十年砥砺露剑锋

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华中证券

扎实有效推进反洗钱工作

中原证券高度重视合规文化建设，大力持续倡导“合规创造价值”理念，高度重视反洗钱工作，将其作为合规管理的重要组成部分，这不仅有力推动了“风险导向、法人导向”的反洗钱工作新理念，也从长远角度促进了反洗钱工作的顺利、有序、扎实、有效开展。2012年，公司被评为全国反洗钱工作先进单位。

明确多层次的职责联系，确保公司反洗钱工作的全覆盖。结合反洗钱工作实际，公司建立了“反洗钱工作领导小组-反洗钱工作委员会-合规管理总部-各部门及分支机构反洗钱工作小组”四级反洗钱组织架构，全面覆盖公司董事长、各业务主管领导、各业务部门及分支机构负责人、各业务一线人员，四级职责明确。制度建设方面，公司层面有反洗钱内部控制措施，确保集团公司执行统一的反洗钱政策；根据业务特点，授权制定各业务类别和分支机构的反洗钱规则和程序，并根据监管政策变化和实际操作情况实时修订完善，确保系统和程序对业务的全覆盖。

积极参与大额和可疑交易报告综合试点，全面提升反洗钱能力。2012年10月，经本公司申请，经中国人民银行郑州市中心支行审核推荐，本公司有幸作为中国证券业十大试点之一，参与大额和可疑交易报告综合试点工作。在郑州中智的专业指导下，公司进行了统筹安排和科学安排，主要集中在以下三个方面:一是深入分析洗钱风险因素，以指标设计为核心，创建符合行业和机构特点的异常交易监控指标模型；二是优化可疑交易识别和分析信息系统，为分析和报告反洗钱可疑交易提供重要起点；三是反洗钱内控体系、大额交易和可疑交易报告管理办法得到及时修订和完善，反洗钱激励约束机制得到建立和完善，进一步优化了公司反洗钱资源配置，减轻了反洗钱一线员工的工作压力，提高了工作效率。自监控指标运行后，异常交易行为监控的准确性和有效性大大提高，一线人员识别和分析可疑交易的能力明显提高，可疑交易报告由被动防御转变为主动甄别。

参与起草证券业反洗钱指引，帮助行业反洗钱工作深入推进。华中证券多次参加中国证监会、中国证券业协会、中国人民银行郑州市中心支行、河南证监局组织的专项调查和反馈活动，为推进反洗钱工作和法律法规改革提出了宝贵意见。

在监管部门和行业自律组织的指导下，中原证券将不断提高认识，制定专业规划，主动进一步提升反洗钱工作水平，为维护国家金融秩序稳定做出应有的贡献。

太平洋人寿保险河南分公司

创新反洗钱工作

作为一家寿险金融机构，太平洋人寿河南分公司坚持在中国人民银行郑州中心支行及其总行的统筹工作安排和指导下，坚持“风险为本”的工作原则，在业务发展和经营过程中积极履行反洗钱法律义务，全面防范和打击洗钱活动，创新开展相关工作。

完善组织保障，增强思想认识。成立以分公司负责人为主要负责人、合规部为领导工作部门的领导小组，赋予合规评估、检查、处罚和问责的权力，对有洗钱案件和反洗钱行政处罚的单位实行“一票否决”制度，以提高公司履行反洗钱工作职责的积极性。

落实工作机制，规范工作方法。根据“基于风险”的工作方法和《中国人民银行郑州中心支行2013-2015年反洗钱工作转型实施方案》，公司实施了“1256”反洗钱工作机制，即“一条主线”、“两个目标”、“五个结合”、“六位一体”。根据寿险行业的特点、公司的业务实践以及各种讨论形成的可疑交易独立监控指标，该指标充分体现了监管要求与业务实践相结合、人工筛选与技术提取相结合，形成了“分级审核、集中报告”的规范化业务流程，将公司所有业务环节嵌入反洗钱绩效工作中，落实各级反洗钱职责。创新建立反洗钱工作奖惩机制，考核反洗钱业务指标和人员，奖励反洗钱工作成绩突出的机构和个人，鼓励其积极履行反洗钱义务，提高工作成效。

