联防收单外包风险 支付清算协会上线信息共享系统

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对于个人、商户和银行卡收单外包服务，监管机构又迈出了一大步。

日前，中国支付清算协会依托支付清算综合服务平台，上线运行银行卡收单外包机构注册及风险信息共享系统。

“为帮助成员单位有效识别业务操作中违法违规的风险个人、商户和银行卡收单外包服务机构，提高行业整体风险防范水平，牢固构筑行业风险防控的共同防线。”中国支付清算协会指出。

冯瑞祥；祥福宝市场部总裁李自健在接受《全国商报》采访时也表示，该系统可以更好地监管银行卡收单中的漏洞。

《国家商报》记者注意到，支付清算协会还推出了风险事件调查管理系统，优化完善了行业风险信息共享系统。

对此，中国支付清算协会还表示，此次投入运行的三大风险管理系统以信息共享为手段，旨在加强风险联合防御能力，降低行业风险水平，通过建立统一的行业风险信息共享渠道，为会员单位搭建一个预警、控制和事后应对支付业务风险的公共平台。

银行卡收单监管漏洞

《国家商报》记者注意到，在过去两年中，银行卡收单外包一直是监管部门的监管重点。

2015年7月，央行发布了历史上最严格的收单管理通知——《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》；随后，中国支付清算协会向会员单位发布了《银行卡收包业务自律规范》。

随后，2015年12月至2016年1月，央行甚至对银行卡收单外包业务进行了抽查，许多金融机构受到了处罚。

“准入门槛不明确、标准不规范、外包服务机构不均衡，导致银行卡收单业务存在非法扩张规模、市场秩序混乱、风险意识淡薄等问题，给支付服务市场的稳定健康发展带来很大隐患。”李自健指出。

近日，中国支付清算协会宣布，依托支付清算综合服务平台，于2016年9月30日推出银行卡收单外包机构注册及风险信息共享系统。《国家商报》记者注意到，根据早前发布的《银行卡收单外包机构信息登记系统风险事件调查管理系统访问指南》，该系统仅限于协会会员和被许可方。

据介绍，系统登记了从事银行卡收单业务的成员单位的外包服务机构信息，掌握了外包服务机构的全部信息，包括基础信息、业务信息和高级管理信息。

“外包服务机构发生风险事件时，相关成员单位录入相应的风险信息，系统将风险信息推给与外包机构有合作关系的系统用户，为成员单位防范银行卡收单业务外包风险提供及时有效的参考，并采取相应措施有效发挥风险预警作用。”中国支付清算协会表示。

李自健在接受《国家商报》采访时表示，该系统可以更好地监管银行卡收单过程中的漏洞，震慑非法外包机构，为银行卡收单机构发展外包厂商提供有力支持。在一定程度上，这可以被视为一项基本政策，有利于银行卡收单外包流程的规范化发展和可持续发展。

李自健还进一步建议，应强制外包机构和支付机构在有效时间内统一接入系统平台，以便进行切实有效的监管。

这三个风险管理系统相互支持

值得注意的是，支付清算协会推出了包括上述银行卡收单外包机构注册和风险信息共享系统、风险事件调查管理系统在内的三大风险管理系统，优化和完善了行业风险信息共享系统。

《国家商报》记者了解到，通过风险事件调查管理系统，系统参与机构可以发起风险事件调查请求，并设定回复时限，被调查单位必须在限定时限内回复。对此，专业分析指出，这可以有效建立成员单位间风险事件调查的互动机制，提高风险联合防御的效率。

“至于行业风险信息共享系统，它主要位于个人和商户之间的风险信息共享。此次在线发布是对系统的优化、改进和升级。”中国支付清算协会表示。

数据显示，有60多家机构访问行业风险信息共享系统，有近10万条风险数据。

《国家商报》记者注意到，事实上，行业风险信息共享系统已于2015年6月投入运行。

中国支付清算协会常务副会长、秘书长蔡洪波曾表示，虽然支付行业非常重视风险管理，但在技术层面上，一方面缺乏有效的风险联动防范机制，银行和支付机构无法实现风险信息共享。与处置相连，很难形成合力的预防；另一方面，为了解决上述问题，需要一个覆盖所有参与者的统一的风险信息共享平台，以便市场机构能够及时掌握和判断客户风险信息和行业风险趋势，快速识别潜在风险。

对此，中国支付清算协会也分析指出，此次优化和完善是在原有系统功能的基础上，补充和丰富了个人和商户的风险类型，增加了风险事件的风险等级设置功能，有助于参与机构根据不同的风险类型和等级进行差异化处理，主动防范业务风险。

那么，这三个系统如何协同工作呢？

中国支付清算协会表示，“三大系统的相互支持与合作为空提供了数据挖掘和增值开发的平台，有利于提高风险信息共享服务的可扩展性和交互性，有效提高信息交互效率和信息共享效率。”