掘金二孩政策 银行逐鹿家庭消费市场

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“在全国范围内试点消费金融公司，鼓励金融机构创新消费信贷产品”已被列为今年《政府工作报告》的重点任务之一。事实上，消费已经成为中国经济增长的第一推动力。今年的《政府工作报告》指出，2015年，消费对中国经济增长的贡献率达到66.4%，比上年大幅提高15.2个百分点。与此同时，“二孩政策”于今年1月1日正式实施，为中国消费金融市场的发展带来了新的机遇。

金融机构将如何抓住未来家庭消费的新机遇？中国邮政储蓄银行和中国邮政消费金融公司率先探索。

消费金融迎来春天

近日，邮政储蓄银行和中国邮政消费金融公司在北京正式启动了“幸福加邮政”社区活动，并与消费行业领先的商业企业建立了“邮政你有家”的消费行业联盟。中国首个以两个孩子为主题的现金贷款产品“二孩贷款”同时推出。该产品还有一个有趣而响亮的口号——“让你认为2就是2”。

邮政储蓄银行的这一举措正好看到了中国消费市场的巨大市场潜力。在“三相叠加”和经济动能转换的背景下，消费金融市场潜力巨大。截至2015年底，全国金融机构消费贷款余额为18.96万亿元。全年消费贷款增加3.59万亿元，同比增长23.3%，呈现快速增长态势。未来几年，消费金融将保持20%左右的复合增长率。

“二孩政策”的实施为家庭消费市场打开了更大的想象空间。据统计，目前中国有4.3亿个家庭，而“全面二孩”政策的正式实施是中国人口政策的一次重大调整，直接影响到中国的家庭结构，在二孩政策的新机遇下，消费行业必将发生新的变化。

国家卫生和计划生育委员会主任李斌早些时候在谈到“实施全面二孩政策”时说，未来中国每年将有1700万或更多的新生儿。奶粉、服装、玩具、婴儿车等婴儿用品有着巨大的消费市场。这些行业的需求估计为1000亿元，这将推动经济增长。

与此同时，一份经纪研究报告预测，从2016年到2018年，中国将新增约566.6万新生婴儿，家庭消费市场将出现万亿美元的商机，亲子、房地产和汽车等家庭消费将大幅增加。

“二胎贷款”注入积极能量

“二孩”政策不仅关系到全国人口，也关系到未来的经济发展。中国人民银行金融研究所所长姚玉东表示，全面放开二胎政策将提高总生育率，并将经济增长率提高0.2个百分点，这对中国经济进入新常态来说是十分宝贵的。

然而，在与第二个孩子有关的话题的统计数据中，相当多的是“负面的”，公众普遍有许多关切。

“全面二孩政策需要积极的能量，而这种不情愿的矛盾让我们看到了市场需求。“二胎贷款”是如此积极的社会能量。作为一个坚决支持“全面二胎”政策的声音，这也是对“婴儿家庭”的大力支持，以帮助每个人减轻压力。”中国邮政消费金融公司总经理王说。

王介绍说，“二孩贷款”是中国第一个面向有孩子的家庭客户的消费金融产品，“有孩子”是申请贷款的必要条件。一张亲子照片和出生证明可以为已经生育一个孩子并计划生育第二个孩子的家庭提供最高20万元的贷款。申请可以在网上和网下进行，贷款可以在同一天尽快完成。

该产品得到了全国政协常委、中国革命委员会中央委员李伟的认可:“二孩是一个大产业，需要所有企业和个人的努力。“二胎贷款”应该说是有远见的。”

事实上，“二胎贷款”只是第一步。王表示，“二孩贷款”产品旨在进一步开发与二孩相关的消费金融产品，逐步完善消费圈的“后有归宿”产业联盟。长期目标是整合产业链，实现与教育、亲子等行业的深度融合。

创建一个开放的消费产业链

以“二孩贷款”为契机，邮政储蓄银行和中国邮政消费金融公司开始积极尝试全面抓住家庭消费新机遇。

邮政储蓄银行凭借遍布城乡的网络优势，深入居民社区，通过“幸福加邮政”社区活动，提供满足人们消费需求的金融服务。

活动期间，邮政储蓄银行和中国邮政消费金融公司还打包整合了各种消费信贷产品，并在“中国邮政钱包”应用中统一开通了在线应用，为有两个孩子的家庭提供一站式消费金融服务。

消费产业联盟也将发挥其聚合作用，为成员企业提供定制化的金融服务支持，包括为符合条件的联盟成员提供供应链金融服务和消费贷款融资服务。同时，联盟还将为全国家庭消费者提供“邮购有家”的会员服务，组织会员单位整合服务资源，为客户提供一站式的家庭消费服务体验。

邮政储蓄银行消费信贷部总经理李景书表示，通过产业联盟，构建家庭消费领域“互联网+产业+金融”的服务模式，依托邮政储蓄银行和中国邮政消费金融公司的金融资源，实现家庭消费领域的产融结合。

除“幸福家庭季”外，邮政储蓄银行还将与中国邮政消费金融公司及住宅、汽车、留学等消费领域的知名商业企业携手，以产业联盟的形式共同进入社区，开展一系列的优惠盈利活动。接下来，每个季度都会推出一系列主题活动，如“快乐生活在和平中”、“快乐环游世界”和“快乐购车季”。

“建立家庭消费产业联盟等组织可以促进家庭消费和两个孩子的消费，这是国务院政策落实的充分体现。视人口为财富，实行“二孩”政策，需要全社会的共同努力。”姚玉东说道。