失而复得的学费

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我们的记者文悦

通讯员刘杰段超

“这是我今年的学费。”面对追回的资金，郑晓燕紧紧地握着孙的手，眼里充满了泪水。

这一天，郑晓燕打电话赶到建行青岛春阳路支行办理汇款业务。因为郑晓燕一直按照电话指示进行操作，这引起了分公司经理孙的警惕。通过了解情况，她意识到自己被电话骗了，所以她立即阻止了燕子转账。这时，小燕子账户上的4000元已经被转移走了，醒来的小燕子后悔地叫了起来。孙在安抚燕子的同时，报了警，并及时将有关情况报告给了青岛中直。通过基层警银合作机制，相关部门迅速行动，确定了资金的汇出行，并对汇出账户采取了临时措施，最终成功将诈骗者账户中的4000元人民币划回燕姿自己的银行卡。

当记者问及如何判断郑晓燕被骗时，孙笑着说:“我们有‘二十篇文章’。像她这样的情况是一个典型的‘生意场上一直在接电话的顾客’。”孙所称“二十条”，是指中国人民银行青岛市分行为指导银行工作人员及时发现和制止欺诈汇款行为，总结提炼的《青岛市银行业防范和遏制电信网络诈骗和洗钱犯罪的二十项措施和建议》。这些建议包括人员培训、防范和追踪机制、宣传语言等方面，是银行一线柜员打击电信网络欺诈的行动指南。

近年来，中国人民银行青岛分行、青岛市公安局等部门不遗余力地加强了对电信网络金融欺诈的打击和防范。反洗钱银行负责人关发金告诉记者，电信网络诈骗资金转移速度快、危害大、涉及面广。要切实遏制电信网络欺诈，保护金融消费者权益，必须加强警方与银行的合作，开展专项行动，推进防范屏障建设。

面对被骗的人，银行工作人员除了劝说外往往缺乏现场处置手段，报警过程拖延时间，不利于及时控制资金流出。为此，中国人民银行青岛市分行和青岛市公安局联合下发了《关于开展青岛市反电信网络欺诈和反洗钱专项工作的通知》。反电信网络诈骗和洗钱犯罪是业务运作过程中的工作嵌入，建立了基层警银合作机制。银行可以直接采取措施，实现警察快速撤离。在此次拦截事件中，建行借助基层警银合作机制，迅速联系了派出所，并迅速追回资金。

鉴于无论欺诈模式如何翻新，资金最终还是会从银行汇出，中国人民银行青岛分行重点加强了对银行关口的管控，总结了12种电信欺诈洗钱行为，形成了上述“20篇文章”并发送给银行，要求“三问”和“四点提示”，发现可疑行为，巧妙与客户沟通，耐心说服客户。对于拒绝听从劝告而坚持汇款的客户，应及时在公安或亲属的帮助下帮助解决问题。如有欺诈客户，银行应立即报告并启动应急机制。在紧急情况下，银行可以提示交易对手监控和关注欺诈者账户中的资金。同时，通过400多个案例分析，分析说明了欺诈的类型和被欺骗者的心理特征，指导辖区内银行机构做好识别工作，提高辖区内基层银行工作人员识别电信网络欺诈和洗钱犯罪的意识和能力。在此基础上，本行还与青岛市公安局组成检查组，对辖区内银行网点防范、培训、宣传、提示、拦截等工作的落实情况进行检查，确保电信网络欺诈防范工作落到实处。

反电信网络欺诈的根源在于提高公众的金融素养。为此，中国人民银行青岛分行积极加强社会宣传，每年与公安部门共同组织专项宣传活动，并在全市人口中心设立展位进行现场宣传。银行工作人员和警察向群众讲解识别电信诈骗犯罪、预防常识和洗钱危害的方法，每年分发50多种宣传材料和15.5万份。该行组织银行机构推出了一系列名为“警惕——电信网络欺诈和洗钱犯罪正在发生”的短片，共放映3.2万次，观众超过65万人。组织辖区内20多家新闻媒体宣传报道反电信网络欺诈知识和工作成果，宣传覆盖面进一步扩大。

青岛市打击电信网络欺诈专项行动成效显著。自2014年以来，辖区内银行成功截获电信网络诈骗案件730起，避免损失2022万元，收到群众感谢信和标语40多封。