借来的钱去哪儿了? 校园贷提现、购物占比各半

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每个记者都去江陵

随着“白条”、“柏华”、“p2p”等互联网金融平台的迅速崛起，相关市场越来越细化，其中，校园贷款和校园分期付款成为各大机构争夺的“热点”。与此同时，个别大学生背负着沉重的债务，甚至自杀案件也被媒体报道。那么，平台推动校园贷款的现状如何？大学生借的钱去哪里了？如果借款人无法偿还，平台将如何收取？对此，国家商报记者为您带来了一个深入的调查，分析校园借贷的生态链。

最近，“数十万大学生负债自杀”的消息引起了对校园贷款等网络金融模式的热烈讨论。

在此之前，校园贷款作为资本青睐的一种商业模式，因其巨大的融资新闻而多次站在风险资本市场的风口浪尖。

在“几十万债务自杀”的极端案例背后，是什么样的校园贷款生态？逾期利率是多少？

在一次采访调查中，国家商报记者在一个大学生贷款qq群中发现，一些学生不打算偿还贷款，许多学生有过因逾期贷款而被各种贷款平台通知家长或学校的经历。

记者注意到，贷款平台不仅通过家长和学校解决了学生逾期还款的问题，甚至在情况严重时诉诸法律。

该中转平台的一名校园代理人表示，在他审查的200份订单中，需要提取贷款的人数大致相当于直接在网上购买贷款的人数。

●学生:我很遗憾，没有进入“深坑”

“我现在非常后悔。未来必须合理消费，不再与此类网络分期贷款平台交叉。”武汉一所大学的大三学生大卫·李(化名)告诉《国家商报》。

2015年，由于提前三个月用完了生活费，在朋友的推荐下，李通过趣味分期付款平台贷款3000元。“虽然国内的经济状况并不坏，但毕竟是因为不合理的消费造成的金融紧张。我不好意思再问父母，所以我打算先贷款，然后每个月还清。”大卫·李说。

据大卫李说，在有趣的阶段申请贷款非常快，基本上一天后就能通过认证。至于李同学当时提供的个人信息，平台给出的限额是7000元，其中取款金额是3000元。这3000元可以直接转到用户绑定的支付宝账户。

根据Fun Stages官方网站提供的信息，《国家商报》记者发现，Fun Stages的贷款额度分为三个等级:v1、v2和v3，分别为3000元、7000元和9000元。其中，申请v1级只需要在线认证，包括填写支付宝芝麻信用授权、学生身份证明、家长等信息；V2水平要求现场审核，即学生在网上申请后填写学校和宿舍信息，而校园代理在感兴趣的阶段会上门审核相关材料；V3等级也由校园代理审核，但是需要更多的信息，包括成绩单和支付宝最近3~6个月的运行状态。

“就我所代表的学校而言，学生在贷款方面相对谨慎。虽然通过利息分期贷款比银行贷款更容易，但大多数学生对主动借款持谨慎态度，在签订合同前会仔细核实利息和还款流程。”林，武汉一所大学的校园代理人，告诉国家商报记者。

虽然分期付款的贷款最终成功偿还了，但李同学还是后悔了。他告诉记者，由于家庭教育的影响，向“别人”借钱一直是他心中的一块石头，他想和朋友们谈谈，但说不出口。在这一事件之后，他决定反思自己的生活方式，永远不再进入“深渊”。

事实上，大卫·李在向有趣的中转平台提供家长信息(主要是姓名和联系方式)以获得贷款额度的过程中犹豫不决。“我不想让我的父母知道我使用了这个(分期贷款)应用。”最后，校园代理对我的承诺是，只要我按时还款，我不会打骚扰电话，也不会让父母知道。”李同学说。

从2015年11月20日到2015年12月31日，林担任趣味策划的校园代理42天。在此期间，他的学校完成了200多份认证申请。

林在接受《国家商报》采访时表示，在他审查的200多份订单中，需要收回贷款的人数大致相当于直接在网上购物的人数。

●并非所有的贷款学生都能掌握“尺度”

马琰(化名)是武汉一所大学的大四学生，在同学们眼里他是一个“购物者”。他从高中开始就在淘宝和其他购物网站上购物，他是支付宝的忠实用户。目前，当分期付款流行时，他并不落后。他很早就使用了京东白条和蚂蚁花园等工具。

马琰告诉《国家商业日报》,他在很大程度上将分期付款功能用作信用卡。现在，他可以使用京东白条和蚂蚁花园在京东和淘宝上享受一定的购物折扣，并且京东白条30天内不还利息，蚂蚁花园下个月10日前还利息。

2015年，马琰在京东做了24个“白条”，总计4180元，在支付宝使用蚂蚁花坛花了大约2000元。“贷款消费很容易给我一种错觉，以为我可以随时买到我想要的东西，但当我偿还时，我仍然会对自己欠了这么多感到惊讶。”马琰说。

值得注意的是，并不是所有的大学生都能很好地控制自己的“尺度”。《国家商报》记者在一个大学生贷款qq群中发现，大部分学生并不打算还贷，他们中的很多人都有过因为逾期还款而被各种贷款平台通知父母或学校的经历。

《国家商报》记者发现，很多qq群的学生因为抵挡不住诱惑，进入了无限期的分期付款贷款循环，“拆东墙补西墙”的方式非常普遍。一旦进入逾期期，贷款平台上的各种催款方式仍在继续，给自己和家人带来了很大的影响。

大多数学生用分期付款的方式购买手机和电脑等电子产品。一些学生说他们在某个平台上分期购买了一部iphone 6。目前，他们已经偿还了16期，近7000元，但仍有3000多期未还。他生气的原因是他贷款时没有仔细计算最后的还款利息，现在的还款金额已经远远超过了当时的购房价格，造成了极度的心理失衡。

事实上，对于逾期的案例，贷款平台不仅可以通过家长和学校解决问题，还可以对严重的案例诉诸法律。2015年，这个有趣的舞台平台起诉了一名大学生，他拖欠了超过3万元的违约金和滞纳金。

“提前买东西是可以理解的，但如果超出了你的还款能力，即使以牺牲生活质量为代价，也是得不偿失的。”马琰说。

(实习姜诗也促成了这篇文章)