消费金融机构进入快速发展期

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券商分析师指出，目前，中国消费金融的规模正在迅速扩大，消费金融机构已经进入快速发展时期。整个行业呈现出银行、工业、互联网电子商务、p2p(分期付款购物平台)等多线网络链的扩张发展模式。数据显示，未来五年中国消费信贷年均增速将超过20%。据估计，到2020年，消费信贷余额将超过10万亿元，消费贷款占社会消费品零售总额的比重将从目前的13.6%上升到10.5%

各机构Pk

分析师指出，2010年第一批银行由尹蓓、中行、吉藏、金城等消费金融公司试点，主要解决传统商业银行小额信贷服务不足的问题；2013年，第二批工业部门试点了消费金融公司，如苏宁和海尔，它们的主要诉求是寻求新的增长点。2014年，互联网电子商务部门悄然进入市场，相继涉足消费金融，这些都是创新的消费金融服务。但是，目前京东和阿里的互联网消费金融业务并没有得到国家牌照的支持。值得注意的是，在过去两年中，许多p2p网络借贷平台都抓住了竞争进入的机会，主要提供分期付款购物、取现、o2o商户交易等服务，并通过场景映射进行充值，如分期付款音乐、人人分期付款、装修分期付款和旅游分期付款。

数据显示，截至2015年底，消费金融公司的贷款余额达到574亿元，比2014年底的209亿元增长了175%。然而，许多券商分析师预计这一趋势将继续，消费金融领域各行各业机构之间的pk将相应升级。

《中国证券报》记者注意到，消费金融最近完成了新一轮增资扩股。据了解，消费金融增资扩股前的注册资本为3亿元，股份总数为3亿股；增资扩股后，注册资本达到13亿元，股份总数达到13亿股。基于此，它已成为国内消费金融公司中股本规模第三大的企业。

即时消费金融创始人兼首席执行官赵国庆表示，即时消费金融决心通过强大的it系统建设、差异化的产品设计和以消费场景多角度组合为基础的双引擎风险控制模式，以网络推广为引擎，打造核心竞争力。同时，我们将继续扩大大数据平台和流量平台的优势。对于“正规军”来说，消费金融公司最大的“金字招牌”应该是保证资金来源的多样性和稳定性。例如，消费金融可以通过吸收股东存款、银行间贷款、发行公司债券、资产证券化和保险机构的金融产品获得资金。

谁赢得了风的控制，谁就赢得了世界

随着消费金融机构的快速发展，一些风险和问题不断暴露出来。此前，北方消费金融银行被曝光，由于业务扩张，它对中介和个人采用了不同的审计标准。这种做法造成的风险控制漏洞为非法中介钻空.的空子创造了条件自去年年初以来，全国已有200多个用户报告称，尹蓓消费金融平白多借了20万元，总金额达4000万元。

类似的信心危机背后凸显了风险控制措施的重要性。根据芝麻信贷的一组数据，去年公开测试期间，近10%的消费金融客户存在欺诈行为，远远超过了信用风险，欺诈数量已达到850万。

Gitzo的相关负责人表示:“Gitzo的贷款审核主要是基于自动系统审批，即审批流程可以很好的控制。在贷款申请和批准流程中，外部数据、内部数据、合作伙伴数据和监管要求用于评估谁应该发放贷款。”据介绍，消费者的申请数据进入数据库后，由后台评分引擎进行审批，后台评分引擎结合模型和算法进行复杂的计算，根据计算结果调整额度和最大贷款额，然后进行贷款审批。

上述负责人表示，系统将比较20多个数据源，如手机号码是否是我自己的，银行账号是否是活动的，是否是我自己的，是否真实。“信用记录是贷款审查的要素之一，主要是反欺诈和查询客户信用记录。如果没有信用，你可以贷款，但你应该对不良信用记录保持谨慎。”