解码四川普惠金融规划：四大任务并行 构建特色化体系

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自2016年1月国务院发布《促进普惠金融发展规划(2016-2020年)》以来，普惠金融发展被提升到一个新的高度，各地相继出台了实施细则等相关文件。现在，第一个省级普惠金融发展计划已经在四川落地。

12月28日，国家商报记者从四川省金融办获悉，《四川省普惠金融发展规划(2016-2020年)》(以下简称《规划》)于当日正式发布。

“实际上，我们是在2016年1月开始准备这个计划的。”四川省金融办表示，以前虽然有很多关于普惠金融的提法，但没有系统的规划。国务院发布普惠金融发展规划后，各地都高度重视。根据目前的情况，四川省应该是中国唯一一个以省级普惠金融发展规划的形式发布相应文件的地区，而其他地区更多的是以实施意见和实施计划的形式发布。

根据四川省政府金融办公室的说法，“规划”是一个方向性、战略性、原则性和指导性的文件，而不是一个计划。下一步，各级政府、相关部门和金融机构要根据这一规划制定具体实施方案和具体工作流程。

作为中国的一个人口大省，如果四川省的普惠金融发展达到全国水平，将是中国普惠金融发展的有力支撑。

建立四川特色普惠金融体系的三大目标

《规划》提出:“到2020年，建立与全面建设小康社会相适应的具有四川特色的普惠金融服务保障体系，有效提高金融服务的可获得性，显著增强人民获得金融服务的意识，显著提高金融服务满意度。”满足人民群众日益增长的金融服务需求，特别是使小微企业、农民、城市低收入人群、贫困人群、残疾人和老年人能够及时获得合理、便捷、安全的金融服务。

具体来说，它包括三个方面:提高金融服务的覆盖率，改善金融服务的可获得性，提高金融服务的满意度:

在“提高金融服务覆盖率”方面，我们构建了多层次、广覆盖的普惠性金融组织体系，巩固了村级农业救助和退出服务覆盖网络，推进了行政村一级基础金融的全覆盖。拓展城市社区金融服务的广度和深度，显著提高城市企业和居民金融服务的便利性。到2020年，全省金融机构空白象镇将新增130个简易网点，村镇保险覆盖率分别达到99.9%和95%。

在“提高金融服务可及性”方面，加大对城市低收入人群、贫困人口、农村贫困人口、创业农民、创业大学生、残疾职工等创业初期人群的金融支持，完善针对特殊群体的无障碍金融服务。加大对电子商务等新形式、新模式、新主题的金融支持，创新改革金融产品，降低电子商务等轻资产企业融资贷款门槛。未来五年，小微企业贷款和信贷计划将单独上市，力争实现“三不低于”和国务院、银监会每年对小微企业金融服务的考核要求。积极推进三农金融服务，努力实现农业信贷供给持续增长。到2020年，农民参加农业保险的覆盖率将提高到95%以上。

在“提高金融服务满意度”方面，应有效提高金融工具的使用效率。进一步提高小微企业和农户的贷款申请率和贷款满意度。力争到2020年底，小微企业信贷档案归档率达到80%，农民信贷档案归档率达到50%。大幅降低金融服务投诉率。

“我们提出了一些指标，已经反复计算过了。具体到普惠金融规划的指标，有的是在国家计划中提到的，有的是结合四川省的具体情况提出的。”在计划发布前的媒体吹风会上，四川省政府金融办公室表示，“国务院的普惠金融发展规划是全国的总体要求。四川作为西部省份，将在某些方面努力达到全国水平。要完全达到甚至超过发达地区如北京、深圳的水平可能还很困难。因此，我们要发掘四川的特色和潜力，并根据四川的具体情况对一些配方进行了调整。”

四项保障促进了该计划的实施

在主要任务方面，计划提出要发挥各金融机构的作用，建立和完善金融监管的差异化激励机制。这包括充分发挥各种银行机构的作用，多层次的资本市场，充分发挥保险公司的优势，规范各种新机构的发展，完善金融监管的差异化激励机制。

其中，在规范各类新机构发展方面，《规划》提出，在西部大开发中，要促进合格的小额信贷公司享受企业所得税优惠政策；将建立新的消费金融公司，以推动青白江和温江村镇银行尽快成立。促进互联网金融机构规范健康发展，严格执行行业准入标准和行为准则，建立信息披露制度，提高普惠金融服务水平，降低市场风险和道德风险。

《规划》还提出了“创新金融产品和服务，推进金融扶贫和精准扶贫”的任务。

其中，在“为小微企业创新金融产品和服务”方面，该计划指出，鼓励小微企业引入私募股权投资基金、风险资本基金，并采用债务-贷款组合等新模式进行融资。建立“小额担保贷款+信用社区建设+创业培训”等联动机制，以创业带动就业，支持大学毕业生和返乡农民工自主创业。在面向农业、农村和农民的创新金融产品和服务领域，成都农村金融服务试点改革将作为探索农业资产证券化试点的契机。此外，要促进互联网金融健康良性发展，加大对扶贫的金融支持。

三是完善信用信息系统，推进金融基础设施建设。包括推进信用信息系统建设、推进农村支付服务体系建设和完善农村金融网点布局。

该计划提出的第四项任务是加强包容性金融教育，保护金融消费者权益，培养公众风险意识。

为确保相关任务的落实，该计划还提出了一系列保障措施，包括加强组织推进、发挥政策引导和激励作用、开展普惠金融试点示范等。其中，在“发挥政策引导和鼓励作用”方面，规划强调要加大信贷支持力度，完善融资风险分担机制和补偿机制，加强财政金融政策协调，设立普惠金融发展专项资金。

“在国家一级，长期以来一直提议改善和使用普惠金融发展特别基金。我们也执行国家在这方面的要求。”四川省政府金融办公室的一位人士表示，专项资金的数额和设立方式等具体方面需要进一步完善。但是，总的来说，应该做更多的工作来整合现有的和分散的资金，以便有更好的管理和更规范的使用。虽然普惠金融的概念提出较晚，但已经做了大量工作，包括存在与普惠金融相关的各种战略基金。现在有可能进行整合，并把它放在一个大篮子里，以便更好地发挥效益。