完善内部控制制度，创新工作工具。除了“一法四令”必须建立的反洗钱内部控制制度外，公司还完善了重大洗钱突发事件管理办法和反洗钱责任追究办法。同时，本着“了解客户”的原则，积极创新客户尽职调查方法，充分利用一线销售和柜台人员与客户“面对面”接触的资源，利用“反洗钱客户内部调查及业务人员报告”、“反洗钱学院联席会议名单”等工具，主动全面掌握客户身份、职业和交易背景，为分析判断可疑交易提供基础信息。

开展培训和宣传，提高工作合作。反洗钱培训要按照“条线负责、分级管理”的原则进行，各级机构要每年开展“全员”培训和考核任务，确保所有岗位都能接受反洗钱培训。每年至少开展一次反洗钱专项宣传月，充分利用各种媒体，发放反洗钱资料，设立反洗钱咨询台，回答公司、客户和公众全方位的反洗钱咨询和问题。积极开展违法行为综合治理活动，通过分行官方微博开展“有奖竞赛”活动，提高客户和公众的法律意识，维护自身权益，打击洗钱等上游犯罪等违法行为。

加强预防和预警，提高工作效率。公司密切关注国家反洗钱政策和信息，积极履行反洗钱义务。同时，持续识别公司业务运营过程中各种业务变化带来的潜在洗钱风险，及时发布洗钱风险提示，如《保单持有人变更业务中的洗钱风险提示》，确保公司业务运营的合法性和合规性。

恒丰银行郑州分行

采取多种措施开展反洗钱工作

恒丰银行郑州分行自成立以来，高度重视反洗钱管理，牢记银行是反洗钱第一道防线的历史使命，夯实基础，多措并举，集中力量，不断增加反洗钱工作资源，有序开展各项工作，极大地提高了反洗钱绩效能力和工作成效。

建立组织，加强领导。成立恒丰银行郑州分行反洗钱领导小组，组长由行长担任，副组长由银行主管法律合规的领导担任。分公司总部管理部门负责人为成员，成立领导小组办公室。法律合规部部长为领导小组办公室主任，明确领导小组、领导小组办公室和成员部门的职责。

整个章节组织有序，奠定了基础。根据总行和中国人民银行相关文件精神，结合分行实际情况，我们制定了《反洗钱管理办法》、《反洗钱操作规程》、《反洗钱保密制度》等相关反洗钱制度，同时结合分行反洗钱工作实际情况，制定了相关反洗钱工作制度。

积极配合，做好实施工作。积极落实中国人民银行郑州中心支行的管理要求，按照要求按时完成反洗钱人员备案、开通专用网络邮箱等基础工作，在反洗钱部门的具体组织领导下，六次成功完成反洗钱调查协调事项，并按要求上报《横峰银行郑州分行反恐怖融资工作报告》。

搭建平台，做好监管工作。处理总行反洗钱平台的数据。在日常工作中，主要是督促销售部门反洗钱工作人员做好大额交易系统筛查、可疑交易审计、客户识别、客户风险评级、执行安理会决议、严格审查境内保险、境外贷款、跨境融资等业务反洗钱工作，并按照总行要求开展工作。

努力学习，提高你的能力。组织销售部门做好反洗钱学习、培训和宣传工作，通过自学、集体学习、晨会学习和部门培训提高销售部门员工反洗钱知识水平和工作能力，增强反洗钱工作意识，通过led显示屏进行反洗钱宣传，提醒消费者防范洗钱风险。

