广州农商银行综合化经营探索之路

本篇文章4219字，读完约11分钟

顺流而下很容易，但顺风而行却很容易。珠江水在历史的大潮中汹涌澎湃，而岭南风在城市的巨变中吹散尘埃。60多年来，广州农村商业银行在斯里兰卡诞生和成长，以几千年的岭南文化为统领，沐浴在改革开放的春风，经历了一次又一次的蝴蝶变化和新生。

对于中国的商业银行来说，一体化经营不再是一个陌生的词。金融创新和一体化经营已经成为国际银行业的发展趋势，也是中国银行业的最新发展趋势。“赢广州，放眼全国”，在巩固地方自然优势的基础上，广州农村商业银行一体化经营的蓝图已经慢慢展开。“冯云山高高在上，无所畏惧，姚橹渴望去廖婧登天府，在中原一争高下，拿下齐鲁大地的苏虎香香。”珠江的潮水能够站立在地面上，急切地等待着风刮得笔直，而乡村社区相关的商业圈支持着工业服务。人民、工人和农民肩并肩地建立一个试验。”广州农村商业银行行长王继康曾经写过这样一副对联。对联充满了企业家的自豪感，也描绘了一种新的综合管理的发展方式。

整合管理蓝图的探索已经铺开，“星火”开始“燎原”。2010年，广州农村商业银行在河南省发起成立珠江村镇银行，迈出了异地经营的坚实步伐。2014年，广州农村商业银行全资拥有的珠江金融租赁公司在南沙正式开业，吹响了广州农村商业银行跨行业经营的号角。2015年，广州农村商业银行成功获得信贷资产证券化业务资格，开启了资产证券化探索的破冰之旅。

在创新中发展，在改革中奋进。广州农村商业银行用智慧和勇气描绘了一体化经营的版图；通过广州农民和商人的不懈探索和开拓进取，珠江金融集团悄然崛起。站在新的发展起点上，广州农村商业银行的综合化经营之路将在挑战中继续前行，随着风的吹拂，广州农村商业银行发展的鼓点将会敲打和激荡。

向综合金融服务提供商的方向转变

目前，中国银行(601988，BUY)行业已经到了一个临界点:传统存贷款业务的利差正在迅速萎缩，过度依赖利差收入的银行盈利模式和生存模式不可持续。面对银行业的新常态，在利率市场化改革和网络金融浪潮的推动下，如何进行大刀阔斧的自主创新，找到新的转型方向，已成为广州农村商业银行的当务之急。广州农村商业银行给出的答案是转型，一体化经营是万众期待的。广州农村商业银行通过业务多元化提高竞争力已成为现实选择。

“综合金融是中国银行业改革的必然趋势。在低利率时代，我们将继续依靠传统的三大轴心，生存时间将越来越短。我行必须转型为综合金融服务提供商，不走综合金融之路，就没有活路。”广州农村商业银行董事长王继康在全行工作会议上直言不讳。因此，广州农村商业银行开始探索一体化经营之路。

广州农村商业银行的发展经历了两次战略转型。第一个转变是以“农业强市”为主题的转变。广州农村商业银行在巩固传统农村市场、满足新“三农”金融需求的同时，开始进军城市经济，围绕新市场主体的需求，创新推出一系列可与同业竞争的业务产品，以差异化战略捕捉市场机遇，寻求城乡业务均衡发展。在第二次转型中，广州农村商业银行以“内涵集约化”为主题，以市场逻辑为基础，重新定义了发展模式，推动了业务结构从单纯以公司业务为主向中间业务和零售业务并重的转变。客户结构由关注大客户向关注中小客户转变，收入结构由单纯依赖利差收入向多渠道增加中间业务收入转变，市场结构由单纯关注本地市场向全国市场布局转变。

面对银行业新常态，2014年，广州农村商业银行启动了第三次战略转型，以“四大战略”布局综合金融。“第三个转型突出‘综合金融与协同服务’，即在银行层面加强业务条线之间的联动服务和交叉销售，全面介入客户的生态圈，配合银行、租赁、基金、信托、保险等各种金融工具和产品为客户提供王继康这样说。

四大战略布局和综合管理

在第三次转型中，广州农村商业银行提出了建设珠江水系综合金融控股集团的战略目标，明确了“大零售、大投资银行、大资产管理、大同业”的战略结构，以充分发挥集团的协同优势，转型为综合金融服务集成商。

“谁赢得零售业务，谁就赢得世界和未来”，这已成为当今银行业不争的事实。有鉴于此，广州农村商业银行以零售业务转型为重点，开始构建“大零售”的战略布局。“大零售”的核心是实现从产品导向向客户导向的转变，即银行可以有效整合现有资源，重构业务结构，为个人客户提供一站式综合服务。

为了提高大型零售企业的综合服务效率和整体价值贡献，广州农村商业银行积极推进银行实体渠道和电子渠道的整合以及各种金融产品的交叉销售。以小额信贷、社区金融和消费金融为引擎，以财富管理和信用卡为重点，积极拓展私人银行业务，构建多层次、立体的零售金融生态系统，满足客户全方位、多渠道的金融服务需求。

广州农村商业银行以“大投资银行”战略为主导思想，准确定位市场需求，打造了股票基金、ppp、债券承销、资产证券化、M&A融资、财富管理直接融资工具、上市公司综合金融服务、信托融资业务等20个产品视角。以投资银行产品为纽带，紧跟国家金融体制改革步伐，加快国有企业重组、新型城镇化、资本市场扩张、社会融资渠道多元化、地方平台建设

