首家物联网装备险企问世 久隆保险力推“产品经理负责制”

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第一家物联网设备保险公司问世。九龙保险推行“产品经理负责制”

引导阅读

九龙保险推行“产品经理负责制”，流程简单，即产品经理负责领导包括机械工程师、保险销售人员和网络人员在内的产品团队的组建，全面负责前期研究、中期产品设计和售后理赔服务。

本报记者朱志超赵平在珠海报道

3月18日，总部位于广东省珠海横琴保税区的九龙保险开业，成为中国首家专注于设备及设备制造行业的专业保险公司。向董事长和首席执行官谢岳带领所有高级管理团队首次亮相。

九龙保险由三一集团、珠海大横琴投资有限公司、珠海华创投资管理有限公司和位于建筑产业链上下游的12家股东共同发起，注册资本10亿元。三一集团总裁向担任董事长，三一集团高级副总裁梁在忠担任副董事长。

“由于其在设备制造领域的特殊性、复杂性和多样性，市场上很少有有针对性的专业保险，也很少有保险公司深入到这一领域，因此市场需求和普遍供给明显错位。目前，市场实际保险覆盖率仍处于较低水平，交易费用远低于理论精算损失率。”Ceo谢岳说。

九龙财险作为中国第一家利用物联网完成数据挖掘和风险定价的保险公司，强调公司所依赖的物联网不在概念层面，而是三一集团在设备制造领域已经拥有的真正的大数据。

九龙总部位于横琴新区金融产业服务基地，规模不大，其开放式办公室的外墙上赫然印着“慢如复仇”四个红字，源自三一集团的企业文化。在“舵手”谢岳和三一集团的带领下，这家专业的财产保险公司将展现出怎样的效率和加速度？时间会经得起考验。

利用股东的大数据

三一集团持有九龙保险20%的股份，其庞大的机械设备、客户资源、数万亿的实时风险数据、遍布全国的工业园区、线下代理和维修人员都是九龙保险所依赖的。

三一集团自2004年开始建设物联网及其数据平台，先后开发了一套完整的工程机械车载智能控制设备，实现了泵车、挖掘机、道路机械、港口机械等130多种工程机械设备的位置、油温、压力、温度、工作时间等6000多项状态信息的实时采集，数据总量达40tb。

“依靠大股东的数据资源和设备资源，我们可以清楚地了解机器的具体位置和工作条件，包括监控油温和液压、监控设备操作人员的动作规范等。，通过传感器的远程干预系统，在“进行中”环节。预防和降低风险。”九龙财险首席技术官王开宁解释说。

“通过ecc数据平台，一旦监测到负载能力仅为30吨的起重机超载，可通过远程控制将其停止。另一个例子是，如果系统检测到压路机正在超速行驶，它将立即通知设备所有者，以便他可以呼叫驾驶员降低行驶速度。”

过去保险公司玩的是“零和游戏”，但九龙希望借助工具和技术手段提前降低机械设备的事故率，将零和游戏转化为创造价值，真正发挥保险的“防灾减灾”功能。

谢岳“纵耕横抄”，用八个字概括了九龙保险的发展道路。

所谓“纵向深度培育”，是基于现阶段股东的大数据资源、销售资源和渠道资源，纵向实现对销售、服务、索赔、产业链和客户的端到端访问；“横向复制”是指九龙保险能够在下一阶段基于物联网数据对保险产品进行定价，并进入家电、医疗设备、电梯、无人机和机器人等不同领域。

核心关键在于产品的定价和设计。当客户觉得他们需要我们提供产品合作时，这种合作自然会到来。

基于这一考虑，九龙财险设计的轻资产战略模式不同于传统财险公司:一方面，它将前台、中后台整合为一个平台，打破条条框框，降低内部资源消耗，通过服务外包和外包的形式降低成本；另一方面，由于异地设立分支机构的成本较高，九龙只在成本可以消化、业务量大的地区设立分支机构。

记者了解到，九龙保险将在全国大部分地区依靠同业以再保险形式发行票据，其后期服务和理赔将更多依靠三一集团覆盖全国的分支机构和地面服务人员。

推行“产品经理负责制”

“国内装备制造业领域的保险产品还比较粗糙，保险机构习惯于将海啸、滑坡、地震等各种风险因素打包在一起。但这样一来，客户往往不得不承担更高的保费。”王凯宁表示，九龙希望通过数据挖掘和风险偏好分析，实现不同客户的差异化定价。

