人行滨州中支创新扶贫方式

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近年来，在中国人民银行山东省滨州市中心支行的积极推动下，当地金融系统在全市596个贫困村和30万贫困人口中不断组织实施金融扶贫创新项目，取得了良好的效果。全市扶贫工作正以年均3万至5万人的速度推进。截至2015年底，全市新认定的准确认定贫困村数已降至316个，已办卡贫困人数降至11万人。

以精准扶贫小额信贷项目为载体，细化支持范围。地方金融系统实施精准扶贫小额信贷项目，以金融扶贫资金为主导，以信贷资金的市场运作为基础，以建立有效的风险防控机制为支撑。通过信用评估，当地金融系统在批准的限额和期限内发放“无担保和无抵押”贷款。政府通过利息补贴、风险补偿等措施降低贷款风险，解决贫困家庭和新办企业办卡难的问题。截至2015年底，无棣县金融机构为农业龙头企业发放贷款2000多万元，扶持360户和1080户贫困户；阳信县金融机构向4家企业发放500万元贷款，每家企业与50户贫困户签订援助协议，采取吸纳就业、定向收购农产品、提供种羊等多种方式促进整体扶贫。

以新型金融扶贫产品为载体，构建立体扶贫体系。辖区内金融机构特别是农村合作机构依托龙头扶贫农业企业，创新“公司+基地+扶贫户”的信贷产品，不断扩大扶贫工作的受益范围。例如，博兴农村商业银行推出小额贷款担保保险业务，无棣农村合作银行推出海域使用权抵押贷款业务，邹平农村商业银行推出第三方监管库存抵押贷款业务，全省推出综合产权抵押贷款业务。截至2015年底，全市涉农贷款余额1544.36亿元，占全部贷款的73.70%，同比增长7.06%；下岗职工贷款余额1.01亿元，同比增长132.91%；农村合作金融机构发放扶贫贷款余额4828万元，解决了515户贫困家庭的资金困难。

以农业支付渠道为载体，科学扶贫。首先，地方金融体系在提供小规模农业援助和退出服务方面做得很好。建设普惠金融服务站，推进农业救助和退出服务与“新农保”、“新型农村合作医疗”和涉农补贴资金支付相结合，将各种惠农政府补贴和担保落实到农民家门口，开辟普惠金融服务的“最后一公里”。二是在农村地区推广和使用新的支付工具。依托中国农业银行、邮政储蓄银行、农村合作组织等农业银行机构，在城镇及以下服务点配备pos机、转账电话、农金通、尚义通等电子机器，推广移动支付、电话支付和网上支付。截至2015年底，65，746台pos机和工具在城镇及以下分发。据全市管辖的4888个行政村统计，村内统一发放了13.45台提款机，帮助农民，极大地方便了偏远农村居民就近解决临时小额现金需求。

但是，从近年来地方工作实践来看，金融扶贫在许多方面仍需改进。

优化激励机制，增强金融机构支持农业的动力。政府应建立有效的激励和考核机制，对服务贫困县的金融机构，特别是成功完成年度扶贫目标和任务并取得突出成绩的金融机构给予表彰和奖励，并给予物质奖励。中国人民银行可以充分发挥差别存款准备金率政策的积极激励作用，完善支持农业再融资的管理模式，发挥再融资的杠杆作用，调动贫困地区金融机构信贷投入的积极性。银行业监管部门应适当提高扶贫金融机构或扶贫金融产品的不良资产容忍度。

深化产权改革，完善扶贫金融技术要素。积极稳妥地在农村开展“五权”抵押试点，鼓励农村集体房屋、林权、牲畜活体等农村资产。法律法规不禁止的，要纳入抵押物范围，充分激活农村沉睡资产，扩大农业企业抵押物范围。整合现有资源，开展农村产权交易平台试点建设，尽快培育农村产权交易经纪人队伍，加强与各类中介机构的合作，引进投资者为农村产权交易提供优质专业中介服务。

区分风险负担的载体，加强保障机制建设。充分发挥财政资金的杠杆作用，不断加大财政对扶贫贷款风险补偿和扶贫贴息贷款的投入，创新投资方式，积极发挥财政资金在信用增级、风险分散和成本降低中的作用。建立扶贫信贷资金风险分担机制。政府、农村企业、农民、保险机构等多方出资建立政策性农业保险和农业担保机构，搭建保险和担保平台，分散和化解扶贫资金的信贷风险，缓解金融机构发放扶贫贷款的后顾之忧。

促进金融与扶贫产业有效对接的准确政策。鼓励农村合作机构、农村银行等中小金融机构积极向贫困地区农民发放小额信贷，并根据实际需要适当扩大贷款额度、延长贷款期限、降低贷款利率。鼓励农业发展银行等政策性金融机构加大对贫困村基础设施建设、小城镇和新农村建设以及基础教育和医疗卫生等公共服务体系的金融支持。鼓励其他金融机构加大对优势产业和相关重点企业的金融支持。

深化合作机制，加强金融与各部门的横向沟通。政府、银行和企业建立了“政府-银行-企业”合作平台，签署了扶贫开发合作协议，金融机构根据当地产业基础和未来经济发展方向加大了信贷支持力度。充分发挥客户和金融机构信息优势，为贫困地区提供业务信息，搭起桥梁，提升发展潜力。加强银行、保险、融资担保机构之间的业务合作，形成协同效应，有效支持贫困地区实体经济发展。

金融扶贫信息的透明度，金融扶贫统计体系的建立和规范化。为了把握区域金融扶贫的大局和成效，了解和解决金融扶贫中存在的问题，更有效地引导贫困地区人民致富奔小康，建议中国人民银行牵头各金融机构建立金融扶贫专项统计制度。系统的主要内容可以包括辖区内贫困村和贫困农户的基本情况、金融机构发放扶贫贷款的总体情况、贷款的总额、期限、类型、申请和发放进度、信用担保和风险状况等。