把金融服务送到农户家门口

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我们的记者王峰

通讯员石陈扬邓凡玉

三月的江苏，虽然仍有严冬的寒意，微寒，但大江南北的绿柳已悄然发芽，微风拂过他们的脸庞。勤劳的江苏人民充分感受到了春天的气息。3月1日至3日，记者一行走访了苏北、苏中、苏南的农村，体验了江苏消除农村金融服务“盲区”的做法。

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扩大综合服务站的社会影响力

一项工作的推进离不开地方政府的支持，尤其是在民生方面，政府的作用更加明显。中国人民银行南京分行深知这一点，积极加强与地方各级政府、财政、税务、公安、银行监管和银行业金融机构的沟通，形成合力。3月1日，在江苏省盱眙县召开的小型座谈会上，中国人民银行盱眙支行行长许指出，农村金融综合服务站的推广建设得到了当地政府的理解和支持。2015年，农村金融综合服务站建设被盱眙县委、县政府列入“2015年民主十大行动工程”之一，实现了农村金融综合服务站建设与政府推进的“民主实践工程”的有机结合，保证了这项工作的全面开展。

在扬州，当地政府也非常重视它。中国人民银行扬州分行副行长叶晓玲表示，为争取政府部门的支持，分行向扬州市委、市政府和市人大常委会做了专题报告，得到了市委、市政府和市人大常委会的肯定。市政府将把这项工作纳入中央分行重点工作的绩效考核目标之一。特别是扬州市仪征区政府已将乡镇农村金融服务站的推广和业务发展纳入乡镇考核范围，并实行考核扣分制，对推广不佳的乡镇进行相应的扣分。

在此基础上，中国人民银行南京分行也积极寻求地方政策、资金、安全等方面的支持，以缓解银行业金融机构的压力，激发合作商户的长期发展意愿；在综合服务站的推广建设中，加强组织、协调、指导和监督，结合辖区内实际，开拓创新，积极探索符合地方特色的建设模式。

在无锡，中国人民银行无锡中直支行副行长张先友表示，为有效调动金融机构参与的积极性，无锡中直将农村金融便民服务纳入商业银行PBOC政策执行情况年度考核，对农村金融服务环境建设成绩显著的金融机构给予政策支持，开辟了制度准入和业务准入的“绿色通道”，优先支持农业和再融资等信贷政策。对于评级较低的金融机构，其相关业务的金融服务将被限制或暂停，并被列为下一年的重点监管对象。

虽然赢得民心是件好事，但风险防范也至关重要。因此，中国人民银行南京分行一方面要求良好的网站准入，引导辖内主办行选择商户设立综合服务站，强调规范操作和诚信道德，拒绝不符合要求的商户，尤其是存在道德风险隐患的商户。同时，还明确了主办行与商户之间只存在委托代理关系，不存在劳动关系，商户只负责服务站的日常管理和服务工作。另一方面，对综合服务站相关人员进行安全培训，严格操作程序，遵守规章制度，强化法制观念是培训考核的重点，防止综合服务站以银行名义非法集资等非法活动，保护农村金融消费者的合法权益。

接近现实

让农民享受一站式金融服务

“由于宣传到位、推广有力，2014年6月，仪征第一个农金综合服务站在周振镇茶棚村成立。车站里放置了一台自动取款机，村里的超市继续保留着这个村子。通过帮助农民提现，这种全方位的服务方式受到了农民的欢迎。”中国人民银行仪征支行行长何飞在座谈会上说。

“我们的服务站离镇上有四五公里远。如今，父亲和村民不必去镇上，他们可以在家办理提现、转账、余额查询和支付电费；而且，农村商业银行给了我们一个货币柜台，我再也不用担心收到假币了；尤其是农村商业银行每月按交易数量支付我300-400元，这不仅增加了我的额外收入，还因为集聚的普及带动了营业额增长50%。”说这话的李是盱眙县魏桥镇桃源村的一个百货店经营者。2008年7月，大学毕业后，她为自己工作，开了一家小超市。2013年5月，它成为帮助农民取款的银行卡服务点。2014年，升级为综合农业黄金服务站。当谈到服务站带来的好处时，她充满了珍惜。

“我补充说，我们的村子离镇上有十多英里远。在过去，每周去一次镇上存钱是不安全且耗时的。现在，当人们来取钱时，我不必去镇上存钱。同样，我的超市早上6点开门，晚上10点关门。没有时间限制。晚上出来走走，村民们就可以做生意了，方便了很多人。”盱眙县九铺镇焦山村一家小超市的店主曹插话道。

他们的发言也得到了盱眙县魏桥镇桃园村村民胡晓丽的证实。胡晓莉还向记者讲述了她身边的一个故事。奶奶张的孙子在深圳农村工作，每年都给她寄“孝钱”。张奶奶花两元钱坐车到镇上取钱。现在，她的孙子直接给卡寄钱，奶奶在李的超市里随时都能拿到钱。