的确，前期实地调研、产品R&D和设计以及风险定价是九龙业务的关键；在这种考虑下，推出了流程简单的“产品经理负责制”，即产品经理负责领导包括机械工程师、保险销售人员和互联网人员在内的产品团队的组建，全面负责前期研究、中期产品设计和售后索赔服务。

“这不同于目前财产保险公司前台、中后台职责界限的明确设定。产品经理需要在整个过程中与每个节点紧密联系。俗话说，这是“一脚踢”，总部将给予每个产品团队更多独立的人力、财力和物力授权。”谢岳直言不讳地告诉《21世纪经济报道》记者。

从去年8月到今年1月，九龙保险成立了7个产品团队，并完成了初步研究。例如，起重机和其他产品易受天气、人为错误和其他因素的影响，它们的历史赔付率一直很高。经过调查和论证，他们的优先权降低了；风力发电、挖掘机、混凝土搅拌和泵送是业务重点。

《21世纪经济报道》记者从九龙P&C保险产品总监张国军处了解到，九龙P&C保险已经开发了工时指数保险、育碧定价保险、风电效率指数保险等10余种创新保险产品，今年将重点开发四大业务产品线。

第一，设计指数保险；以挖掘机指数保险为例，其逻辑在于基础设施企业在购买挖掘机时很难预测可以获得的项目数量，这种不确定性对企业有保险需求。

例如，如果九龙假设2016年全年的建设金额为8个月，但如果基础设施企业的业务不景气，实际上只开工6个月，九龙将给予企业一定的补偿。

第二，铺设ubi(基于使用的保险)产品线；通过6个月-1年的数据收集，产品团队根据用户的使用量、使用频率和风险偏好对保险产品的设计进行准确定价；据估计，九龙保险2016年保费收入将超过3000万元，其产品定价和运营均基于物联网数据。

第三，研发新能源产业保险产品。“现阶段，许多企业主希望进入风能等新能源领域，但风电投资门槛很高。一个风力涡轮机的成本是2000万英镑，而四个风力涡轮机的成本估计超过8000万英镑。他们的启动资金可能只有500万到1000万英镑。九龙将为其提供风电投资的履约保证保险融资。”

第四，它提供了一种创新的实物补偿模式。一旦施工企业的机械发生故障，九龙可以为其提供代工设备，并将故障机械交由三一集团地面服务工程师团队维修，然后返还给企业。建筑企业不需要参与整个案件处理过程。

该模型解决了客户投保后工期暂停、索赔期长、赔偿金额不足等问题，同时也降低了以往现金支付中保险欺诈的风险张国军评论道。

“企业家”谢岳

曾担任太平洋财产保险公司总经理助理、田萍汽车保险公司总裁、紫金财产保险公司副总裁、有着30多年从业经验的“老保险公司”谢岳，选择了一件红色短袖衬衫为开幕式揭幕。在接受《21世纪经济报道》采访时，他坦率地说，“这是一次重新开始的创业之旅。”

“坦率地说，在这个行业努力工作了这么久之后，我希望做一些不同于传统保险的事情。九龙目前在业内没有现成的标杆公司可以比较，可以借鉴fm global的商业模式。”他说话直率。

他的第一次“创业”是在2005年初空江天平汽车保险公司担任总经理时。在此之前，他在CPIC财险担任助理总经理，负责汽车保险业务。

2004年，中国汽车保险业务保费收入为750亿元，但综合费用率超过100%。市场上的许多财产保险公司为争夺市场份额打了一场价格战。上任后，谢岳牺牲了“非核心业务外包”模式，坚持低成本扩张路线，在红海汽车保险市场杀出一条血路。

后来，他回到系统，成为紫金财产保险的执行副总裁。

直到去年，谢岳(音)再次离开，揭开了他第二次创业的序幕。

当《21世纪经济报道》记者问及三一集团在九龙保险的决策权时，谢岳说:“不是谁的话语权更大，关键是双方能够实现充分沟通和沟通；如果三一重工的目标是寻求发言权，那么集团内部有大量优秀干部可供选择，但从我的感觉来看，大股东尊重保险业的法律。”

“过去，许多职业经理人试图让股东理解保险，这非常困难。我对自己的要求是“用股东能够理解的语言解释保险。”他进一步解释说。

过去，谢岳在保险业的经典代表作之一就是保险业原有的“平衡模式”。现在，如果这位感情丰富的保险老手“重新开始”，他能带领九龙引领专业的财产保险市场吗？时间会给你答案。(编辑:马春元，电邮:梅西@ 21京基)