解构浦发交易银行： 在公司业务里做“零售”

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解构上海浦东发展银行:在公司业务中做“零售”

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在交易银行业务中，传统的信贷业务已经从目标转向工具和手段。杨斌解释说:“新的目标不仅是存款和贷款，还包括结算带来的中间业务收入和结算存款形成的低成本负债。”

本报记者王从上海报道

2016年2月，上海浦东发展银行将原交易与现金管理部改为交易银行部，为总行一级部门。原交易与现金管理部总经理杨斌成为交易银行部总经理。

整合后，交易银行在原有部门的五个分支机构的基础上，增加了银行间电子渠道部门、机构业务部和工商企业金融中心(科技金融中心)。

上海浦东发展银行自2013年成立贸易金融部以来，一直将交易银行作为研究课题进行探索，正式成立至今已近三年。

上海浦东发展银行最近提出了“三大三强”的重点业务领域，其中第一个就是成为一家实力雄厚的交易银行。杨斌透露，交易银行部成立后，在it系统、内部机制、组织结构调整等方面提供了大量资源倾斜。，稍后将发布更多资源。

部门结构:7个办公室+2个中心

失败后，交易银行部在前贸易和现金管理部的五个办公室中增加了两个办公室和两个中心。

最初，贸易现金管理部有五个办公室:跨境财务部、供应链财务部、电子渠道部、资金管理部和贸易服务部。新增的两个办公室是银行间电子渠道办公室和机构业务办公室。

银行间电子渠道办公室是金融机构进行银行间沟通的平台，为银行间公司的业务交易和产品提供机会。

机构业务部负责非贷款客户的运营，其客户包括机构、金融机构和其他无贷款需求的结算客户。

新增的两个中心是工商企业金融中心(科技金融中心)，实际上是一个拥有两个品牌的中心，负责中小企业客户的业务运营。

杨斌解释说:“将两个中心纳入交易银行业务的内在逻辑是，工商企业和科技金融中心的客户群都是中小企业，与交易银行部的客户群是一致的。大企业的需求更多的是投资银行和资本运营。中小企业，特别是科技和金融领域的中小企业，是市场环境中最需要支持、最有发展前景的成长型企业。主要业务需求来自贸易银行的服务。交易银行可以解决诸如加速资本退出、创造市场交易机会和提供贸易融资支持等规范化需求。至于中小企业的股权投资和融资需求，它们仍被归类为投资银行。

“5-4-3”游戏

除了设立部门外，交易银行部的设立还整合了内部资源、产品和思维，概括为“5-4-3”战略布局。

“5”首先，界定了交易银行重点客户群的五大特征，重点是周期短、流量大、频率高、资产轻、公私联动的重点客户。同时，它也是指交易银行成立后要实现的五种管理理念:产品装载的渗透、系统建设的数字化、风险管理链、资源整合的集团化和服务支持的全球化。

“4”是指构建“四维组织结构”，推出四大核心产品，即整合“产品、客户、渠道和服务”，建立一站式服务体系，降低内部沟通和协调成本；第二个内涵是交易银行未来产品体系中的四个核心产品:资金管理、电子银行、跨境金融和供应链金融。

“3”首先是指交易银行需要使用的三种跨境思维，包括投资银行思维、互联网思维和供应链思维。

“供应链思维不同于银行提供的供应链金融服务。这是一种商业思维。它运用供应链上下游合作的原则，以供应链的形式获得客户。”杨斌说道。

同样，互联网思维是应用互联网技术渗透到企业交易活动中，利用大数据进行风险控制，从点到线拓展商机。

投行思维可以概括为两个词——整合和匹配。买卖双方、投资方和融资方通过交易银行产品联系在一起。利用商业银行的客户基础和落地网络基础，为企业创造更多商机。

此外，杨斌认为，交易银行需要银行具备三项核心竞争力。第一是整合，在产业链的交叉整合中获取业务；第二是嵌入，向互联网公司学习，让银行在收款和付款方面从被动转向主动。为此，需要通过信息化和智能化手段进行定制化安排和研发，同时深化企业交易、行为和情景的需求。理解；第三个是服务，它引入合作伙伴来建立一个贸易银行生态系统，如保险和物流，这样生态系统中的参与者可以获得机会和低成本。

“商业零售”

交易银行被业内公认为低资本占用的特征，其主要业务是表外轻资产业务，这似乎与传统的商业银行重资产存贷款业务有很大不同。不过，杨斌认为，未来交易银行业务将结合并补充传统的存贷款业务。

“在银行的传统思维中，企业客户的最大贡献是贷款，但弱循环和纯粹的服务型企业不依赖融资。这些企业的需求在于金融服务。”杨斌表示:“比如支付宝在初期没有融资功能，现在还在全力以赴，因为它抓住了企业支付结算的需求，这是一个重要的切入点。”

杨斌认为:“商业银行的转型最终应该基于客户粘性。交易银行相当于在公司的业务中做零售业务。”

事实上，零售业务的发展也是银行目前正在进行的转型调整之一。原因是个人存款与公司存款相比具有稳定性和低成本的特点。

交易银行相当于企业业务中的零售业务，其背后的逻辑是一样的。交易银行的结算业务可以形成大量稳定的、可持续的、低成本的结算存款，这可以提高银行的利润空空间和业务基础。

在交易银行业务中，传统的信贷业务已经从目标转向工具和手段。杨斌解释说:“新的目标不仅是存款和贷款，还包括结算带来的中间业务收入和结算存款形成的低成本负债。”

此外，杨斌认为，通过交易银行，还可能给传统信贷规模带来扩张效应。通过交易银行系统，了解企业数据、信息、交易流程等。更及时、更深入，形成的大数据有助于管理更加精细和安全。与此同时，在借助互联网切入更多场景之后，扩大传统服务的基本数量是可能的。

(编辑:马春元，电邮:梅西@ 21京基)