资产管理业务已经发展成为发达国家金融机构的支柱业务和主要利润来源之一。在中国，资产管理市场的发展也非常广阔。对于商业银行来说，与原有的简单理财业务和投资银行业务模式相比，大额资金管理无疑具有更丰富的内涵和外延。因此，“大资本经营”战略已成为广州农村商业银行未来全面经营的重要举措。“在大资本管理时代推进大资本管理战略，要求我行逐步构建跨机构、跨行业、跨市场的综合资产管理服务平台，全面提升金融资产服务管理的能力。”广州农村商业银行董事长王继康解释了“大资本管理”战略。

坚持“大工业”的发展模式也是综合管理战略构想的重要组成部分。加强与金融同业合作，实现信息快速共享、资金快速融资、产品快速创新，发挥金融机构的异质性和互补性，优化资产负债结构，将同业客户及其终端客户纳入广州农村商业银行综合金融服务链。为了创建“轻资本”业务模式，“大托管”和基于交易的银行业务模式正在积极构建。

集成化管理已经成为不可逆转的趋势。对于中小银行来说，积极布局一体化管理是增强竞争力、赢得未来的唯一选择。在此背景下，广州农村商业银行综合金融的四大战略布局展现了该金融机构的前瞻性愿景；大零售、大银行间、大投资银行、大资本管理战略的实施也将成为广州农村商业银行战略转型和综合经营的动力。

珠江金融集团的版图开始出现

罗马不是一天建成的，战斗已经打响。综合管理需要循序渐进。

早在2010年，广州农村商业银行就开始探索建设珠江综合金融服务集团的途径。今年3月，广州农村商业银行发起成立淮滨珠江村镇银行，开始了张之路跨区域经营的扩张。此后，珠江村镇银行的服务网络不断推进。截至目前，广州农村商业银行已发起设立24家珠江村镇银行，分布在北京、河南、湖南、江苏等9个省市。此外，广州农村商业银行在广东省开设了佛山分行、清远分行、肇庆分行、河源分行、横琴分行等五家分行。

2014年是广州农村商业银行综合经营战略布局的里程碑。

今年12月16日，广州农村商业银行全资拥有的珠江金融租赁公司正式开业。这是中国银监会在广东省批准的第一家全国性金融租赁公司，也是中国农村商业银行全资拥有的第一家金融租赁公司。珠江金融租赁公司的成立是广州农村商业银行综合经营探索的关键一步，标志着广州农村商业银行在跨行业经营和战略转型上迈出了新的一步。

作为一家银行金融租赁公司，珠江金融租赁希望在其诞生之初就逐步走上专业化道路。“融资租赁公司应利用珠三角的区位优势和区域经济特点，差异化的市场定位，重点服务中小企业和区域内的农业、农村和农民经济，通过设计专业化、专属化的融资租赁产品，加大对中小企业和农业、农村和农民的支持力度。充分利用主办行现有客户资源、营销网络和各种管理机制的优势，发挥协同效应，推动融资租赁业务的跨越式发展，通过适度竞争，走专业化、特色化之路，打造特色融资租赁服务品牌，形成对行业的补充和提升。”广州农村商业银行董事长王继康早在筹备之前就对珠江租赁有这样的战略思考。

从2014年到2016年，珠江金租成立两年。截至2016年11月底，珠江金租共投资163.39亿元，总资产129.25亿元，支持了全国19个省、市、自治区多个实体经济的发展，其中广东的支持力度最大。它不仅涵盖基础设施、轨道交通、港口码头、造船和近海工程等传统产业，还涵盖医院、教育和旅游等民生项目，以及清洁能源和垃圾发电等绿色金融产业。2015年，珠江金融租赁荣获“年度最佳包容性金融租赁服务机构”奖，2016年，珠江金融租赁荣获第十三届中国国际金融论坛“2016年金融租赁创新奖”。同时，签署了由欧洲复兴开发银行和联合国环境规划署可持续金融倡议共同倡导的《金融机构能效声明》，旨在坚持绿色资本生态发展理念，支持能效融资和绿色金融。

“赢广州，放眼全国”，王继康对广州农村商业银行未来的愿景是将该行打造成为“具有广州特色的综合性金融控股集团”。“广州农村商业银行诞生在广州，成长在广州。广州的经济繁荣催生了广州农村商业银行的快速发展。只要是在当地，它就是“走出去”的基础。广州的特色是我们要打造的珠江金融航母的主要标签。不要忘记你的首创精神，它开始成为现实。”王继康曾经说过。

“考虑到银行业的生存环境、利率下调、金融脱媒和激烈的竞争，广州农村商业银行应该首先成为一家大银行。在大力培育、巩固和扩大我行广州市场份额的同时，我行积极实施跨区域发展和一体化经营战略，不断拓展空业务发展空间和增长点。成为一个大的，好的和明智的银行。”对于未来，广州农村商业银行行长易对此有所期待。

自2010年以来，广州农村商业银行开始跨地区扩张；2013年，广州农村商业银行第一家分行开业；2014年，首创成立珠江金融租赁公司，完成跨行业经营的跨越；2015年，成功获得信贷资产证券化业务资格；广州农村商业银行的愿景逐渐成为现实，综合金融战略的效应开始显现。目前，广州农村商业银行的业务规模居全省农村合作机构之首，全国农村商业银行之首。连续七年被英国银行家杂志评为“全球银行1000强”，2016年排名第203位，连续两年被评为“中国企业500强”，并被授予“全国农村商业银行基准银行”和“全国最佳农村商业银行”称号。

一步一步，一步一步积累成千上万英里。广州农村商业银行综合经营的触角不断扩大，跨区域、跨行业的金融集团珠江体系已初具规模。