及时响应，认真落实。我行高度重视中国人民银行郑州中心支行反洗钱办公室专用网络邮箱发送的邮件，领导及时下达指令，相关部门及时落实。认真研究各种通知和征求意见函，及时回复，积极支持中国人民银行郑州市中心支行反洗钱工作。

采取积极行动，加强宣传。分行认真贯彻落实《中国人民银行郑州市中心支行关于开展十周年主题宣传的通知》要求，在《反洗钱法》颁布十周年之际，组织一系列宣传活动进入兰考县普陶家乡和村广场，播放了“庆祝《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施十周年”的口号。 “预防洗钱活动、打击洗钱犯罪、维护金融秩序”通过led显示屏，向群众散发传单和小册子，张贴海报，分行营业厅和微信公众账户也同时进行宣传，以防止洗钱活动，打击洗钱犯罪，维护金融秩序。

邢道军，恒丰银行郑州分行行长

邮政储蓄银行河南省分行

十年的努力工作有助于财务安全

做好反洗钱工作是国家法律赋予金融机构的基本职责和义务。《中华人民共和国反洗钱法》实施十年来，在中国人民银行郑州市中心支行的正确领导和大力支持下，邮政储蓄银行河南省分行扎实推进反洗钱工作，严格履行反洗钱义务，管理水平不断提高。

通过训练提高能力。邮政储蓄银行河南分行的网点范围很广。为快速提升反洗钱工作能力，本行采取“不同对象、不同方法、不同层次、不同内容”的培训方式，并采取高级管理人员会议培训和专项培训的形式。注重提高对工作的理解；对于一线人员，按业务类型制作典型案例，努力提高实践能力；对于反洗钱岗位人员，要定期组织优秀经验的介绍，重点提高反洗钱管理能力，努力实现可疑筛查“专家做”的工作目标。通过多种形式的培训和教育，全行人员实现了从“学习知识”到“提高能力”的转变。

通过机制控制风险。邮政储蓄银行河南省分行遵循“以风险为本，提高效率”的原则，以“简单、清晰、高效”为目标，构建反洗钱长效机制。一是明确责任体系，引入反洗钱基本制度，细化和明确各部门、各层级、各反洗钱岗位的职责分工；二是完善制度，建立客户识别、大额和可疑交易报告、客户风险分类、监督检查、评估等一系列反洗钱内控制度。三是完善工作机制，开展“防范洗钱风险、维护金融安全”等宣传活动，从客户准入、产品准入、客户退出等方面加大反洗钱前、中、后控制力度，推动反洗钱工作落实。

用科学技术提高效率。2012年和2016年，邮政储蓄银行河南省分行两次大规模升级反洗钱系统，建立独立监控信息系统，优化个人和公司业务系统，提高技术防范水平。通过系统优化，一方面反洗钱系统与业务系统相连，可以对高风险客户和业务进行实时预警；另一方面，提高了客户识别能力，实现了客户识别的连续跟踪，大大提高了工作效率。

据不完全统计，自2014年以来，邮政储蓄银行河南省分行共提交了232份可疑交易报告，涉及恐怖活动、非法集资、欺诈、地下银行、逃税、腐败、信用卡套现等类型。其中，3起案件移交公安、检察、公安等司法机关，成功拦截30多起电信诈骗事件，追回客户直接或间接损失近100万元，并全力协助主管部门。在2015年反洗钱年度评估中，我行9家二级分行被当地人民银行评为甲级单位，1家被授予“维护国家安全人民防线先进个人”称号。

任中的反洗钱。邮政储蓄银行河南省分行将在中国人民银行郑州中心支行和总行的领导下，继续坚持“风险为本”的管理理念，加强战略布局，加快人才队伍建设和科技投入，构建更加坚实、严格的反洗钱控制体系，为维护国家金融安全做出贡献！

