【要闻】犯罪分子是怎样利用信用卡预授权漏洞刷卡套现的？

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借一万元的信用卡，居然能拿出99万元现金？ 这样的天方夜谭式的故事真的发生了。 原来，犯罪者利用信用卡预先授权的不完备，先把10万元现金存入信用卡，然后用这张卡开始小预先授权，每次以9.9万元的限额，分10次兑现99万元。

“这种犯罪方法在我区首次出现”5月6日下午，浙江绍兴上虞警察向媒体宣布了这一信用卡诈骗的相关事件。

恶意透支99万元，持卡人发生事件后失去了联系

年8月4日凌晨，根据一家银行的警报系统，顾客陈某的信用卡兑现了99万余元。

陈某的信用卡透支额只有一万元，他怎么能透支九十九万元？ 当天银行员工徐某打电话给陈某询问情况，陈某回答说他不透支，不知道哪里出了问题。

第二天，徐某找到了陈某，再次询问了这张卡的透支情况，陈某依然无辜，说自己也是受害者。 陈先生打了110报警电话作为证据。 但是民警还没有赶到，陈某却悄悄地离开了。 再次打陈某手机，已经关机了，再也联系不上了。

年8月到12月间，银行联系了陈某，以电话、邮寄等不同形式向陈某催促透支的99万余元，但未找到陈某。 很遗憾，银行最终报警了。

接到通报，警察立案开始调查。 根据周边调查，陈某这几年生意失败，除了向银行借了30万元的贷款外，还在外面负了20万元以上的债务。 有些债权人一再催促未果，在那所房子的墙上贴上写着“还债”的便条。 关闭陈某手机，结合找不到人的异常反应，警察的研究判断陈某卡支付的可能性很高。

通过分解陈某的信用卡账单，警察发现陈某的信用卡是在年9月处理的，信用卡透支时间在年8月4日晚上的某个时候，共计10次，每次9.9万元左右，共计99万元。 据调查，刷卡的pos机是经营安徽合肥的商店登记的，是移动pos机。

警察马上向安徽合肥派遣了侦察员，找到了注册pos机的店铺。 商店说pos机是被别人借的。 经过与当地公安机关的对接，此案由陈某和人共同犯罪偷卡偷现金，案件发生地为安徽合肥、山东枣庄等，其中陈某信用卡现金在山东枣庄进行。

事件的脉络已经很清楚了，陈某还下落不明。

生意失败负债累累，被朋友激励兑现

今年4月28日，警察根据线索，逮捕了嫌疑人陈某，进行审判。 被捕的陈某很快解释了与他人一起恶意欺诈的动机和犯罪事实。

今年40岁的陈某家住在上虞小越，曾经通过开采发了小财。 2003年，陈某拿着开采挣来的50万元，开始在浙江台州收购废品(洋垃圾)生意，起初生意兴隆，用他的话来说，“那时手头至少有2003万美元”。

但是，2009年，由于金融危机，废品收购事业变得困难。 年，陈某停业回上虞，手头所有积蓄只剩下70多万。 为了站起来，陈先生向别人租了两亩地，违规修建现场，用剩下的积蓄做废品生意。 “因为是违法的，所以我的工厂很快就解体了，现场没有了，生意也做不到了。 ”。

事业没了，陈某开始炒期货，还是亏损了。 “我做过老板，我也不能再去打工了。 当时银行贷款在30万日元以上，利息5分钟的高利贷在20万日元以上，每天都有不得不借钱的人打电话给我，不让我还钱。 我也不能借钱，我在想赚钱的方法。 ”。 陈某在为还债而烦恼时，在担保企业工作的陈某在网上认识了专门从事银行现金化的朋友。 该朋友告诉陈先生，只要有信用卡就可以兑现。

陈先生说，去年自己办了信用卡，信用额度只有1万，7月借了9000多元。 还没出来，银行一直在催。 “当时我以为只要把30万、40万美元现金化，万一有什么事，亲戚和朋友无论如何都会收集这笔钱。 我不怕。 ”。

对此，陈某的朋友拍拍胸脯说:“给我银行卡和相关证明书的话，一定会兑现40万美元。 从夹克里拿出的钱占55%，介绍人和操作者占45%。 ”。

年8月3日，陈某的朋友收到了陈某年办的信用卡、手机卡、查询密码和相关的借记卡。 “你在上虞等着。 我要把钱拿回来。 ”。 然后第二天，陈某的朋友从山东打来了电话。 “一定要你自己来，才能拿钱。 ”。 陈某赶到山东，中介让他签订合同。 合同中确定，这段时间的费用由陈某自己承担法律责任，与别人无关。

签订合同的第二天，接到银行方面电话的陈某急忙回到上虞，当天他的信用卡上增加了20万元。 但是他安装手机卡后，银行的邮件显示卡上印了99万美元。 “我是始作俑者，也是受害者”陈某开始感到后怕和自责。

利用信用卡事前批准的不完备，分10次兑现99万元

那么，犯罪者是如何利用信用卡“事前批准业务”非法兑现的呢？ 经过事务警察和银行员工的分析，发现这些信用卡能大量领取现金是利用银行的两个漏洞。

第一个是时间差。罪犯总是在晚上的某个时间段取钱是因为银行和银联的对接过程有时间差。 比如这张信用卡是甲行的pos机，刷卡后，有一家银行和银联对接，每天上午是银联和银行的清算时间，银行和银联的消息达不到对等的时间。 银行卡在pos机上刷卡后，银联无法立即反馈给银行。

二是利用信用卡的特别业务——预先批准业务。 罪犯租了甲银行pos机后，先把10万美元的现金存入陈某乙银行的信用卡，再加上1万元的信用额度和10万元的存款，陈某信用卡的事先授权额就11万元。 然后，犯罪者用这张卡开始小的事前批准，每次100次以上，共计10次开始，事前批准后以上的钱被冻结了。 然后，反过来取消其中100多个事前认可(小事前认可)，利用银联对接脆弱性，通过技术手段兑现大金额的事前认可( 9.9万余元)。

这时银联没有立即将取出9.9万元的取款消息反馈给乙方银行。 罪犯取消了最后事先授权的100元以上，账户恢复了原来的金额11万元，此时卡上可以继续11万元的新闻。

这样取消了10次(取消了以前的小100多元的事前认可)，犯罪者前后兑现了10次9.9万元左右的大的事前认可，共计用卡兑现了99万元。

现在陈先生因涉嫌信用卡诈骗，被警察刑事拘留。 其他嫌疑犯正在继续追究。

(原标题:罪犯是如何利用信用卡预先批准的漏洞支付卡的？ ）

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