反洗钱是我们的共同责任

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首先，什么是洗钱和反洗钱

洗钱是隐藏和掩饰非法资金的来源和性质，并通过某种手段将其转化为看似合法的资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助资金转移或汇往海外等。反洗钱是指根据有关反洗钱法律法规，为预防毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖主义犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等洗钱活动，制定并采取相关措施的行为。

第二，洗钱的社会危害是什么？

1.洗钱转移和掩饰非法资金用于犯罪活动，使犯罪分子达到拥有非法资金的目的，从而帮助和刺激更严重和更大规模的犯罪活动。2.洗钱活动严重危害经济健康发展，助长和滋生腐败，破坏社会风气，腐蚀国民身体，导致社会不公。3.洗钱活动导致资金不正常，影响金融市场的稳定。4.洗钱活动损害了合法经济的合法收入，破坏了市场的微观竞争环境，损害了市场机制的有效运行和公平竞争。5.洗钱活动破坏社会稳定和国家安全，对人民生命财产构成巨大威胁。

第三，如何防范洗钱风险？

01

选择一个安全可靠的金融机构

合法金融机构接受监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应对依法履行反洗钱职责或义务所获得的客户身份数据和交易信息进行保密，除非法律要求，否则不得向任何单位或个人提供，以确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

地下银行等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金，清理“黑钱”，成为公害，而且也无法保证客户资金和财产的安全。

选择一个安全可靠的金融机构，严格履行其反洗钱义务，您的资金和个人信息将更加安全。

02

积极配合反洗钱义务机构进行自我认定

★开业时请携带有效身份证。

有效的身份证件是个人真实身份的重要证明。为了防止他人窃取你的名字、窃取你的财富或窃取你的名字进行洗钱和其他犯罪活动，当你开立账户、购买金融产品和以任何方式与金融机构建立业务关系时:出示有效身份证件或其他身份证件；如实填写您的身份信息；配合金融机构现场核实身份证件的真实性，或通过电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息。；回答金融机构员工的合理问题。如果您不能出示有效的身份证件或其他身份证明文件，金融机构的工作人员将无法为您办理相关业务。★存取大量现金时，请出示有效身份证件。当存入或取出人民币5万元或以上或等值于1万美元或以上的外币时，金融机构必须检查您的有效身份证件或身份证件。这并不是要限制你控制自己合法收入的权利，而是要防止犯罪分子浑水摸鱼，保护你的资金，创造一个更安全、更有效的金融市场环境。★当别人为你办理业务时，代理人应出示他/她的有效身份证和你的有效身份证。金融机构的工作人员需要验证交易主体的真实身份，当他人代表您办理业务时，需要合理确认代理关系。当他人代您开户、购买金融产品和存取大量资金时，金融机构需要检查您和您的代理人的有效身份证件。★如身份证过期，请通知金融机构及时更新相关信息。金融机构只能为拥有真实有效身份的客户提供服务。如果身份证件已经过期，在一段合理的时间后仍未更新，金融机构可以暂停相关业务。

03

不要出租或出借你的身份证

出租或出借自己的身份证件可能会产生以下后果:

他人盗用你的名义从事非法活动；

协助他人完成洗钱和资助恐怖主义活动；

你可能成为别人财务欺诈活动的替罪羊；

你的诚信有合理的怀疑；

你的声誉和信用记录已经被其他人的不当行为所损害。

04

不要出租或出借自己的账户、银行卡和u盾

账户、银行卡和u盾不仅是您交易的工具，也是国家监控反洗钱资金和调查刑事案件的重要手段。腐败官员、毒贩、诈骗犯、恐怖分子和其他犯罪分子可能会利用您的账户、银行卡和u盾进行洗钱和资助恐怖分子的活动。因此，不出租或出借您的账户、银行卡和u盾不仅是对您权利的保护，也是守法公民的义务。

05

不要用自己的账户为他人提取现金

通过各种方式提取现金是犯罪分子最常用的洗钱手段之一。有些人使用他们的个人账户或公司账户为他人提取现金，并为他人洗钱提供便利。然而，法网已经恢复。请记住，该账户将如实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户为他人提取现金。

(备注:以上部分内容来自中国人民银行金融消费者权益保护局)

*本文由公众编号:北京邴正中心转来