消费金融迎利好

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日前，央行和银监会在《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》中明确指出，下一步工作重点是优化消费信贷管理模式，加快消费信贷产品创新，支持信息和网络消费。这意味着消费金融将会更好更快地发展。

近日，京东金融宣布将升级与银行的合作模式，与传统金融机构的合作模式也将从产品级合作升级为用户级合作。

自2015年第四季度第一张张卡发行以来，已有近300万用户申请，小白卡已成为信用卡行业的热门ip。京东金融通过白条和小白卡叠加商业信用和金融信用，为消费者提供了更多的消费升级权益，也为合作银行提供了大量的优质用户。京东金融表示，近期银行合作系统升级的目的是提高借据的品牌能力和服务水平，包括加强与银行在信用连接、风险预警和反欺诈等领域的互联互通，帮助合作银行解决信用卡套现等传统难题。在升级期间，一些银行信用卡支付欠条的功能将被暂停。

此外，“白条”还推出了一项新功能，即“金条”，即“白条”品牌下的现金贷款产品，将提供国内所有银行信用卡账单支付服务。

业内人士认为，未来新金融机构与传统金融机构之间的竞争与合作将会越来越明显。“在某个时候会有竞争，在某个时候会有合作。然而，没有必要在消费金融中完全反对新的金融机构和传统的金融机构。事实上，关键是解决消费者问题。对于消费者来说，总有一些问题需要通过互联网来解决，总有一些问题需要通过金融机构来解决。因此，两者之间没有必要非黑即白，尤其是现在互联网公司越来越开放，这样合作机会就可以不断产生。巨秀资产的合伙人陈愉说。

今年3月，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布了《关于加大对新消费金融领域金融支持的指导意见》，这意味着消费金融将迎来更好更快的发展。事实上，在过去的两年中，许多新的金融机构已经尝试了现金借贷产品，但是它们中的大多数都遭受了高成本的风险控制，这使得难以形成可持续的商业模式。

京东金融副总裁徐凌表示，京东金融先后投资了行业内多个顶尖大数据公司，通过开放式合作获得了更多能力和经验，建立了内部产品和类别之间的多维数据关联。“我们没有任何人工批准的贷款。风险控制成本低，风险控制效率高，“白条”不良率低于行业平均水平。2016年前四个月，京东金融完成了资产证券化的四个阶段，融资总额超过50亿元。凭借大数据风险控制能力，我们为‘金条’用户开通了信用卡账单支付功能，该功能也基于用户需求，提供委托支付服务。”徐玲透露，一些银行希望他们的资金成为我们资产的资金来源。“我们应该在五月底看到它。”

“现金贷款不受消费情景的限制，具有广泛的市场需求。当然，它也适用于偿还信用卡。”中国人民大学法学院副院长杨东表示:“过去，银行信贷现金贷款的申请门槛相对较高。然而，随着消费金融相关政策的频繁出台，现金借贷产品将成为金融机构未来重视的业务。”

一系列政策将消费者金融推向了一个新的窗口。阳光保险集团旗下互联网金融平台汇金研究所总经理杨其川预测，如果不算传统金融机构的消费规模，今年消费金融的市场价值有望超过5000亿元。尽管这一规模对于传统金融机构来说并不大，但它所涵盖的各种情景确实以独特的视角满足了中国实体经济的融资需求。就消费金融本身的发展而言，多元化是其核心活力。