普惠金融的“济宁实践”

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“金融基础设施行政村覆盖率100%”，“涉农贷款余额超过1420亿元”，“小微企业贷款增速比各类贷款增速高6.6个百分点”...在一系列数据的背后，中国人民银行山东省济宁市中心支行近年来努力发展普惠金融。

“发展普惠金融不仅是促进经济持续健康发展、实现社会公平正义的必然要求，也有利于金融机构实现自身的可持续发展。”中国人民银行济宁市中心支行党委书记、行长郑表示，从区域信贷政策设计到金融产品创新，从信贷管理创新到支付服务创新，本行将以普惠金融发展为切入点，围绕民生，致力于探索新的金融模式。

加强引导，强化“扶幼”、“扶农”

“2015年，我们参加了中国人民银行组织的银企对接会议，提交了融资需求。没想到一周之内就有很多银行联系我们，公司成功获得了300万元的贷款。”邹城绿创贸易有限公司总经理石对我行的高效服务表示赞赏。

“为落实货币信贷政策，我们积极配合政府有关部门组织不同层次的银企对接会、交易会和座谈会，促进银企合作。”中国人民银行济宁分行副行长林飞表示，仅2015年以来，全市向金融机构推荐的项目就超过567个，合作意向近214亿元，其中大部分是中小企业。

据介绍，为了充分满足小微企业多元化、个性化的金融需求，中国人民银行济宁分行建立了小微企业重点联系银行系统。截至2015年底，济宁市小微企业本外币贷款余额为566.4亿元，同比增长70.7亿元，增幅为12.9%，增速比各类贷款高6.6个百分点。

为了促进农业、农村和农民的经济发展，中国人民银行在济宁市采取了多项措施加强政策引导。在我行的指导和推动下，各金融机构着力加强农村金融产品和服务方式创新，积极探索开发了农村土地承包经营权抵押贷款、“林权抵押+保险”贷款、“云农贷款”、“船舶抵押+保险”等一批创新型农村金融产品。2015年，全市金融机构创新农村金融产品24种，贷款余额41.41亿元，惠及2672户农民、170家农业企业和209个农业新经济。全市10个县(市、区)确定216家新型农业经营主体为重点支持对象，推进家庭农场等新型农业经营主体“主办银行”制度，为其提供“一对一”全方位金融服务。截至2015年底，216家试点单位贷款余额达到16.7亿元。

实践民生凸显积极的金融能量

“当银行职员担心资金时，他们会发放贷款，这有助于解决紧急需求。”济宁百兴齐农业科技开发公司的创始人桑文军回忆起创业初期的经历，至今记忆犹新。2015年初，桑文军成立了农业技术开发公司进行大规模种植，但其运营受到初始投资的极大限制。了解情况后，邹城农村商业银行采用“公司+保险”合作担保贷款模式发放流动资金贷款300多万元。

记者了解到，中国人民银行济宁中直支行一直十分重视民生金融服务。每年与金融、人类社会等部门共同发布小额担保贷款年度增长目标，提高各类企业家和劳动密集型小企业的小额担保贷款水平。金额。联合财政部门下发意见，引导金融机构开发适合大学生村官创业特点的信贷产品，进一步推进大学生金融服务工作，努力实现助学贷款“应贷尽还”。

数据显示，2015年济宁小额担保贷款余额达到7.09亿元，同比增长30.09%，直接支持就业和创业的人数近3.5万人，同比增长16.95%；涉农金融机构共创新农村青年创业贷款产品和服务方式26种，同比增长23.81%；各类助学贷款余额400万元，同比增长31.55%。

此外，在棚户区改造和保障性住房建设方面，本行通过建立房地产金融联席会议制度、加强房地产信贷政策效果评估和专项监管，引导金融机构大力支持符合条件的项目。2015年，济宁市保障性住房开发贷款余额为7.97亿元，同比增长2.82亿元；棚户区改造住房贷款余额7亿元，占全部保障性住房贷款余额的87.8%。

巩固城乡基本金融设施

济宁恒祥农机专业合作社负责人秦指着附近的电话pos机说:“银行给我们安装了这台机器后，刷卡付款很快就到了。现在，不仅在成员和合作社之间，而且在我们的成员之间，我们不再使用现金。”

记者了解到，多年来，中国人民银行济宁分行始终把金融支持农业、农村、农民、小微企业、民生等经济社会薄弱环节作为发展普惠金融的重点，率先探索建立全省普惠金融指标体系，致力于改善金融服务条件，优化全市环境。据统计，2015年，济宁农村地区的自动取款机、普通pos机和农民金融自助终端分别增长了2.77%、97.93%和106.15%。农村地区每100人中有1.06个金融基础设施，每个村庄有3.74个金融基础设施。

同时，本行大力推广金融ic卡，城乡居民金融服务环境不断改善。截至2015年底，全市共发行金融ic卡918万张，3182台自动取款机完成了电子现金跨行存储改造，改造率达到100%，惠民工程标志金融ic卡信息发布率达到100%。

在建设高效、便捷、现代化支付体系“硬设施”的基础上，本行高度重视信用体系“软环境”建设，广泛协调地方收集相关经济主体信息，加快小微企业和农村地区信用信息数据库建设，探索突破农民和小微企业信贷供给瓶颈的途径。截至2015年底，已建立28个信用城镇和3，121个信用村，并为824，000名农民和105，000家小微企业建立了信用档案。(制图:张乐)