加强风险整治引导支付机构回归支付本原

本篇文章1543字，读完约4分钟

为提高支付行业服务质量和效率，促进支付服务市场健康发展，10月13日，中国人民银行会同13个部委发布《非银行支付机构风险专项整治实施方案》(以下简称《方案》)，通过规范非银行支付机构业务模式，有效防范支付行业风险，进一步优化支付市场环境。

建立客户储备资金集中存管系统

目前，支付机构存在挪用和占用客户备用金、备用金银行账户管理不规范、客户备用金真实性和完整性不足等问题。例如，支付机构通常以自己的名义在多家银行开立客户储备基金账户，平均每个支付机构最多开立13个客户储备基金账户。“客户储备资金分散存放不利于客户储备资金的有效监控，也有被支付机构挪用的风险。”中国人民银行相关负责人表示。

《方案》明确规定，要以客户储备资金安全为基本目标，制定客户储备资金集中存放和管理方案，包括建立支付机构客户储备资金集中存放和管理制度，要求支付机构将客户储备资金统一存放到符合要求的中国人民银行或商业银行。

《我爱卡》的特约评论员陆金华说:“这对整个支付行业都有好处。目前，支付行业发展迅速，有200多家支付机构，但质量参差不齐，一些资质不足的机构存在挪用客户储备资金的问题。对客户储备资金实行集中存放和管理，可以避免不必要的金融风险，特别是对客户而言，可以有效维护客户的合法权益，保障客户资金的安全。”

此外，《方案》明确规定，支付机构客户准备金的利息支出将逐步取消。陆金华表示，此举有利于减少客户准备金账户的存款，防止支付机构主要通过“吃差价”获利。同时，要理顺支付机构业务发展的激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便捷的小额支付服务的宗旨，引导支付机构回归支付原点。

实现资金结算的集中操作

根据《建议》，支付机构必须通过中国人民银行的银行间清算系统或具有法定资格的清算机构开展银行间支付业务。

“这一规定可以防止支付机构绕过中央银行进行交易，有利于加强对社会资金的监管和对社会资金流动的实时监控，对维护交易资金安全具有重要意义。”陆金华说。

同时，为落实相关要求，在中国人民银行的指导下，中国支付清算协会正按照“共建、共享、共享”的原则，组织支付机构共同发起建立非银行支付机构网络支付清算平台。统一的网上支付清算平台建立后，支付机构与银行连接的所有业务都将转移到该平台进行处理，支付机构与银行直接连接处理业务的模式将逐步取消，实现资金结算的透明集中运行。

"目前，平台建设的具体方案正在论证中."中国人民银行相关负责人表示。

严格的市场准入和监管

目前，全国共有267家支付机构获准从事支付业务。支付业务的拓展对推动支付服务创新、提高支付服务水平起到了积极的作用。然而，在此过程中，一些机构未经许可非法从事支付业务，严重扰乱了金融秩序，使客户的合法权益得不到有效保护。

2010年，中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》，明确规定了非银行机构支付服务的准入管理。但是，《建议》还要求进入支付机构，即设立新机构的申请一般不再受理，并强调对持证机构的监督、指导和整改。对营业执照存续期间未实际开展支付业务、长期持续停止支付业务、客户储备资金管理存在较大潜在风险的机构，不换发《支付业务许可证》，对严重违法违规的机构，坚决吊销其支付许可证。

目前，无照支付机构的整改行动也正在进行中。wecash闪风银行管控模式部风险经理徐凯表示，对无牌支付机构进行集中整治，使支付机构能够按照标准和要求开展业务，有利于规范支付机构行为，确保客户资金安全，促进支付行业健康有序发展。

据了解，为更好地推进专项整治工作，中国人民银行会同有关部委成立了非银行支付机构专项整治工作领导小组，各省、自治区、直辖市人民政府也相应建立了多部门联合工作机制。目前，专项整治工作正在按照部署有序开展。