世界上最平稳的养老制度怎么了

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[摘要]1889年，“铁腕首相”俾斯麦构建了世界上第一个社会保险年金制度，它不仅是德国社会稳定的基石，也成为后来许多工业国效仿的典范。

“年轻时努力工作，退休后无忧无虑地享受晚年。”这就是许多人期待德国的原因。然而，由于出生率低和人口寿命长，德国老年人口的舒适生活即将结束。

尽管德国政府计划不迟于2029年将退休年龄从65岁推迟至67岁，但德国央行德意志联邦银行(Deutsche Bundesbank)经过计算后表示，2029年后，退休年龄将不得不推迟两年至69岁。

这不是第一次讨论人口老龄化。此外，德国CDU经济委员会秘书长斯坦(Stein)表示:“随着未来人们预期寿命的延长，我们必须将退休年龄延长至70岁，说实话。”

1889年，“铁腕首相”俾斯麦构建了世界上第一个社会保险年金制度，这不仅是德国社会稳定的基石，也成为后来许多工业国效仿的典范。然而，在人口结构老龄化和劳动力市场不断变化的时代，德国引以为豪的俾斯麦模式正受到严峻考验。

养老金不如一年

56岁的德国裁缝洛夫早就计划好了退休。

除了为工作支付的养老保险外，他每个月都存钱，还买了一些储蓄保险。每月保费总额约为300欧元。

“这是一个有点负担，”爱皱着眉头说。他嘲笑德国的养老金，“太少而不能死，太多而不能好。”

“少而不死，多而不坏”的养老金可以说是德国人目前的普遍状况。

汉宁是一名31岁的德国物理医生，比勒夫年轻得多。他每月要支付650欧元的私人保险、劳动保险和企业年金保险费。“我们是不幸的一代，”他无可奈何地说。

“我相信会越来越少，”计划在66岁退休的洛夫说。“我相信德国政府不会垮台，也不会得到它，但德国的养老金会变得越来越像美国。依靠政府是不够的。有必要计划别的事情。”

每年，我都会收到德国政府的通知，告诉我他为劳动保险支付了多少保费，以及他预计退休后会得到多少。爱会看着它，但只看着它；“因为计算是基于当前的收入水平，并且工作到退休，所以实际收入可能会发生变化。”洛夫的语气透露出一丝对就业不稳定的担忧。

主张推迟退休年龄的德国央行表示，德国国家养老金体系运行正常，财务状况良好，但未来几十年将面临压力。

该银行分析称，二战后“婴儿潮”时期出生的人现在已经到了退休年龄，但未来接替他们工作的年轻人数量将会减少。

“如果德国不这样做，它可能无法兑现养老金的各种福利。”德国央行表示。

据德国联邦银行称，尽管德国政府计划到2030年将退休年龄逐步提高到67岁，但这一提高不足以让德国政府在2050年后实现现有的国家养老金目标。

德意志联邦银行(Deutsche Bundesbank)在其月度报告中表示:“为了确保金融的可持续性，进一步的变革是不可避免的。”央行的目标是至少达到平均收入的43%。

事实上，自1990年以来，德国的法定养老金水平一直在持续下降。根据德国养老保险联合会发布的数据，在1990年，工作了45年的退休人员仍然可以获得其工作净收入的55%，但这一水平在2000年下降到52.6%，2010年下降到52%，现在接近48%，2030年仅为43%。

根据西德电台关于德国退休人员经济状况的调查报告，在2030年后退休的德国人中，将近一半的人的法定养老金都在贫困线以下。

这也意味着，2030年后退休的人，尽管他们可以领取法定养老金，但仍然需要获得额外的社会救济来维持生活津贴。

目前，德国根据收入和生活资本支出设定的贫困线是每月840欧元。以月收入为2000欧元的全职员工为例。到2030年，此人可以获得870欧元的法定养老金，相当于当前净收入的43.5%。不包括医疗保险，此人2030年的月收入为800欧元，低于贫困线。

