银行创新成重要推动力量

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绿色发展是“十三五”乃至更长时期中国经济社会发展的基本理念。因此，“绿色”再次成为今年中央经济工作会议的高频词汇也就不足为奇了。从加快绿色发展到推进绿色生产模式，再到发展绿色金融，会议对“绿色”的全面强调，意味着提出了更高的目标——“推进绿色发展，实现新突破”。

那么这个目标能实现吗？作为推动绿色发展的重要力量，绿色金融在2016年发展更为迅速，业内有人将其形容为“跨越式”发展。绿色信贷、绿色金融创新和绿色债券取得重大成就。根据绿色金融半年度报告，仅2016年上半年，中国绿色债务市场就发行了549亿元人民币，仅两个月后，这一数字就升至1100亿元人民币，约占全球绿色债务市场份额的35%，远远领先于其他经济体。

许多迹象表明，发展绿色金融已成为中国银行业转型发展的重要方向和重点领域。今后，围绕绿色环保产业的经营特点，继续创新和推广金融工具和服务，增加信贷供给，必将成为银行的一项重要任务和主要利润增长点。

绿色金融债券的发行突飞猛进

绿色金融迎来了难得的发展机遇。如何抓住机遇，迎接挑战，是每个银行机构都必须面对的问题。从今年来看，突出的表现是许多银行都不约而同地把发行绿色金融债券作为抓住上述机遇的重要途径，这也使得绿色金融债券的发行量持续快速增长。

12月21日，农业发展银行正式发行了其首只绿色金融债券。据悉，这是国内债券市场通过公开招标发行的最大规模的绿色金融债券，也是首只政策性绿色金融债券。农业发展银行相关人士表示，发行绿色金融债券筹集的资金将纳入《绿色债券支持项目目录》(2015年版)中的绿色产业项目，主要用于保护和开发林业资源、建设林业生产基地和五省林业基础设施建设。

同样在12月，进出口银行(也是一家政策性银行)在2016年成功发行了该行的第一批绿色金融债券。

除了上述两家政策性银行，记者还注意到，越来越多的银行机构加入了发行绿色金融债券的行列。2015年12月，在中国人民银行正式推出绿色金融债券后，上海浦东发展银行、兴业银行和青岛银行分别获得了发行绿色金融债券的行政许可。2016年1月，上海浦东发展银行和兴业银行先后完成了第一批绿色金融债券的簿记发行。

据记者了解，今年下半年以来，银行发行绿色金融债券的热情不断提高，江苏银行、江西银行、广东华兴银行、乌鲁木齐银行等多家银行已出现在发行名单上。

事实上，银行发行绿色金融债券不仅是一种新的尝试。“绿色金融债券将成为我们支持绿色金融的长期工具。”进出口银行相关负责人表示。相关业内人士还表示，绿色债券市场将为金融机构和绿色企业提供一个新的、成本更低的融资渠道。发行绿色金融债券将有助于缓解银行期限错配的问题，增强中长期绿色信贷的能力。

绿色信贷业务继续推进

除了创新绿色融资机制，增加绿色信贷也是银行发展绿色金融的重要内容。

事实上，信贷一直是银行支持绿色发展的主要手段，银行信贷提供的“绿色”融资比例一直保持在较高水平。以兴业银行为例，其第三季度报告数据显示，该行绿色金融融资余额达到4519亿元，其中银行信贷融资占近50%。

这是一组经常提到的信用数据。截至2015年底，我国银行业金融机构绿色信贷余额达到8.08万亿元，其中21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达到7.01万亿元，同比增长16.42%，占贷款余额的9.3%，其中节能环保服务贷款余额为4.4万亿元，同比增长20.4%。根据贷款支持资金比例，预计可节约标准煤1.7亿吨，二氧化碳当量4亿吨，减少二氧化硫587.7万吨。绿色信贷在促进可持续发展方面发挥了重要作用。

今年，信贷供应的扩张似乎已成定局。中国农业银行副行长王玮透露，截至今年6月底，中国农业银行绿色信贷余额超过5700亿元，同比增长5.89%，高于全行企业贷款平均增速2.63个百分点。这种情况是普遍的。同期，我国银行业金融机构绿色贷款余额已超过7万亿元，约占全部贷款的9%。

为了确保绿色信贷的准确发放，商业银行也在完善相关管理制度。例如，ABC将环境和社会风险评估嵌入到信贷业务的整个流程中；借鉴国内外通行的判断客户或项目“绿色”属性的标准，信用体系中被支持的绿色信用客户和项目逐渐被识别，基础管理不断加强。工行还建立了企业贷款绿色分类体系，依托该体系，根据贷款的“绿色”程度，实现每笔贷款的绿色信用分类，从而更有效地引导信贷投资。

不同的银行在绿色信贷投资方面有各自的特点。中国农业银行表示，将重点关注农田保护、农村垃圾污水处理、秸秆回收等。，并增加对绿色信贷的投资；广东华兴银行透露，该行不断加大对节能减排重点项目和循环经济项目的信贷支持。

绿色金融产品创新层出不穷

“在实践中，商业银行不断加大绿色金融产品的创新力度，逐步从单一的绿色信贷拓展到涵盖企业客户和个人客户的多元化产品体系。”据相关业内人士介绍，从产品来看，合同能源管理、合同环境服务、特许经营权质押、碳资产和排污权抵押等创新信贷产品相对成熟。此外，通过多元化金融工具的创新，商业银行的绿色金融产品体系和业务能力得到进一步拓展和提升。

例如，兴业银行围绕绿色金融设计了一系列更加全面的解决方案，包括碳交易解决方案、排放交易解决方案、节能交易解决方案、水资源利用和保护解决方案、产业链整合服务解决方案、行业整合解决方案以及具体项目融资整合解决方案。

与过去相比，一些银行在绿色金融产品和创新方面进行了大胆尝试。今年8月，ABC成功引进国际知名的绿色认证机构dnv，对金风科技发行的绿色资产支持证券产品进行绿色认证，并邀请国际金融公司对项目的绿色绩效进行评估，从两个角度进行绿色认证，确保项目的“绿色”属性。该项目赢得了包括专业绿色投资者在内的众多市场投资机构的青睐，发行认购倍数为2.64倍，每个文件的发行价格在同期非金融类发行人中最低，反映了市场对绿色产品和ABC服务的高度认可。据评估，在项目实施的5年期间，温室气体排放总量可减少约240万吨，相当于节约85.8万吨标准煤，可产生显著的环境效益。

据了解，目前，银行业金融机构充分发挥专业和综合服务优势，为节能环保和绿色企业提供境内外公开发行上市、并购、债券发行、咨询研究和金融顾问等投资银行服务，已成为绿色金融创新的一大趋势。

记者注意到，银行仍在加大创新的力度和步伐。一些银行家表示，他们正在研究为绿色企业提供金融顾问、结构性融资和融资租赁等金融服务，并为绿色产业的发展和壮大提供更多的金融服务支持。