大棚通向致富路 木耳变身“黑金子”

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被称为“九山半水半田”的东宁市，位于黑龙江省东南部边境。丘陵沟壑的地形虽然对传统农业的发展形成了一定的障碍，但也使木耳产业具有了地方特色。经过多年的发展，东宁市黑木耳产量从2011年的13.98亿袋增长到今年的40.1亿袋，产值从48亿元增长到今年的101亿元。东宁县已成为中国第一个黑木耳县，中国食用菌十大主生产基地之一，中国最大的黑木耳工业销售基地。木耳作为东宁市的第一支柱产业，不仅为区域经济发展做出了巨大贡献，也使当地农民走上了脱贫致富之路。用东宁人的话说，“种下了种子，收获了黑金”。

“不要低估这黑木耳。得益于此，东宁市农民人均收入从2011年的1万元增加到2015年的2万元，连续五年位居全省第一。在黑木耳产业的发展中，财政支持功不可没。”中国人民银行东宁县支行行长赵提到了东宁的黑木耳。记者从他的口中了解到，作为县域金融的主力军，东宁农村商业银行对木耳产业的贷款在五年内累计超过20亿元。2016年，2562名黑木耳种植者从农村商业银行获得2.35亿元。

温室种植帮助农民脱贫致富

“黑木耳在东宁的栽培历史始于20世纪80年代，”东宁农村商业银行行长王波在介绍情况时说，并和记者一起走进一个种植黑木耳的大棚。

他告诉记者，在东宁市早期，采用相对原始的木材种植木耳的方法来栽培木耳。2000年后，国家控制了木材采伐，当地农民开始尝试用锯末栽培黑木耳的新方法。到目前为止，已经形成了独具特色的黑木耳经济产业链。

温室的主人胡已经种植黑木耳六年了。目前，家里的两个温室可以培育70-80万袋菌种，大部分卖给其他种植者，30万袋留给自己。按每袋黑木耳1元的收入，胡种植黑木耳的年收入可超过30万元。“建一个温室至少要投资三四万元。幸运的是，农村商业银行借给我10万元，我自己筹集了一些资金，现在已经有了规模。”胡指着一排排高大架子上的蘑菇包对记者说。

在东宁市，仍然有很多像胡这样的种植者受益于财政支持。盛德泉是一个典型的例子。东宁农村商业银行信贷部经理何谈起这位与农村商业银行打交道十多年的老客户，突然开口说话。2000年，刚刚成家、生活贫困的盛德泉第一次从农村商业银行获得了1万元的农业贷款。五年后，积累了良好信用的盛德全又申请了5万元，但这次他打算种植真菌。但是，由于缺乏经验，近年来利润少，亏损多，这给还款带来了压力。

“在这种情况下，银行不但没有切断贷款，还帮助他提高了技术，优化了管理水平。在采菌季节，我们的客户经理也到菌场帮忙采菌，分析菌的质量，以便及时掌握生产情况。”负责信贷的副总裁薛洪海告诉记者，经过多年的不懈努力，盛德泉黑木耳的种植已经步入正轨。目前，它已承包了20多亩土地，建了5个温室，成为该村扶贫的典型范例。

“今年，我们的行为强烈支持继续加强黑木耳产业，并提高农民贷款利率从每月7.8%。直接降至6.3%的月利率。信贷额度也相应提高了25%。”何程维接着说道。

创新有助于真菌的产业化

黑木耳经过几十年的发展，现已在东宁市形成了完整的产业链。为了适应黑木耳产业融资需求的多元化发展趋势，东宁农村商业银行也在调整和转变对农业的金融支持。

王波告诉记者，通过对木耳产业链各环节客户的开发，实现了从单一客户开发到信贷供应产业链综合开发的转变，同时将重点支持木耳产业链的种植、加工和销售环节，推动木耳产业从单一种植到深加工再到精细加工的综合发展。同时，要重点支持农民脱贫致富，不断创新信贷产品，满足农村多样化的金融需求。

“自黑木耳种植以来，我们一直为耳农提供资金支持，贷款方式和贷款金额也随着黑木耳产业的发展不断调整。起初，我们只支持种植业，后来扩展到销售、收购、加工等行业。全方位支持。”王波说。今年，东宁农村商业银行共发放贷款5033户，贷款总额4.7亿元，其中黑木耳种植户占贷款的一半。

记者在采访中了解到，面对黑木耳种植规模的不断扩大，农村商业银行在原有农户信用贷款、联合保险贷款和互助保险贷款的基础上，优先支持大棚黑木耳最新种植技术。截至9月底，共发放贷款269笔，累计发放金额1309万元。新栽培技术的广泛应用，不仅提高了黑木耳的技术含量和质量，而且使黑木耳种植户获得了良好的经济效益。

在金融支农方面，东宁农村商业银行不断创新信贷产品，满足农民的不同需求。根据不同的客户群体、不同的贷款方式、不同的贷款用途，提供农户小额贷款、农户联合担保贷款、农户担保贷款、农户抵押贷款、农户质押贷款等基础贷款，以及黑木耳仓单质押贷款、“尚义通”贷款产品、农户专业合作社贷款等专业特色贷款产品。

以仓单质押贷款为例，该业务是以黑木耳仓单为标的物设立的质押权利，借款人为黑木耳经销商。由于多方参与和优势互补，融资渠道扩大，使得动产抵押物进入银行资产业务，违约风险也较低。

薛洪海表示，这项新业务不仅优化了食用菌产业链，也增强了地方产业的竞争力。截至9月底，共发放黑木耳仓单质押贷款65笔，累计金额6750万元。

深入培育支持农业的金融需求方

在东宁市，人人都知道玉润绥阳黑木耳市场。该市场占地144公顷，交易面积65000平方米。有660个贸易网点和1000多个经营者。

“每年在黑木耳的旺季，市场上黑木耳的库存可达4000多万斤，吸引了全国各地数万名木耳商人前来采购，年销售额达10亿斤，占全国总销售额的三分之二。销售额超过300亿元。”赵对说道。面对如此大规模的市场，它吸引了所有地方金融机构的进入。

2012年3月，东宁农村商业银行率先在市场设立了绥东支行，贷款6000多万元，利润300多万元。之后，通过降低利率、延长贷款期限、简化手续和组合贷款品种，在激烈的市场竞争中站稳了脚跟，实现了互利共赢。

“为了减轻经销商的利息负担，增强我行的竞争力，扩大信贷的市场份额，贷款利率为初始月利率的9%。至每月7.2%。今年，月利率降至5.67%。”.何程维告诉记者。此外，银行的一站式贷款服务大大减少了贷款人处理业务的时间。

“过去，经销商在办理贷款时必须与银行、保险公司、公证处和昆海仓储公司打交道。现在，在我行的组织协调下，市场已经设立了办事处，各方都派出了人员进驻，免去了经销商的奔波和劳动，也提高了我行的贷款效率。”他补充道。

从菌种的培育，到木耳产业链的形成，从农民种植的木耳大棚到经销商聚集的大市场，金融需求无处不在，不断变化。东宁农村商业银行作为县域经济的金融力量，从未改变“支农”、“支持小企业”和服务创新的定位和理念，在大力扶持地方特色产业、帮助农民脱贫致富的过程中，取得了自身的健康发展。