邮政储蓄银行河南省分行行长刘虎城

太平洋人寿河南分公司积极开展反洗钱宣传活动

横峰银行郑州分行在农村开展反洗钱宣传活动

邮政储蓄银行河南省分行积极向群众宣讲反洗钱知识

平安人寿河南分公司

谱写反洗钱工作新篇章

2006年10月，中国首次将反洗钱纳入法律范围，颁布了《中华人民共和国反洗钱法》，取得了历史性突破。它们与《金融机构反洗钱条例》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构涉嫌资助恐怖主义可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份数据及交易记录保存管理办法》共同构成了中国的反洗钱法律体系

《中华人民共和国反洗钱法》不仅是一个里程碑，也是一个基石。它不仅是打击洗钱犯罪、维护金融稳定的一把利剑，也是和谐社会的一大亮点。

平安人寿河南分公司历经十年铸剑，在“一法四制”的法律体系下，反洗钱工作取得了长足的进步。在中国人民银行郑州市中心支行及其分支机构的严格监管和精心指导下，始终贯彻“风险导向”的反洗钱工作精神，从多个层面开展反洗钱工作，增强反洗钱工作的有效性。过去、现在和未来，平安人寿河南分公司将积极完善反洗钱客户识别规则，不断优化自建可疑交易模型，不断推进客户风险评级评估，定期开展反洗钱自查工作，进一步加强反恐怖融资监控，在反洗钱培训和宣传方面不懈努力。

“反洗钱宣传，人人有责”一直是平安人寿河南分公司反洗钱工作的宣传理念。平安人寿河南分公司通过各种覆盖面广、形式多样的反洗钱宣传，使《中华人民共和国反洗钱法》深入人心，实施从你我做起。

平安人寿河南分公司积极落实中国人民银行倡导的“风险为本”的反洗钱监管理念，率先在保险业建立反洗钱监控中心，开展集中全面的反洗钱试点工作。为全面落实各项反洗钱法律法规要求，平安人寿河南分公司不断完善反洗钱内部控制体系，结合寿险行业经营特点，将反洗钱义务嵌入公司核保规则、保全变更规则、理赔规则等日常经营规则中，确保一线经营者有效控制洗钱风险。长期以来，平安人寿河南分公司充分利用其综合金融优势和集中备份运营平台，积极探索反洗钱法人监管和集团风险管理。

十年铸剑，再创新篇章。平安人寿河南分公司将继续把《中华人民共和国反洗钱法》作为推进反洗钱工作的重要核心指南，在中国经济腾飞的大潮中谱写更加辉煌的篇章。

胡永志，平安人寿河南分公司总经理

中国邮政保险河南分公司总经理潘

中国邮政保险河南分公司

积极履行反洗钱义务

中国邮政保险股份有限公司河南分公司成立于2011年12月26日，是依托邮政网络和资源，以“服务三农”为己任，以促进城乡保险均衡发展为重点，努力打造政府满意、监管放心、人民欢迎的新型商业保险公司的新型高效商业保险公司。诞生于百年邮政的中国邮政保险，始终把维护国家安全、金融稳定和民生放在经营的首位，作为金融机构认真履行反洗钱第一道防线的职责。

邮政与保险相联系，形成了反洗钱工作的特色机制。中国邮政保险依托邮政资源，创新创建了“自助+托管”的特色管理模式。邮政系统本身具有成熟的质量监督检查体系，反洗钱是其质量控制的重要组成部分。自中国邮政保险开业以来，中国邮政保险的合规、风险控制和反洗钱工作已纳入邮政质量控制体系，形成了独具特色的邮政保险联动工作机制。公司会同邮政保险主管部门定期开展反洗钱业务检查，督促各级市、县、网点配合实施中国邮政保险反洗钱识别、保留和甄别调查。公司每年会同省邮政局组织保险代理业务反洗钱业务培训，要求邮政保险专业管理人员和各级专职、兼职人员参加。截至目前，公司已组织了11次反洗钱培训，培训学员3422人，反洗钱业务技能考试5次，提高了各级、各行员工的反洗钱意识和业务能力。

