支清会拟发起成立网联平台 争夺线上支付入口

本篇文章2821字，读完约7分钟

知青委员会计划发起建立一个网络平台来竞争在线支付门户

本报记者何小青在广州报道

4月13日，《21世纪经济报道》独家从中国支付清算协会(分支机构清算协会)获悉，在分支机构清算协会召开的第二次会员代表大会上，除了对第二届理事会、监事会和中国支付清算协会新一届领导班子进行投票表决外，该协会组织的非银行支付机构网络清算平台建设提案也在本次会议上获得通过。

这也是继银联之后，央行下一个全新的在线支付清算平台。“目前，建立网络平台的方案正在央行内部进行审批，具体细节暂时不便透露。”同一天，知青委员会相关人士告诉《21世纪经济报道》记者。

此前，网络平台的提议是在2014年首次讨论的。当时，中国民生银行信用卡中心行长杨可建议，央行应率先建立中国网上支付平台的转账系统，成立一家为网上支付提供在线对接的公司，制定网上支付和清算的定价机制，改变目前所有商业银行的网上业务。只需连接联网公司的接口，让联网公司与所有第三方支付机构连接，改变目前银行必须与数十个甚至数百个支付机构连接到网关的现象，改变信息不安全、信息不透明、重复投资的现状。

据业内人士透露，网络平台的建立再次被提出，并得到会员大会的批准，充分表明网络平台建立的时机已经成熟，并得到监管部门的大力支持。

据另一位知情人士透露，早在去年年中，知青委员会就要求银联相关人员进行调查，“调查内容非常详细。”知青委员会所建立的清算平台也受到业界的青睐，因为它聚集了众多的银行和非银行金融机构，在资源方面具有天然优势。

中国社会科学院金融研究所所长助理、支付清算研究中心主任、博士生导师杨涛研究员向《21世纪经济报道》表示，虽然网络平台有点像当年的“金卡工程”，但“金网工程”已经重新实施。然而，避免行政进步是必要的，因为毕竟已经有了许多面向市场的竞争探索，最好的时机已经过去。因此，我们应该着力提升平台的技术、效率、安全和服务，依靠构建双赢的生态模式来吸引非银行自律组织

该平台实现了一点访问

在杨涛看来，网络平台的出现可能是由多种原因造成的。首先，一些第三方支付公司，在特定的历史背景下，出现了直连银行的独立账户模式，事实上，其中一些已经承担了银行间清算的功能。这不仅高效，而且需要规范，客观上促进了银行间转账清算需求，有别于传统的基于卡支付。

“因此，网络化平台的出现也是为了进一步规范这些大型支付企业的准清算模式创新，为无账户系统的支付企业提供有效的服务，通过标准和服务的统一更好地提升支付清算创新的效率。平衡风险。”杨涛相信。

杨涛表示，网络化平台的积极作用在于，平台可以实现一点点接入，连接平台覆盖的所有机构；统一技术标准和业务规则可以显著降低成本，提高支付效率；市场机构的业务策略和风险控制可以通过平台业务支持来实现；能够屏蔽非法从事网上支付服务的机构；推进行业科学监管和基础服务设施建设。同时，为客户储备资金的集中存放提供支持。

杨涛表示，网络平台将定位于非银行支付机构发起的网上支付服务和支付机构服务，支持电子商务等场景驱动的支付服务创新，满足基于支付账户和银行账户(包括电子账户)的网上支付跨行资金结算处理，通过可信服务和风险检测防范和处理欺诈、洗钱、钓鱼、违规等风险。

杨涛强调，网络平台也有助于实现行业整合，因为现有网上支付领域创新与风险控制的矛盾根源于支付账户与银行账户的矛盾。

“通过实现支付公司与银行之间的标准化、统一连接，以及支付企业储备资金集中透明管理的改革，网络也可以成为一种新的自律、双赢的平台经济模式。”杨涛说道。

根据议案要求，“协会将发起设立实体建设运营平台，协会将参与实体公司的出资。”股东总数不超过50人，出资额不超过5000万元。”

据业内人士介绍，该非银行支付机构网上支付清算平台主要面向拥有网上支付许可证的支付机构，而拥有收单许可证和预付卡许可证的支付机构不在此范围内。

上海某支付机构的一位人士表示:“个人对非银行支付机构建立网络支付清算平台持乐观态度，这意味着未来所有非银行支付机构只要接入一个平台，就不需要分别接入银行接口。”

然而，另一位业内人士表示，该平台的建立不仅可以在线监控准备金，还会带来在线清算或面临更多困难。

杨涛直言，这个平台实际上具有零售支付系统改革时期的过渡性特征。从长远来看，第三方支付行业将不可避免地继续合并和整合。与此同时，传统的线上线下界限越来越模糊，卡组织也在对基于网络的支付清算环节进行创新性探索。因此，网络连接的最终目的也可能是条件成熟后开放中国银行卡清算市场的大构想，进一步增加参与者，完善转账清算模式，争取自主识别，努力创造

争夺在线支付门户

一些业内人士认为，在银联主导地位受到冲击的背景下，网络平台的建立是为在线支付门户量身定制的。

根据央行2015年4月5日发布的支付统计数据，银行业金融机构电子支付业务1052.34亿笔，金额2506.23万亿元。其中，网上支付服务363.71亿元，达到2018.20万亿元，同比分别增长27.29%和46.67%；移动支付业务138.37亿项，总额108.22万亿元，分别增长205.86%和379.06%。

2015年，非银行支付机构累计完成网上支付服务821.45亿元，金额49.48万亿元，同比分别增长119.51%和100.16%。

此外，网上支付银行间清算系统业务增长迅速。截至2015年底，共有161家机构接入网上支付银行间清算系统。2015年，网上支付银行间清算系统共处理交易29.66亿笔，金额27.76万亿元，同比分别增长80.92%和56.03%。日均加工业务819.21万件，金额766.75亿元。

“五年前，大家还在讨论网上购物对线下支付的影响，但现在，移动支付在实体场景中对pos支付的影响更加惊人。”一个人对《21世纪经济报道》的记者直言不讳。“移动支付的爆炸性增长背后是支付宝和微信等支付巨头对传统pos支付的颠覆。在挖掘信用卡的大数据中，支付宝用户在2016年第一季度每月有24次网上信用卡刷卡，其频率超过了67%的总体平均水平。”

根据掘金信用卡管理器的用户数据，2015年第四季度，掘金信用卡用户的pos卡刷卡次数减少了2.27%，而人均在线刷卡次数增加了5.77%。。

方正证券分析师马军表示，电子支付作为第三方支付的基础，应该用支付产品吸引和留住用户，因此开发支付产品和优化流程的紧迫性远远高于商业银行。在线支付市场中，互联网支付逐渐转向移动支付，基于手机的移动支付成为各方竞争的焦点。支付宝和微信占据了总市场份额的90%。

“事实证明，银联曾尝试过一些C端产品，但由于其地位有限，它无法抓住入口，并被指控既不是裁判又不是运动员。但是，如果协会出面，发行银行之间就不会有利益纠纷，这可能会导致支付机构实现一个场景平台。一旦有了一些高频在线场景平台，自然会有很强的粘性效应。”上述上海支付机构认为。

(编辑吴燕玲)