻而复杂的国际贸易形势下，中国企业显然不是唯一在“走出去”过程中面临困难的企业。如果说宏华集团面临的印尼客户由于资金周转困难仍然处于拖欠状态，那么专门从事数字产品生产和出口的深圳赵迟有限公司(002429，BUY)面临的问题似乎更为严重。

2016年10月，赵迟公司因其在澳客户失败而无法收回货款，公司将遭受巨大经济损失。据该公司负责人说，由于他曾与海外买家做生意，他觉得老买家和信用证结算在很长一段时间后没有风险。然而，只有通过这一事件，我们才知道国际贸易形势现在处于低迷状态，海外贸易的风险也在增加。老买家和信用证结算也有风险。“例如，信用证都是英文术语，这就容易产生‘不一致’的风险。”负责人说。幸运的是，由于赵迟公司之前已经投保了政策性出口信用保险，在损失发生后得到了相应的6200万元的赔偿。

一方面，中国经济日益融入世界，越来越多的企业走向海洋；另一方面，保护主义正在抬头，针对中国的保护主义措施频繁出现。记者了解到，随着中国企业“走出去”经验的增加，政策性信用保险变得越来越重要。许多企业家将“出口信用保险”视为国际市场不可或缺的风险防范工具。特别是有了政策性信用保险的“护身符”，中国企业可以减少在海外市场竞争中的诸多顾虑，增强信心和实力，缓解“不敢接订单，却不能接订单”的问题。

帮助抓住海外商机

关于政策性信用保险对企业抓住海外商机的意义，东方电气(600875，BUY)集团国际合作公司副总经理胡卫东举例说，巴基斯坦铁路以前从未购买过中国产品。东方电气集团在中国信用保险的支持下在巴基斯坦成功出口1300辆铁路货车后，巴基斯坦开始认可并完全接受中国产品，包括技术和标准。这有助于企业实现从产品输出到技术输出的战略转变。

事实上，随着中国经济转型升级的加速(爱记、净值、信息)，越来越多的中国企业不再局限于出口低端廉价消费品，而是通过增加R&D和创造需求来扩大业务水平和盈利能力。然而，这种“升级+走出去”的模式对风险管理和控制提出了更高的要求。

例如，比亚迪(002594，BUY)集团成立于1995年，是一家高科技民营企业，拥有信息技术、汽车和新能源三大产业集群。过去，比亚迪主要从电子元件组装和充电电池制造等传统业务起步。然而，中长期来看，这些业务的行业竞争激烈，市场瓶颈逐渐突出，国内增长有限。因此，加大新能源系列产品的研发力度，及时将其推向国内外市场迫在眉睫。

然而，战略转型并非易事。虽然比亚迪确立了以“硅铁战略”为核心的新能源业务发展方向，但由于不同行业的业务发展阶段和行业环境不同，仍存在营销和风险管理等诸多问题。特别是在海外市场，新能源公交车、太阳能(000591，买入)组件、储能电站等新产品的风险保护问题日益突出。在某种程度上，可以说企业的业务转型可以加快，海外风险可以降低。

因此，比亚迪集团将注意力转向了国家政策性信用保险。在中国出口信用保险公司的帮助下，比亚迪不仅成功应对了乌克兰、老挝等新兴市场的波动，还进一步拓展了俄罗斯、古巴、伊拉克、苏丹、哥斯达黎加和哈萨克斯坦等市场。同时，根据比亚迪海外项目销售账期长、金额大、业务模式复杂等特点，中国信保及时发挥信息优势，在项目联系、结构安排、成本控制等方面为比亚迪提供了“魔术”。这也体现了中国政策性信用保险护送企业到五大洲的全面性、前瞻性和主动性。

服务开放更深入

事实上，保单信用保险对许多企业来说并不陌生。2001年12月，中国正式加入世界贸易组织一周后，中国出口信用保险公司成立，以加大对外经贸发展和“走出去”战略的支持力度。中国信用保险自15年前成立以来，累计承保规模超过2.8万亿美元，服务客户超过9万人，向客户赔付92亿美元，赔付案例超过3万起。自2010年以来，中国唯一的官方出口信贷机构已连续六年在保险规模和主要保险类型方面位居世界第一。

然而，随着中国经济对外开放的深入，政策性信用保险也将面临新的机遇和挑战。根据商务部的数据，2016年1月至11月，中国对外投资合作继续保持快速增长趋势。中国境内投资者对全球164个国家和地区的7500多家境外企业进行了非金融类直接投资，累计投资10696.3亿元，同比增长55.3%。

对外经济贸易大学教授崔帆在接受记者采访时指出，一方面，机电产品在中国出口中占有较大比重，但技术含金量往往不高；另一方面，政策性保险中的中长期出口信用保险可以为许多大型成套设备制造商提供担保，帮助他们稳定订单，集中精力强化产品。可以说，近15年来，政策性信用保险在中国对外贸易和制造业升级中发挥了非常重要的作用。

在未来，保单保险的潜力是什么？业内人士指出，服务贸易、海外投资和资本引导值得关注。

“首先，近年来中国服务贸易快速发展的势头越来越明显。与货物贸易担保和国际规则相对明确的情况不同，服务贸易缺乏重资产担保，国际规则也有空，这为空提供了保单保险。其次，中国企业海外投资的趋势逐渐明朗。海外商机虽多，但风险不易控制，企业无疑迫切需要政策性信用保险机构的相关保险产品和国别风险评估报告。最后，随着美联储进入加息周期，一些资金很容易在没有具体投资项目的情况下盲目流向海外进行套利。在此背景下，国家政策性信用保险在承保条件方面的严格要求将有助于这些基金在流出后仔细考虑投资风险保护，从而帮助它们回归理性。崔帆说，总的来说，政策性保险将在中国的对外开放中发挥越来越重要的作用。