认真履行职责，夯实反洗钱工作的保障基础。公司始终坚持“风险导向、强化评级、完善内部控制”的指导思想，将反洗钱工作放在与公司经营同等重要的位置。公司成立了以总经理为组长、相关业务部门负责人共同参与的反洗钱领导小组，明确了各部门、各岗位人员的反洗钱职责，并将反洗钱要求融入到所有业务条线和业务环节中。同时，公司定期召开反洗钱专项工作会议，听取反洗钱工作汇报，研究制定反洗钱工作措施，规范反洗钱工作。目前，分行已明确合规与风险管理部是反洗钱的牵头部门，设立了专职反洗钱岗位，并在各业务部门设置了反洗钱联络员，确保反洗钱工作的有效开展。

有效管控，构筑反洗钱工作的内控防线。公司建立了11个反洗钱内控体系，包括客户身份识别、客户身份识别数据和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱调查、客户洗钱风险分类管理方法等。，形成了相对完善的反洗钱体系。为加强客户身份识别和身份数据保存工作，公司在监管要求的基础上完善了工作标准，要求各核保、退保和理赔业务部门核实客户身份文件原件并保留客户身份文件复印件，确保客户身份识别质量。2014-2015年，公司完成反洗钱客户身份识别104，211项，对171，427名被保险人的洗钱风险进行了分类，对核心业务系统反洗钱模块提取的431笔可疑交易进行了筛选和调查，实现了身份识别和数据保存的真实性、有效性和完整性。

唐玉林，中国财产保险河南分公司副总经理(主持)

中国财产保险河南分公司

履行职责，做好反洗钱工作

从2006年到2016年，是中国反洗钱工作全面进入法治的十年；也是经受住各种考验、充分发挥预防和打击洗钱活动作用、维护金融安全和经济社会稳定的十年。中国金融河南省分行反洗钱工作也经历了从初步建立到完善内部控制制度、从简单指定反洗钱人员到合理配置反洗钱专员、到合理构建组织结构、全系统反洗钱知识培训和宣传、严格执行各项反洗钱制度、内部审核的艰难发展过程。

完善反洗钱体系。中国金融河南分公司根据公司实际情况，完善反洗钱组织建设，建立健全反洗钱组织体系，适时调整反洗钱组织领导，确定反洗钱工作责任部门，配备专业素质较高的管理人员，制定严格的工作职责，确保反洗钱工作有效开展。

制定和完善反洗钱内部控制制度。根据中国人民银行和保险监管部门颁布的反洗钱法律法规，结合公司实际，进一步制定和完善反洗钱内控制度及相关制度的实施细则和业务流程，明确反洗钱工作中各岗位的权利义务和处罚措施，注重量化任务，进一步规范和制度化反洗钱工作，提高制度执行力。

加大反洗钱知识学习和培训，提高工作技能。为了提高干部职工对反洗钱工作的认识，中国金融河南分行加强了理论知识和工作技能的培训。一是利用公司现有的各种培训和会议，开展反洗钱基本知识、反洗钱职责、反洗钱义务和不履行反洗钱义务的处罚等方面的培训和学习，提高员工对反洗钱工作重要性的认识和工作技能。二是加强反洗钱知识自学，提高各机构反洗钱法律意识，熟悉反洗钱基本知识，增强反洗钱责任和履职能力。

加强反洗钱宣传，提高公众反洗钱意识。中国金融河南分行每年组织系统内各机构充分发挥现有营业场所平台的作用，向公众发放宣传资料，利用电子显示屏和多媒体进行宣传，安排专人提供现场咨询讲解反洗钱知识，并进入社区、学校、商业区和城市中心广场，推动反洗钱宣传在特定领域的深入开展；通过报刊杂志、公众微信等进行宣传。积极推进反洗钱工作，提高公众反洗钱意识，认清洗钱陷阱，防范洗钱风险。

