温州：农信微贷技术惠及52万户小微

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浙江利驰电气有限公司利用乐清农村商业银行100万元的纯信贷，正在加班加点赶上西门子的订单。现在，它不再像过去那样担心周转资金的周期性短缺，因为这种贷款可以与贷款一起使用，不需要抵押担保，只依赖于信贷。

这套贷款方式以“信贷”取代“资产”，是温州农村信用社多年探索实践的“三有三无”小额贷款技术，让越来越多的小微企业和农户共享金融服务。据中国人民银行温州市中心支行介绍，依托这一套“地方信贷办法”，在全市贷款小幅增长的背景下，截至9月底，温州农村信用贷款超过50万笔，达到52.26万笔，全部贷款较年初增加68.02亿元，占全市贷款增长总额的四分之一以上。

“我们依托省农村信用社普惠快递和微卡系统，在总结温州农村信用社原有信贷文化和理念的基础上，提炼出一套有别于德国和台湾的“三有三无”的标准化小额贷款技术。小额贷款技术更符合温州的实际，也更有基础。”省农村信用社温州办事处主任陈少云说，“三有三无”，即有固定住所、一定职业和稳定收入；没有不良记录，没有过度融资，没有负面评价。“三有”是解决发放多少贷款的问题，“三无”是消除发放或不发放贷款的弊端，依靠标准化操作改变过去的传统模式。“这种贷款程序很方便，不需要抵押。我的贷款从申请到贷款只花了一天时间。”这是李驰电气公司总经理赵干经历的“快”。根据规定，如果贷款信息完整，客户最早需要3天才能拿到贷款。

在过去的三年里，温州农村信用社的贷款增加了300多亿元，占全市银行业的52.86%。从2012年开始，连续四年出现首次增长，不良贷款率仅为1.9%，远低于全市银行业的平均水平。温州农村信用社突破创新，去年在全市农村商业银行(协会)推广实施了这套“三有三无”小额贷款技术。