与德国2000年的法定养老金水平相比，月收入为2，000欧元的人还可以获得1，060欧元的养老金，相当于净收入的53%。

这也意味着，对许多德国人来说，为了在未来将养老金保持在贫困线以下，他们必须在德国工作至少40年，并缴纳40年的法定养老保险，月总收入不得低于2，100欧元。

目前，收入极低的退休人员有额外的福利作为保障，许多为大雇主工作的人也可以获得额外的企业养老金，但这样美好的生活在未来能持续多久？

不来梅大学经济学教授鲁道夫·吉克尔(Rudolf Giquel)和波恩就业前景研究所的威尔·阿什·霍尔斯特(Will Ashe holst)也指出，尽管德国就业市场发展良好，失业率较低，但未来退休人员的收入状况不容乐观。

世界上最稳定的养老金体系发生了什么

1957年，德国政府首次将65岁定为退休年龄。那时，人们的出发点是出生率会继续上升。

对于退休养老金，德国实行随收随付的政策，即当前的职工缴纳养老保险来支付退休人员的养老金。退休人员的养老金与一个人的工作年限挂钩。

然而，在社会不断发展变化的历史背景下，这一保障体系却频频面临挑战。

但是现在，德国的人口统计已经发生了很大变化；出生率下降，老龄化趋势加剧；人口寿命逐渐延长，退休人员领取养老金的年限越来越长。这种退休制度造成了两代人之间的巨大差距。

统计显示，在过去的40年里，德国人的平均养老时间增加了7年，达到17年左右，这给保险公司带来了越来越大的压力。

目前，虽然德国是欧盟人口最多的国家，但其出生率非常低。根据德国联邦统计局的数据，在过去的10年里，德国的人口在大多数年份都出现了负增长，到2060年，德国的人口将从目前的8500万下降到6500万。随着出生率持续下降，老龄化趋势变得越来越严重。

1991年，平均有四名德国雇员供养一名退休人员，据估计，到2030年，每两名雇员将供养一名退休人员。

在这种情况下，提高退休年龄已经成为德国政府的最后手段。

“运动50+”计划

尽管德国央行提出退休年龄为69岁的结论，但德国政府发言人谢尔伯特表示，德国政府信守承诺，将退休年龄定为67岁。

“根据德国人口的发展，将退休年龄定为67岁是一项合理和必要的措施。这就是我们同意并逐渐认识到这一点的原因。”

根据新修订的条例，从2012年到2029年，退休年龄将逐步提高到67岁。根据规定，如果你在法定退休年龄以下退休，你将得不到全额养老金。

这一退休年龄不是全面的，而是按年龄组划分的:对于1947年出生的人，2012年的退休年龄提高到65岁零1个月；对于1948年出生的人，退休年龄将再增加一个月；对于1958年出生的人，退休年龄提高到66岁；1958年后，他每晚出生一年，退休时间延长两个月；这样，1964年及以后出生的人的法定退休年龄将提高到67岁。

尽管如此，在实施中还是不可避免地存在一些问题。大多数企业都不愿意雇佣50岁以上的普通员工。如果退休年龄提高两年，老人失业的风险会更大。

社会机构预测，根据这一退休年龄，必须增加120万至300万个工作岗位来满足这一需求。

为此，德国政府提出了一项名为“50+运动”的计划，旨在促进50岁及以上群体的就业。主要措施如下:就工人而言，鼓励失业老人从事工资不如失业前的工作，失业保险公司支付一定比例的补偿；就管理层而言，政府给予一定的补贴，条件是公司必须提供工作岗位。德国立法机构也批准了这项计划。

根据德国联邦统计局最近的一份人口普查报告，越来越多65岁以上的老年人继续工作并积极参与社会活动。根据人口普查数据，60-64岁的工作人口比例从2005年的28%增加到2014年的52%；65-69岁的工作人口比例从2005年的6%增加到2014年的14%。