监督反洗钱内部控制制度的实施。重点落实客户身份识别系统、客户身份识别数据和交易记录保存系统、大额和可疑支付交易报告系统、客户风险分类系统等反洗钱法律义务。

加强反洗钱检查，提高反洗钱管理水平。按照提高反洗钱意识和防范洗钱风险的要求，中国金融河南省分行加强了分行反洗钱专项检查，通报了各业务条线反洗钱内控体系建设、反洗钱风险实施、防范和化解等方面存在的问题，并提出整改意见和建议。使各机构领导和反洗钱工作人员认识到当前反洗钱管理与监管要求的差距，指出解决问题的方法和做法，通过认真整改提高工作技能和管理水平。

中国民生银行郑州分行

为反洗钱工作打下坚实基础

随着经济全球化的发展，洗钱活动越来越猖獗，这不仅影响了中国金融业的健康发展，也严重破坏了中国的经济秩序。银行作为洗钱犯罪的主要渠道，加强反洗钱工作至关重要。

中国民生银行郑州分行自2008年成立以来，一直紧紧围绕民生银行总行的发展战略，坚持“依法治行、扎扎实实办行、用脑子办行”的理念。八年来，我们不断扩大业务规模，始终坚持“合规是发展的基石”。

反洗钱从所有员工开始。《民生银行反洗钱管理办法》规定了本行全体员工的反洗钱职责，特别是机构负责人、账户经理和柜台员工的反洗钱职责。为了充分发挥一线人员的作用，民生银行在各业务机构设立了反洗钱兼职岗位。截至2016年9月底，民生银行郑州分行共有127名反洗钱兼职人员。

遵循“了解客户”的原则，做好客户识别工作，从源头上防范和控制洗钱风险。例如，开立新账户时，要求客户亲自办理，通过居民身份证网络检查客户身份证件的真实性、完整性和合法性，了解客户的更多情况；妥善保管客户开户资料和各种身份证明文件，管理好客户档案，记录每笔交易信息，确保整个交易能够恢复。

基于“风险导向”原则的风险识别和防范主要包括:一是建立客户洗钱风险分类体系，根据客户所在地区、职业(行业)和业务特点对客户洗钱风险等级进行分类，加强对高风险客户的识别和监控措施；二是建立一个“黑名单”图书馆系统，防止为洗钱和恐怖分子提供金融服务；三是加强客户异常交易监控，自动监控与人工分析相结合，识别可疑交易，及时向中国反洗钱监测分析中心提交风险评估，强化高风险业务管控措施，堵塞洗钱漏洞。

加强反洗钱宣传和培训。有计划地对各级员工进行反洗钱技能培训和考核，督促员工熟悉反洗钱技能和能力，培养反洗钱专业人才队伍；对外，我们继续开展多种形式的反洗钱宣传，向公众普及反洗钱知识，帮助公众增强反洗钱防控意识。

配合和协助反洗钱监管机构调查洗钱案件，并提供必要的人员、技术和设备支持。核实并了解调查所需的客户身份信息；检查和分析本机构相关客户办理的业务；根据具体反洗钱调查内容，向中国人民银行提供相关信息；依法履行反洗钱义务获得的客户身份数据和交易信息应当保密，除法律要求外，不得向任何单位和个人提供。

在当今复杂的金融和社会环境下，反洗钱仍然是一项重要而艰巨的任务。做好反洗钱工作是国家利益和人民的根本客观要求，也是维护金融机构诚信和金融稳定的需要。中国民生银行郑州分行将继续承担金融机构的职责，加强反洗钱工作，有效遏制和打击洗钱犯罪活动，维护正常的社会政治经济秩序。

中国民生银行郑州分行行长马倩

平安人寿河南分公司积极开展反洗钱宣传

中国邮政保险河南分公司扎实开展反洗钱工作

中国财产保险河南分公司向群众宣讲反洗钱知识

中国民生银行郑州分行在社区活动中开展反洗钱宣传