金融租赁公司：融入实业 积极服务实体经济

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融资租赁作为一种与实体经济紧密结合的金融工具，在促进产业创新和升级、拓宽中小企业融资渠道、促进社会投资和调整经济结构等方面发挥着重要作用。

12月29日，第89届银行业新闻发布会聚焦金融租赁行业。银监会非银监局局长毛万元、工商银行金融租赁有限公司总裁赵贵才、兴业金融租赁有限公司总裁郑昌美、华融金融租赁有限公司董事长李鹏、江苏金融租赁有限公司总裁张艺勤共同回答了记者关于金融租赁业发展和金融租赁公司服务实体经济的提问。

该行业发展迅速、专业且良好

2007年，经国务院批准，银监会启动了在商业银行设立金融租赁公司的试点工作，行业发展速度逐步加快。

近年来，银监会积极落实党中央、国务院的决策部署，着力防范风险，科学发展融资租赁业。特别是2015年9月，国务院办公厅发布了《关于促进融资租赁业健康发展的指导意见》，首次从国家层面对融资租赁业的发展进行了顶层设计。毛万源表示，银监会积极发挥对行业发展的纲领性指导作用，引导融资租赁行业抓住发展机遇，努力提高经营管理能力，不断加强风险管理。行业实力持续增强，整体运行状况良好，整体风险可控，在服务实体经济过程中实现稳步发展。

截至2016年第三季度末，全国已有52家金融租赁公司(不含3家专业子公司)开业，前三季度总资产1.94万亿元，总负债1.71万亿元，实收资本1545.97亿元，净利润182.25亿元，行业规模不断扩大。

在此基础上，产业分化、专业化和专业化的发展格局逐步形成。毛万源表示:“融资租赁公司将根据自身发展战略、企业规模、财务实力和管理能力，不断优化市场定位，通过组建专业团队、设立事业部或专业子公司、注重差异化经营等方式，探索深化具有比较优势的特定领域。”

例如，作为一家经国务院确定为试点并经中国银行业监督管理委员会批准的银行金融租赁公司，工行租赁专注于飞机和船舶等租赁业务领域，并专注于发展能源和电力、轨道交通和设备制造等关键领域。大型设备租赁业务；兴业金融租赁公司继续推进专业化发展，建立和完善绿色租赁业务模式，重点关注绿色旅游、清洁能源、节能减排、水环境治理、土壤治理、资源循环利用等子行业，大力开展绿色租赁业务。

此外，截至2016年第三季度末，金融租赁行业不良租赁资产比例为0.93%，行业拨备覆盖率为251.23%，资本充足率为12.91%，显示出较强的抗风险能力。

服务实体经济取得了成效

融资租赁公司积极发挥“融资与金融一体化”的特色功能，通过直接租赁推动企业加快先进设备和技术升级，通过出售和回租帮助企业盘活现有资产，通过经营租赁降低企业资产负债率，促进相关产业转型发展。

截至2016年第三季度末，融资租赁业通过出售和回租，为企业盘活现有资产余额1.46万亿元，通过直接租赁为企业设备投资提供融资余额3405.07亿元。金融租赁业也积极响应国家重大战略，围绕重点领域增加金融服务。此外，部分机构创新“中国制造+融资租赁”模式，从国内采购向国际市场租赁设备，有效扩大国内设备出口，促进国际产能合作，推动中国制造业走向世界。

值得注意的是，融资租赁公司利用融资便利、期限灵活、财务优化等优势，创新供应商租赁、农业机械租赁等业务模式，在缓解“三农”、中小企业融资困难方面发挥了积极作用。截至2016年第三季度末，中小企业租赁业务余额为7264.66亿元，占比继续上升。

支持民间资本进入该行业

近年来，民间资本进入金融业引起了广泛关注。事实上，银监会一直在加大对民间资本进入融资租赁行业的支持力度。

2014年3月，银监会颁布了修订后的《金融租赁公司管理办法》，将主要投资者制度调整为保荐人制度，适当降低保荐人持股比例要求，鼓励合格民间资本入股，稳步提高民间资本在金融租赁行业的比重。2015年9月，银监会向国务院办公厅提交《国务院办公厅关于促进融资租赁业健康发展的指导意见》，明确提出“引导各类社会资本进入融资租赁业，支持民间资本自担风险发起设立融资租赁公司。”

毛万源透露，截至2016年第三季度末，全国52家金融租赁公司中有32家(不含3家专业子公司)拥有私人资本，占全行业公司数量的61.54%；最近一年获准建设的13家公司中，有12家由私人资本控制或参与。

民间资本入股融资租赁公司，这对公司的发展起到了积极的作用。毛万元总结道:第一，推进公司治理的完善有利于推进股权多元化，优化“三会一层”的分离制衡机制，增强公司的科学决策能力。二是完善公司的市场化制度和机制，激发企业活力，推动建立和完善更加市场化的激励和约束机制。三是拓宽公司资本补充渠道，增强公司资本实力，为支持资产持续增长、确保资本充足、增强抵御风险能力奠定坚实基础。四是提升公司专业水平，借助民营资本的行业背景，直接深入了解企业的财务需求，充分发挥产融结合优势，拓展营销渠道，促进公司专业发展，更好地服务实体经济。

抓住发展机遇

随着政策环境的不断改善，融资租赁行业迎来了新的发展机遇。毛万源表示，下一步，银监会将引导金融租赁公司认真落实创新、协同、绿色、开放、共享发展理念，严格遵守系统性区域金融风险底线，促进行业稳定健康发展；进一步引导它们发挥独特的功能优势，帮助供给方进行结构性改革，不断提高服务实体经济的质量和效率。

具体来说，首先要加强创新和探索，提升行业竞争力。银监会支持金融租赁行业积极优化发展模式，注重质量内涵的集约化发展；引导金融租赁公司加强“资金、资产、风险控制和人才”建设，不断巩固内生发展势头；鼓励金融租赁公司探索和培育多元化的盈利模式，从利差收入向经营租赁收入、剩余价值处置收入和咨询服务收入拓展；支持符合条件的金融租赁公司设立专业化子公司，通过市场细分培育和提升核心竞争力。

其次，融资租赁公司应充分发挥其特殊功能，提高服务实体经济的水平。引导融资租赁行业注重去产能、去杠杆化和降低成本，积极支持供给侧结构改革。按照“区别对待、支持和控制”的原则，稳步有序推进钢铁、煤炭等行业“去产能”；充分发挥经营性租赁业务的特色功能，帮助承租人降低资产负债率，支持企业“去杠杆化”；充分利用租赁物业的使用价值，使社会资源得到合理配置，促进企业“降低成本”。通过融资租赁，支持更多科技创新和生产资料不足的中小企业提高生产效率，在国民经济和社会发展中发挥更积极的作用。

最后，严格遵守风险底线，促进行业持续健康发展。毛万源表示，要加强对融资租赁行业项目风险和股东风险的防范，在明确承租人后，督促融资租赁公司合理引入租赁项目，确保融资租赁公司股东能够提供可租赁项目和可用资金；监督融资租赁公司强化规则意识，严格遵守合规底线；稳健审慎开展业务，加强租赁前调查、租赁中审核和租赁后检查，防止盲目追求业务拓展的潜在风险上升，加强风险暴露项目的处置和化解。高度重视流动性风险防控，提高资产负债期限管理能力。