农业现代化还需补足金融服务短板

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在供给侧结构改革的背景下，如何解决农业、农村和农民的发展问题？让农业强大，农民富裕，农村美丽？除了继续加大农田水利等基础设施建设，引导资金下乡增加土地流转，培育新的农业合作主体外，弥补农村金融服务的不足似乎也是当务之急。

笔者在农村基层了解到，目前，由于农村金融的困境日益突出，农村金融服务主题的缺失依然严重，金融服务产品仍然单一，金融服务手段仍然落后，已经成为农村经济发展的“瓶颈”和农业现代化的重要制约因素。同时，为了防范贷款风险，面对农村贷款监管有更严格的条件。大多数农民的贷款错过了农业贷款，因为他们不能提供相应的担保，如质押、抵押和房地产；另外，农村贷款期限、结构、金额等方面的设计不适应农村资金需求的特点。随着新农村建设的逐步深入，农业走向工业化和现代化已成为不争的事实。资金需求大，周期长，而贷款产品实际金额小，期限一般为一年，与农村经济发展的需求信息不对称。

如何强化农村金融服务的缺陷？首先，要充分发挥农村信用社作为支农主力军的作用。按照银监会《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》(以下简称《通知》)要求，深化农村信用社改革，积极稳妥推进农村商业银行建设。引导农村中小金融机构引进战略认可股东，优化股权结构，成立“三农”委员会。支持农村中小金融机构围绕国家发展战略开展金融业务创新。支持优质农村商业银行设立银行间业务中心等专营机构，探索设立金融管理、信用卡等业务线子公司，提供多元化农村金融服务。支持优质农村商业银行在经济欠发达地区的地方市县设立分行，提高服务质量和效率。选择产权制度改革已全面完成、风险已基本化解的省份，开展省级协会改革试点，强化行业服务功能，整合提升农业服务能力。

二是深化农业银行三农金融部改革，不断完善运行机制，加强总行、中、后台对县级部门的监管服务和支持保障，激发县级部门的经营活力，加大重点领域的产品创新和信贷投入。引导国家开发银行充分发挥发展金融作用，重点支持扶贫金融服务、高标准农田建设、国家重大水利工程和农村公路等农业基础设施，创新支农融资模式。强化农业发展银行的政策职能，在确保国家粮食安全和粮棉油收购资金供应的同时，立足于扶贫金融、农业和农村基础设施金融、国家重大水利工程金融，增加对农业、农村和农民的中长期信贷供给。支持邮政储蓄银行成立三农金融部，加强农村金融服务创新，拓展农村小额信贷业务，构建专业化农业服务体系。鼓励其他商业银行稳定县域网点，分离涉农信贷计划，下放贷款审批权限，完善绩效考核机制，加强对“三农”薄弱环节的金融服务。

在构建金融服务供给主体的同时，还应支持民间资本参与村镇银行的建立，从而提高农村金融竞争的充分性和服务满意度。商业银行投资一定数量的村镇银行，管理服务好的，可以选择条件成熟的村镇银行作为投资管理银行，以提高批量化、集约化管理和专业化服务水平。经济欠发达地区实行“一线多县”政策，经济发达地区实行“一县多线”政策，不断提高县市村镇银行覆盖率。支持符合条件的发起人设立融资租赁公司，为农业、农村和农民服务，开发适合农业、农村和农民特点、价格合理的产品和服务。支持汽车金融公司和消费金融公司不断加大对农村消费信贷产品的投资和创新。加快建立政府支持的农业、农村和农民融资担保体系，建立和完善国家农业信用担保体系，为粮食生产规模经营单位贷款提供信用担保和风险补偿。引导小额贷款公司、网上贷款机构和农民互助基金组织增加对农业的投资。

在金融服务方面，根据通知要求，也要支持农业发展方式转变，促进农村产业融合发展。围绕提高粮食生产能力，推进农业结构调整，提高农产品质量和食品安全水平，增强农业科技创新的带动作用，创新农产品流通模式，加强农业生态治理，提高综合利用国际国内市场和资源的能力，努力加大信贷支持力度。充分发挥比较优势，着力加强和改善新型农业经营主体的金融服务，形成功能互补、分工合作的联合支撑力量。着力支持农产品加工业转型升级，建设农产品流通设施和市场，发展休闲农业和乡村旅游，密切农业产销衔接，深化农村一、二、三产业融合，培育农民增收新模式。加快农村基础设施建设，提高农村公共服务水平，开展农村人居环境改善行动和美丽宜居农村建设，推进农村劳动力转移、就业创业、农民工市民化等产业项目。

特别是在新的历史条件下，要充分发挥金融扶贫的能源效率，大力实施精准扶贫。《通知》指出，要调整工作机制，创新产品和服务，加强政策引导，落实“四个订单”原则，狠抓落实，充分发挥发展、政策和商业金融的互补作用。

大多数金融机构只有承担起对农业的金融支持责任，充分发挥金融支持农业的作用，加强对农业的金融支持，弥补金融服务的不足，加大农业供给方面的结构改革，转变农业发展方式，才能实现整个农业现代化。