房贷利率上浮30%! 中信银行、平安银行被指变相“拒贷”

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抵押贷款利率上升30%的概念是什么？贷款500万元，每月利息将增加4640元！近日，网上有消息称“平安银行(000001)已暂停上海按揭业务，具体恢复时间待定”。这是自中信银行(601998)(北京地区)以来，第二家大范围“停止放贷”的银行。

与中信银行一样，平安银行否认了“暂停抵押贷款业务”的消息。4月9日，平安银行上海分行相关负责人在接受媒体采访时表示，目前上海分行正常受理按揭业务。然而，据报道，中信银行北京分行和平安银行上海分行的第一套和第二套住房贷款利率均大幅上调，业内人士认为这是变相的“拒贷”。

平安、光大和广发

首套住房贷款利率上升了30%

虽然没有“停贷”，但消费者会主动选择利率大幅提高的中小银行贷款买房吗？答案显而易见。平安银行上海分行贷款部账户经理告诉记者，该行第一套房和第二套房的按揭利率较基准利率上升了30%。在广州，平安银行第一套房贷款利率也上调了30%。此外，光大银行第一套和第二套住房贷款(601818，诊断)的利率分别上升了20%和40%；广发银行二手房贷款利率上调30%。

上涨30%的概念是什么？

500万元的贷款每月将额外支付4640元的利息

记者算了一下账户:以第一套房为例，贷款500万元，贷款期限为30年。如果执行4.9%的基准利率，每月等额还款26，536.34元，利息支付总额为4，553，080.97元，本金和利息总额为9，553，080.97元；如果当前利率上调30%，贷款人每月还款金额将达到31，177.15元，已付利息总额为6，223，772.46元，本息总额为11，223，772.46元。换句话说，贷款人每月贷款增加4640.81元，30年后总本息增加167.07万元。

更值得注意的是，上海的一些大银行最多还能享受10%的折扣。根据荣360最近的监测数据，目前上海有6家银行可以申请优惠利率，即:中国建设银行(601939)、农业银行(601288)、中国银行(601988)、中国工商银行(601398)、上海农村商业银行和邮政储蓄银行。其中，建行、农行、工行最多可以申请10%的折扣，这还没有落实之前网上说的“4月1日以后上海利率折扣最多9.5%。”

在上述条件下，如果执行10%的折扣，贷款人每月只需等额还款25，067.59元，利息支付总额为4，024，332.09元，本息合计为9，024，332.09元。与10%的折扣相比，基准利率上调30%后，贷款人的月还款额将增加6109.56元，30年后本金和利息总额将增加219.94万元。

据报道，针对这一现象，中信银行上海分行的一位账户经理曾在接受记者采访时直言不讳地表示，如此大幅提高首套住房贷款的利率是变相的“拒贷”。

平安银行上述账户经理也承认，虽然目前仍在做按揭，但在利率大幅上升后，基本上没有按揭业务。据记者了解，去年9月底，平安银行的第一笔房贷仍在执行基准利率。随后，本行逐步提高利率，2018年初比基准利率高10%，2月高15%，3月高30%。

你为什么拒绝变相贷款？趋利避害

在否认“停止放贷”的同时，它还通过大幅提高抵押贷款利率来“拒绝放贷”，这让许多消费者感到疑惑:为什么银行不直接宣布“停止放贷”？

对此，融360按揭分析师李伟表示，银行有自己的外部口径。李伟指出，从最近的用户调查反馈数据来看，目前一些银行在按揭领域的集中表现包括:对住房按揭贷款材料的审查比较严格，有很多控制细节；利率上升得更多，第一套利率上升了10%；整个贷款过程比以前要长；你需要排队等待配额，你需要接受更高的利率来更快地获得配额。

根据李的独特分析，银行提高按揭利率的原因有很多。目前，资本成本确实迅速上升，新的成本自然会转嫁给贷款用户。首先，在银行业务中，抵押贷款回报率和资本提取速度并不占主导地位。在不放弃业务的情况下，银行需要提高利率来维持业务收入和支出。同时，在银行资本配置过程中，抵押业务处于劣势，额度紧张。它需要浮动利率来挤压一些弹性需求，以便一些贷款用户可以撤退，以减轻他们的配额压力。此外，由于政策的引导因素，银行可能会提高抵押贷款利率，保持抵押贷款的低增长率，并配合降低杠杆率等一系列控制措施。

“如果银行表示将停止放贷，可能会带来市场恐慌、监管机构的采访以及某些业务损失，这对市场和银行本身都不利。”李只是强调。