用金融知识改变命运

本篇文章2499字，读完约6分钟

几天前，在贵州省鄞江县的一个农民婚礼上，盖了新房子的村民“觉牛”用金辉项目的视听教程播放了一部露天的“金融电影”。不久前，这头“倔强的母牛”在他家着火了，他的家人住在一所破旧的木屋里，但他儿子的婚礼就要到了，所以他急于跺脚。金辉项目的志愿者帮助他的家人建立信用档案，并很快获得了10万元的贷款。在那之前，“觉牛”不知道什么是金融，他对那些来做信用评估的志愿者发脾气。

金融惠民工程(以下简称“金辉工程”)是由原中国人民银行副行长、现任NPC金融经济委员会副主任、中国金融教育发展基金会名誉主席吴晓灵于2008年发起发起的公益性项目。该项目面向全国贫困县(区)农民，开展广泛的金融知识教育，提高农村基层领导干部和农民的基本金融素质和基层金融从业人员的服务水平，改善农村金融生态环境，提高贫困地区现代金融服务的可及性，进一步促进国家扶贫开发的发展。

金辉工程第八年，中国金融教育发展基金会会长褚本德接受记者采访。

记者:中国的国民金融素质现状如何？

褚本德:在中国的一些不发达地区，人们对金融知识的掌握情况并不乐观。同时，正是因为经济不发达，人们更渴望改变自己的命运。因此，在贫困地区，我们应该帮助人们掌握一些必要的金融知识，教会人们使用各种必要的金融工具，并帮助他们使用这些知识和工具来改善他们的生产和生活。

记者:一些经济不发达地区对金融知识的需求是什么？

丘本德:有些人说，“这能改变他们的命运吗？”我们相信所有人都有梦想，全社会可以共同努力帮助他们实现梦想，这样中国梦就可以实现了。有了金融知识，人们可以更好地获得和享受金融服务；在获得服务的过程中，知道如何诚实和如何防范风险。然后用财务杠杆来改变生活和命运。

记者:金辉项目几年来是如何实施的？

褚本德:截至2015年底，金辉项目已覆盖16个省(市、自治区)的164个国家级贫困县(区)。

志愿者深入贫困地区，致力于对农民、中学生、金融从业人员和乡镇领导进行金融知识教育，帮助人们利用金融工具脱贫致富。

在“金辉工程”的帮助下，2000多万人接受了金融教育和培训。农村金融教育覆盖面有效扩大。农村家庭整体金融质量显著提高，获得金融信贷支持的机会显著增加，人均纯收入显著增加。

记者:在农村金融知识普及教育中，用什么模式来保证教育的有效推进？

蔡本德:在八年的实践中，我们探索出了一套适合国情、经济、有效、可再生的农村金融教育模式，即“中国金融教育发展基金会倡导引导、地方政府支持协调、中国人民银行分行牵头、金融机构广泛参与、志愿者为一线骨干”的运行模式。截至2015年底，注册志愿者7296人，其中一级志愿者802人，二级志愿者6494人。

我们始终坚持“公益性”和“低成本”的原则，从中国人民银行系统、金融机构等单位筹集专项资金，开展“金辉工程”。在项目实施过程中，专项资金应当专款专用，并接受社会各界的监督。国家审计署和民政部对我们的审计评价是“完善的财务制度、规范的项目实施和阳光透明的资本运作”。

2015年，“基金会中心网”公布了中国-基金会透明度指数。在中国的4793个基金会中，中国金融教育发展基金会以满分100分名列第一。

记者:农民很难接受金融知识吗？如何破解它？

褚本德:一些贫困地区的农民出现了“六一”、“三八”、“重阳”现象。年轻男子在家外工作，而儿童、妇女和老人呆在家里。年轻人需要金融知识，但他们已经去城市工作了。留守老人、妇女和儿童对金融知识的需求和接受程度有限。因此，我们为不同的受众设置了两个主要的子项目:

首先是农民项目。主要针对贫困地区的基层领导干部和农民开展金融知识普及教育，帮助他们增强诚信意识和金融风险意识，掌握基本金融知识，增强使用金融工具的能力。在掌握了一些金融知识后，一些农民学会了在购买牲畜和农业机械时如何使用抵押品来获得贷款。真正尝到了运用金融知识和提高生产生活的乐趣。

第二是中学生项目。本研究的主要目的是帮助中学生接受系统化、规范化的金融基础知识教育，掌握使用现代金融工具的必要能力，促进整个家庭金融基础素养的提高和享受更多金融服务的权利。

同时，我们注重农民和志愿者的结合。组织当地人员用当地方言传授金融知识提高了人们的接受度。

记者:中学生项目，这是一个聪明的方法。

楚本德:是的，农村地区的中学生需要各种各样的知识。一些学生中学毕业后可能去城市工作。学习这些知识是非常有用的。同时，学生在学校学习金融知识，回家后告诉家人。这样，我们教育了一个人，也带动了一个家庭。配套教材《金融知识与我成长》被科技部评为“2014年全国优秀科普作品”。

截至2015年底，农村中学金融知识普及工程实际覆盖了7个省(市)16个县(区)的66所乡镇中学，资助学生3000多名。

记者:金辉项目最重要的特点是什么？

朱本德:最重要的是接地气体，这是植根于农村。

在经济落后、知识匮乏的贫困地区，有必要回馈改革成果，帮助人们用知识改变生活。

记者:金融教育在扶贫开发中的作用和价值是什么？

朱本德:十八届三中全会提出发展普惠金融，强调“加强金融消费者保护，普及金融知识教育”。

第十三个五年计划建议，到2020年，所有贫困县都将无上限。做好普惠金融和金融教育对扶贫意义重大。随着党中央、国务院“精准扶贫”基本战略的深入，农村金融教育逐渐成为扶贫开发金融援助的重要组成部分。

2014年，中国人民银行等七部委联合发布了《关于做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》，明确将“金辉工程”列为扶贫开发金融服务的十大重点之一。

在金融系统指定的66个扶贫县中，“金辉工程”覆盖了16个县(区)。2014年，项目实施三年后，我将对贫困地区进行评估验收。验收结果表明，财政教育覆盖了评价区97%以上的乡镇、75%以上的行政村和94%以上的农村人口。许多贫困农民通过“金融教育+信贷支持+增产增收”的模式走上了脱贫致富的道路。农村信贷环境和各项经济金融指标明显改善。

中国金融教育发展基金会作为金融机构扶贫领导小组的成员，将加大“金辉工程”的推广力度，为普惠金融事业的发展奠定良好基础，为国家扶贫工作做出应有的贡献。