一个三线城市的融资试验： 小微参与信用评级可申请信用贷

本篇文章1231字，读完约3分钟

三线城市的融资实验:肖伟可以在参与信用评级时申请信用贷款

本报记者辛从广东江门报道

如何解决小微企业融资问题？珠江西岸的广东省江门市以小微企业信用体系建设为切入点。

“小微企业很难按基准利率借款，抵押贷款利率也比较高。例如，申请信贷的小微企业只能按抵押品的40%-50%发放贷款。”江门市财政局局长曾金军在接受《21世纪经济报道》采访时表示，“现在小微企业都参与了信用评级，甚至可以获得信用贷款。”

江门市于去年5月被列为15个“全国小微企业创业创新基地示范城市”之一，并于2014年被列为全国小微企业信用体系建设试验区。除了引入第三方信用评级机构外，江门市还推出了支持措施，对银行、小额贷款和保险机构的风险进行补偿。

“今年，江门市安排了1300万元的预算支持。目前有1038万元可申报，用于金融机构为小微企业贷款提供服务补贴和风险补偿。”曾金军说道。

引入第三方信用评级。“对于信用等级相对较高的小微企业，金融机构可以在贷款条件、利率和额度等方面提供优惠待遇。”曾金军表示，截至2015年底，江门市已有501家中小企业完成了评级。“评级可录入中国人民银行数据库，每家企业的利息成本降低10万元”。

“对于小微企业，整体信贷额度将提高20%-30%，贷款利率也将降低10%-20%的成本。”江门融和农村商业银行行长朱天云说。

“第三方信用评级是从另一个角度对企业进行评估，可以补充银行对企业风险的评估。”江门市融和农村商业银行高新支行行长何春梅说。对于中小型科技型企业，我行开发了“政府-银行保险”，其中政府、银行和保险公司以2:2:6的比例分担风险，技术贷款折扣为3%，知识产权质押贷款质押率高达30%。

据江门市财政局提供的数据，2015年江门市小微企业贷款余额为838亿元，同比增长4.26%，小微企业贷款20348笔，同比增长4.23%。"目前还没有收到重大的不良报道."曾金军说道。

此外，江门还在努力为小微企业提供无担保、无信用的融资服务。模式是:保险、银行和信用评级机构合作，保险和第三方信用评级机构按贷款金额的10%收取保费和调查费，其中保险公司占70%，信用评级机构占30%。发生风险时，保险公司和第三方信用评级机构按8:2的比例承担风险损失。根据基准利率，贷款利率最高提高了30%。“目前的利率略高，我们正在研究，计划在今年上半年推出。”曾金军说道。

江门金融业2015年增加值126.4亿元，占国内生产总值的比重从2010年的2.9%上升到5.64%。“这表明，金融业已经逐步发展成为江门市的支柱产业，进入了金融活跃区的行列。该行的不良贷款率仅略高于1%，在全省相对较低。”曾金军说道。

然而，在宏观经济下行压力下，银行也面临着经营压力。“一些企业开始暴露自己的风险，一些退出的企业没有贷款。然而，被评估的公司没有经历风险。”当地一家农村商业银行表示:“除了科技型企业，我们还得做其他业务。”

(编辑:马春元，电邮:梅西@ 21京基)