“六专”模式 专营服务

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近年来，面对市场需求，江苏兴化农村商业银行不断细分服务领域，与时俱进，深化合作，服务“角色前移”，在经济低迷的大环境下，主动承担起地方金融机构的使命和责任。经过一年多的筹备，我行在新区设立了科技支行，专门为科技企业量身定做，按照“专列计划、专职团队、独家产品、专业流程、专项风险控制、独家评估”的“六专”运作模式，专门从事服务业务。截至2016年11月末，我行对小微科技企业的贷款余额为5.356亿元，有力支持了小微科技企业的发展。

兴化农村商业银行根据科技支行的特点，专门为其设定了信贷计划指标，并制定了2016年科技支行详细的营销目标。科技支行在整理总行下发的科技企业名单的同时，结合科技局的数据，通过客户关系管理系统筛选出重点营销客户名单，组织客户经理有计划地对上市客户进行“网格”访问和营销，重点支持具有自主知识产权的小微企业，快速形成产品和产能，具有市场竞争力。深入各乡镇孵化器和科技园区开展对接活动，重点关注科技企业在孵化器技术、人才、产品等方面的优势和需求，完善园区专业营销计划，批量提供金融服务；根据不同园区的经营管理特点，设计个性化的金融营销方案，为各级科技园和孵化器提供全方位的金融服务。

为充分发挥科技支行的专业营销职能，提高服务科技企业的能力，新区科技支行行长、客户经理、柜台人员等岗位人员均通过招聘选拔，筛选出业务精通、知识全面、开拓创新能力强的综合型人才。截至11月，该支行已完成试运行，并正式为科技企业服务。

除原有信贷产品外，本行还创新推出了符合科技企业融资特点的信贷产品“兴科贷款”，为科技企业提供差异化信贷服务，在同质化竞争中寻求创新和变革。同时，科技支行根据科技企业纳税情况，设立“税收抵免环节”信贷。应收账款质押贷款面向应收账款规模较大且相对集中的科技型企业。向有养殖基地的农业科技企业提供土地承包经营权抵押贷款。即将推出投资份额较大企业的股权质押贷款和知名知识产权企业的知识产权质押贷款(专利权、商标权、著作权)。积极探索订单、仓单、保单、债券质押贷款等其他科目的质押贷款，为科技企业提供多元化融资支持。此外，银行一直在加强与政府的沟通和联系。今年11月，成立了“兴化市中小科技企业风险补偿基金”。

结合科技企业的融资速度和成本要求，我行优化了现有流程，采用了更快捷的方式缩短审批时间，提高服务效率。首先是贷前调查的标准化。对全市科技企业进行分类，针对不同行业制定不同的贷前调查模板，在拓展科技企业信贷业务时，按照标准化模板撰写报告。二是优化信贷审批流程。信贷审批部门应在确保信贷集中审批的前提下，优化科技企业贷款审批流程，使用专业人员审批专业贷款，确保贷款审批速度，有效防范科技企业信贷风险。再次，这是为了简化信贷程序。信贷业务的前、中、后台将及时对科技企业进行讨论和调研，合理简化科技企业贷款手续，符合信贷档案管理要求，提高信贷支持效率。

兴化农村商业银行在发布贷前调查模板时，参考了大华国鑫的数据，结合兴化市的实际情况，发布了不同科技企业的主要经济指标，为科技支行在贷款决策时提供参考。科技支行在信贷营销中加强信用风险控制，严格控制贷款准入，现场认真了解企业经营状况，结合PBOC信用信息、银行crm等系统信息综合评估企业风险状况，自主确定企业授信额度。同时，业务发展部加强人员培训，配备专业大客户经理，帮助支行检查科技企业风险。风险管理部结合科技支行的特点，提出了适合科技支行业务发展的不良贷款管理办法，细化了科技支行的不良贷款额度或不良贷款数量。