广发银行用心打造“交易银行”升级版

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黄郁婷

交易银行是当前银行业转型的热门词汇之一。许多银行业业内人士表示:交易型银行的最大价值在于，它可以摆脱传统的信贷粗放型增长和利率窄化的困境，将金融服务渗透到客户的日常交易行为中，实现银行负债、资产和中间业务等各个领域的业务积累和潜力挖掘。

据了解，广发银行早在2012年5月就率先建立了交易银行架构并成立了“全球交易服务部”，其交易银行业务半径涵盖了贸易金融、现金管理、支付结算、供应链金融、跨境金融、互联网金融、企业移动金融等多个领域。近年来，借助“互联网+”快递，银行的供应链金融、现金管理和跨境金融服务被接入起飞引擎，升级版的“交易银行”应运而生。广发银行在交易银行领域的创新探索，可以为中国银行业探索“中国交易银行之路”提供启示和借鉴。

依靠互联网思维，供应链金融正走向“第二层次”时代

广发银行供应链融资客户张先生通过“广发银行网上交易与金融系统”办理1000万元预付款融资的发放和支付时，从发起提款申请到将款项汇入特定买方账户的整个过程需要5秒钟。张感叹道，在过去，在网上签账单、呆在家里几秒钟就能拿到贷款是不可想象的，而广发银行的效率是惊人的。

这是广发银行互联网供应链金融系统独有的“二级贷款”服务，解决了企业在银行办理信贷业务时遇到的“贷款难、效率低、限制多”等诸多难题。

广发银行董事长董明确指出，建设交易银行的实质是将金融产品和服务渗透到市场的产业链、资金链和投资链中，充分利用互联网思维，变“客户”为“用户”。作为传统供应链金融业务的先驱之一，广发银行注重与时俱进，敏锐地意识到互联网技术的发展将对银行业务带来深远的影响，自2010年以来，一直在进行高层次的前瞻性规划和超前设计，逐步构建高效、开放的互联网供应链金融体系。

为满足客户多样化的渠道需求，广发银行同时开发了企业网上银行、银企直联、网上交易及金融平台(客户)等客户对客户互动渠道。以“二级支付”服务为例，客户无需通过广发企业网上银行或手机银行访问网点，即可轻松完成各种融资申请，实现二级支付，极大地解决了难度大、效率低的问题。这一举措之所以能受到客户的欢迎，正是因为广发银行依托大数据资源，积极与b2b电子商务平台和各种信息集中平台对接，获取交易信息，轻松掌握资金流、物流和信息流，最大限度地解决了银企信息不对称的问题，极大地提高了银行审批和贷款的效率。

个性化定制服务财资管理服务市场领先

Ladas是一家专门从事在线外卖平台业务的公司，公司开发的“ele.me”系统是中国最大的o2o餐饮平台之一。随着业务的发展，企业的交易量大大增加，平均日支付金额超过5万元。每日交易数据可与当前大规模电子商务平台相媲美。企业收付管理压力大，人工成本高，失误不可避免。我该怎么办？

广发银行与企业共同开发了一种满足批量支付和个性化财务管理需求的支付管理模式。交易模板的开发、上线和调试只用了三天时间，解决了“支付慢、支付难、支付麻烦、出错率高”的问题。

在三天内完成定制的企业资金管理解决方案的秘诀是什么？广发银行相关负责人介绍:通过制作个性化批量支付导入模板，企业财务软件的支付文件可以直接导入银行系统生成支付指令，有效缩短了操作时间，降低了出错率，交易明细格式可以随意调整；直接导入财务软件进行记账也方便了企业财务管理。本行还通过在系统中为不同部门、不同运营商设置不同权限，帮助企业梳理现有金融体系，简化金融操作流程，保护信息隐私。广发银行的专业服务计划不仅方便了传统企业，也有利于网络时代新兴行业的支付和财务管理升级。该项目获得了业内知名的陶铸奖“最佳战略流程再造奖”。

在信息化和信息化发展的帮助下，广发银行不断整合现金管理产品体系，现已建成包括产品研发、营销服务、技术支持、电话银行等在内的一体化定制现金管理服务。，它已成为交易银行的核心模块。

为满足互联网时代各企业差异化财务管理的需求，广发现金管理产品涵盖账户管理、收付管理、流动性管理、投融资管理和风险管理五大类，功能点超过600种。借助信息技术，本行还率先推出了文件查询、多级账簿、pos清算、外汇实时结算、移动授权等特殊产品。，许多产品如跨行易收款、跨境资金池、跨境电子商务支付、委托贷款资金池、网上小企业都领先于同行。以跨行轻松收款为例，客户可以通过广发电子渠道轻松发起跨行资金扣款。该产品不仅可以用于广发账户，还可以用于其他银行的账户，同时可以实现公司账户和个人账户的全覆盖，有效解决了客户一对多的跨行资金归集问题，在行业内独树一帜。

同时，为适应企业财务管理信息化和精细化的要求，广发银行还积极完善各种电子渠道，使我行服务渠道更加全面。目前，我行已经建立了一个更加立体化的服务体系，有三个主要渠道:现金管理系统、企业网上银行、银企直联，以及三个辅助渠道:企业微信银行、移动银行、企业电话银行，提供从线下到网上、从人工到智能、从pc到移动的全方位专业服务。

截至2015年底，广发银行已为13万多家企业客户和1500多家集团企业提供服务。广发现金管理也推出了品牌——容晖现金管理，体现了广发“整合多种资源，了解企业需求”的服务理念。

服务“一带一路”和“自由贸易区”发展跨境金融业务

近年来，自由贸易区和一带一路的建设越来越热。如何在新形势下满足企业个性化的跨境业务需求，已经成为银行的一个新命题。广发银行通过不断完善跨境金融业务，为外贸企业、“走出去”企业和国内制造服务企业提供高效便捷的结构性跨境融资方案和电子渠道服务。

以广发银行跨境资金池方案为例，通过灵活设置电子渠道和账户，为我行和其他银行提供了多种账户模式、贷款委托和非贷款委托的资金池建设方式、多种归集和分配方式等。，以满足企业集中管理全球资金和提高资金使用效率的需要。目前，我行及时制定和完善的跨境资金池计划已包括上海、广东、天津、福建自由贸易区版本和全国版本。为配合国家自由贸易区战略，支持实体经济发展，GDB先后推出rqdii、跨境资金池、跨境直接贷款、租赁保理、直接投资外汇登记、平行进口汽车贸易融资等多项创新业务。

此外，广发银行将支持中资企业“走出去”到战略高度，在信贷政策、外汇头寸、业务审批等方面向“走出去”企业倾斜。，帮助企业在较短时间内获得低成本的融资支持，满足“走出去”企业的海外股权投资、项目投资、项目承包或流动性需求，克服中国企业“走出去”的约束，使海外投资“稳定”

2015年，广发银行在交易银行领域获得亚洲银行家、欧洲金融以及国内众多权威机构的18项荣誉，这是市场、客户和公众对广发银行交易银行业务创新性和专业性的肯定。目前，交易银行带来的营业收入已经占到银行对公众业务的三分之二。在我行今年推出的新五年战略中，交易银行成为广发银行打造“三大银行”(交易银行、理财银行、网上银行)并转型为轻资本盈利模式的战略重点。借助互联网的力量，本行交易银行将致力于为客户提供支付结算、贸易融资、现金管理、供应链金融、跨境金融等子服务方面的卓越经验，以增加客户粘性，动态发掘和满足客户的综合金融需求，实现企业与银行的双赢发展。(cis)