坚持创新 助小微企业绿色健康发展

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在国家和社会更加重视加强环境保护、加快发展绿色产业的今天，发展绿色金融、扶持绿色经济已经成为商业银行顺应国家政策导向、推进自身业务转型的重要方向。

作为国内银行业实施绿色金融的先行者，光大银行近年来积极发挥金融杠杆作用，将更多资源投入绿色、低碳、环保产业，致力于探索绿色实体经济金融支持下的业务可持续发展之路。

根据光大银行的数据，截至2015年底，该行绿色信贷余额为387亿元，相当于节约25.38万吨标准煤、62.59万吨二氧化碳当量和77.37万吨水。截至2016年9月底，光大银行绿色信贷余额达到478亿元，比2015年底增长23.5%，有力支持了中国绿色环保事业的发展。特别是我行创新专属的绿色金融产品“光合动力”绿色金融服务套餐，构建了节能易贷(合同能源管理)、清洁发展机制、绿色权益质押三种绿色金融模式，充分考虑小微企业融资特点，缓解小微企业融资困难，帮助数千家小微企业走上绿色健康发展之路。

灵活信贷促进节能

节能已经成为全社会的共识。随着环境监管压力的加大和企业转型升级(Aiji、净值、信息)内部需求的上升，合同能源管理近年来发展迅速。

合同能源管理是指节能服务公司与用户签订能源管理合同，为用户提供节能诊断、融资、改造等服务，通过共享节能效益回收投资并获取合理利润。在这种商业模式下，节能服务公司通过与客户分享项目实施后产生的节能效益，实现盈利和滚动发展。在项目初期，合同能源管理公司的投资在100万元到1000万元之间，投资回收期通常为3到5年左右。

“由于支付周期长，企业仅靠自有资金难以支持多个项目的滚动开发。特别是在市场发展又快又好的情况下，优质节能企业往往陷入现金流和订单流的矛盾之中。”光大银行小额信贷业务部负责人告诉记者。

以中国光大银行支持的一家节能小企业为例，公司以提供专业的绿色照明节能服务和分布式光伏发电系统为核心业务，是一家以合同能源管理和绿色清洁能源为经营模式的高科技企业。最近，该技术公司在南方某省启动了一个新的节能减排合同能源管理项目。该项目是与市政当局签订的市政节能项目，总投资500万元，预计总收入3000多万元。

由于新项目在马尚启动，公司在日常运营中支付货款和营运资金有困难。光大银行安排了一个团队多次实地考察，最终为公司“量身定做”了节能、融资、贷款三年期信贷计划，帮助公司渡过了财务难关。

“节能服务业的进入门槛不高，但企业要想在这个行业长期深入发展，就必须解决融资问题。根据合同能源管理企业经营现金流的特点，光大银行对产品开发中长期贷款的审批机制进行了一定的调整，并采取了更加灵活的方式作为信用风险缓释手段，有效降低了节能服务提供商的融资成本。成本已经得到市场的认可。”上述负责人告诉记者。

依靠创新帮助环境保护

尽管全社会都有前所未有的发展绿色金融、促进绿色发展的决心，但不可否认的是，绿色金融的发展仍然面临一系列现实问题。

专业人士指出，由于缺乏流动性、信息不对称、缺乏统一的绿色信贷标准等障碍，目前绿色金融难以实现可持续发展。

“低碳经济市场发展潜力巨大，形式多样，商业模式变化迅速，国家政策支持有力。但是，从另一个角度来看，由于这些领域中的许多还处于发展的初级阶段，相关的政策和法律制度还不完善，企业的质量参差不齐。这也给银行业金融机构的市场扩张带来了各种风险。”光大银行相关负责人告诉记者。

如何坚持绿色增长之路？

在探索绿色金融的实践中，光大银行始终依靠金融创新来帮助企业解决资金瓶颈。

以光大银行2013年开始服务的一家污水处理企业为例，在过去两年银行信贷风险频发的不利市场环境下，许多银行选择性退出。但是，考虑到该企业所属的行业是国家支持的环保行业，光大银行并没有“乘机”离开，而是基于对公司未来的良好期望，进一步深化了与公司的合作。

光大银行敢于坚守的“底气”来自其专为绿色小微企业量身定制的专属金融产品——“光合动力”低碳金融服务包。结合中国低碳经济发展现状和运营特点，光大银行通过选择优质项目和客户进行有针对性的产品设计和项目实施，设计了这一融资服务组合，努力规避可能出现的政策法律风险和市场系统性风险，有效控制信用风险。

据报道，“光合动力”低碳金融服务套餐旨在满足客户的不同需求。如果财务报表要求严格，企业不想将低碳项目投资纳入公司资产负债表，可以使用低碳银租通模式；如果可接受的项目投资包含在公司资产中，但不想直接增加公司费用，则适用合同能源管理模式；对于未来将获得cdm碳减排交易收入或林权和排放权等可交易收益权或无形资产，并希望通过杠杆作用获得更多融资的企业，适合使用cdm低碳项目贷款、林权质押贷款和排放权质押贷款；对于高增长、高科技的低碳企业，使用低碳期权贷款是合适的。

护送绿色小微企业

近年来，光大银行积极推进绿色采购、节能环保、绿色科技创新发展，特别注重为小微客户提供周到细致的金融服务。先后与东湖国家高新区、苏州工业园区等国内著名工业园区合作，签署战略合作协议，发挥了较强的示范作用。

此外，光大银行在政策环境成熟的地区推出了林权抵押贷款、排污权抵押贷款等“绿色权利质押模式”金融产品，在这些新兴低碳市场建立了一定的业务基础和良好的品牌效应。

2016年，光大银行继续开展“光合动力”业务升级版试点，全面升级绿色金融服务体系，按照京津冀国家协调发展战略，将“节能、环保、循环经济、绿色权益、新能源”五大目标市场定位在目前环境压力最大的京津冀地区。

据了解，为支持京津冀地区企业转型升级，缓解该地区日益突出的生态环境问题，光大银行配套绿色信贷业务专项激励措施，创新担保方式，灵活运用排污权、收费权、特许经营权等。质押贷款，并使用供水、供热、发电、污水和垃圾处理等预期收益权。全面提升绿色金融服务能力。它不仅支持实体经济，而且践行社会责任，同时以稳定的盈利模式和风险控制确保其可持续发展。

“绿色是金融业潜在的业务增长点。光大银行将继续深化小微企业金融服务改革，努力增加产品创新、流程建设、渠道建设和配套资源，支持绿色经济，助推实体经济。发展，为小微企业转型升级做出积极贡献。”该行小额信贷业务部的相关负责人表示。