盱眙农村商业银行行长吕彬告诉记者，该行对业户给予一定的业务补贴，每笔支付结算业务和日常支付业务都可以获得0.5元的业务补贴，这可以鼓励商家主动提供热情的服务，并给予真正的优惠待遇。此外，还为商户设定了业务推广目标，每月为20名以上客户服务的商户将获得一部电信4g手机，并补贴每月套餐使用费。

由于场地分布广，营业时间灵活，能够在夜间营业，基本上可以满足大多数农村居民的基本财务需求，并为他们节省往返集镇的时间成本和车费成本。吕彬还用手指算了一下记者的账户，只有交通费。根据该县5万农民的计算，每户每月进城一次，往返费用按5元计算。通过农业综合服务站，每年可节约运输费用300多万元。

在金湖县吕梁镇季孙村陈丰文农资经营部，记者看到门口的led显示屏上滚动着“服务站不得吸收或变相吸收存款，不得发放贷款，不得非法集资”等标语，并张贴着“在室内拿钱买烟”就跑到村长那里去！“等待漫画。

“现在，银行已经把服务站放在房子的门口，离我家不到半英里，而且再也不用担心取钱了。你想什么时候拿？”老人熊晓顺高兴地说，他刚拿到200元现金。据中国人民银行金湖县支行行长倪蔡霞介绍，熊晓顺所在的季孙村过去是金湖县的一个乡镇。2000年该镇与该镇合并后，信用社和邮政商店的网点也被撤销。老人的孩子都在其他地方，他严重晕车。每次需要钱，他都要步行到9公里外的吕梁镇农村商业银行，来回要花很长时间。因此，她很难每次都取钱。

为了调动服务站商户的积极性，扬州市一方面加大了设备投入，主办行在帮助农民取款的基础上，在服务站投入了点钞机、保险柜、灯箱等硬件设施；另一方面，补贴支付给特约商户，并根据特约商户办理的帮助农民和退钱的业务量给予不同标准的补贴。2015年，扬州主办银行向商户支付了近300万元人民币的补贴。

据中国人民银行淮安中直支行副行长姜宏介绍，农金综合服务站成立以来，全市通过服务站开展了870次面向农村群众的宣传活动，发放了近20万份宣传资料，进一步增加了农村群众对金融知识的了解，促进了农金综合服务的有效开展。截至2015年11月底，淮安市已建成1348个农村金融综合服务站，覆盖率达到100%，提前完成了南京分行的工作目标。

延伸服务触角

有效满足农业黄金服务需求

根据中国人民银行南京市分行提供的材料，从该站成立到2015年底，全省农村金融综合服务站累计有1153.3万笔农业救助提款，金额达49.38亿元；零币和残损币兑换29.29万元，金额3197.1万元；公用事业费等公用事业费355.29万元，金额5.76亿元；通过综合服务站收集了55.8万户家庭、1435家农村企业和农村合作经济组织的信用信息。

记者还了解到，综合服务站作为金融知识进入农村的重要渠道，已经成为农村金融教育的“社区学校”。它将支付信用知识、反欺诈、人民币防伪等金融知识作为社区学校的“主干课程”，让农民学以致用，有效提高农民的金融知识水平，营造良好的农业淘金环境。据统计，建站以来，中国人民银行和主办银行向农民宣传金融知识，举办讲座1.3万场，发放各类金融知识宣传资料280多万册，发布和传递各类信息66万多条，宣传人数380多万人。

通过综合服务站的建设，金融机构拓宽了内部服务渠道，转移了反压力，引导了农村金融消费。根据南京分行提供的数据，各地综合服务站对银行同类业务的柜台置换率平均在10%-30%之间，最高区域甚至达到70%。通过综合服务站的建设和不断发展，商家还可以提高人流和业务量。据统计，2015年，综合服务站1514个，业务量同比增长50%以上，占综合服务站总数的12%；综合服务站6352个，同比增长不到50%，占综合服务站总数的49%。

此外，综合服务站宣传消费者权益保护流程和投诉电话，发放咨询投诉登记簿，为农民办理一般金融业务提供咨询和指导，引导农民通过合法渠道维护金融消费者权益。综合服务站成立以来，共受理并及时处理金融消费投诉106起，有效防范假币案件7996起，有效维护了农村消费者的合法权益。

值得一提的是，南京分行还挖掘了金融服务资源，拓展了多元化互补的建设模式。无锡和徐州中直辖区内鼓励农金综合服务站与电子商务平台企业合作，共同建设“互联网加”农金综合服务站；盐城、徐州、宿迁中直鼓励辖区内农村商业银行积极拓展村级淘宝服务站作为农金综合服务站的特约商户，通过终端机具的部署，帮助村民实现网上购销零障碍，打造“服务站+淘宝店”模式。