探索实现银行产品与行业应用互联互通

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“银行服务一直被认为是‘锦上添花’和‘穷得不爱富人’，但现在中国银行业已经进入了一个关键的变革时期。以信贷和资本供给为主的传统银行金融服务模式在激烈的市场竞争中举步维艰，向轻型银行、服务银行和数据银行转变是必然趋势。”民生银行党委委员石杰11月23日在民生银行召开的联盟客户高峰论坛暨新产品发布会上如是说。

“随着移动互联网时代的到来，连接性、联盟性、开放性和平台性已成为银行新业务模式的代名词。”正如石杰所说，现在和不久的将来，银行业将迎来“1982理论”，由于互联网的长尾效应，以前被忽视的80%的中小客户和创新客户将成为新金融追逐的“新贵”。

那么，面对这些“新贵”，商业银行该怎么办？民生银行的尝试可能会提供一些经验。

基于交易场景的构建和整合，民生银行创新性地提出了“服务客户”的概念。

“实现‘客户服务客户’就是实现银行产品和行业应用的互联互通，解决不同行业一系列应用场景的‘痛点’，实现各种支付产品和子账户管理、账户控制功能的集成。”丁伟说道。

据悉，民生银行正在进行金融科技战略布局，积极与各行各业的科技公司和创新公司建立联盟合作，实现人才储备和资源整合，构建基于企业互联网金融的开放式金融科技平台。

新闻发布会上，民生银行交易业务部与11家联盟客户举行了战略合作现场签约仪式。通过“联盟平台”的合作模式，实现了强联盟、优势互补，合作双方的客户被抽干，促进了银企双赢。

民生银行交易业务部总经理任海龙表示，按照民生银行的思路，在这种模式下，未来每个平台都将成为民生银行的虚拟分行。通过引入商户开发商和技术服务提供商等多元化合作联盟机制和利润分享机制，通过金融产品和服务平台的有机安排以及信息、渠道、资金和资源的互联互通，银行服务将深深嵌入客户的交易行为中。提供具体的全流程行业解决方案，通过积累客户数量、业务量和交易数据，实现行业解决方案的持续优化和迭代升级。

“民生银行利用与平台的互联互通，以多维、快速、高效的方式，将金融产品和服务辐射到各种平台上的亿万会员客户，构建了几何和N维分裂模式的虚拟支行互联网代销生态平台，真正实现了客户批量导入、流量批量导入、产品批量销售，构建了‘服务客户’的新业务模式。”任海龙说道。

在新闻发布会上，民生银行还推出了一系列结算和现金管理行业解决方案的综合服务产品，包括“市场沟通、招投标沟通、融资沟通、行业分销沟通”等产品。

民生银行交易银行结算与现金管理部总经理罗勇在介绍这一新产品的业务模式时提到，我行将运用“联系、维度提升、生态”的新思维，为服务企业打造一个互为平台、互为嵌入、合作共赢的全新模式。据了解，我行推出的“通”系列行业解决方案的综合服务产品是基于行业特点，通过账户服务和支付服务，结合智能银行产品和行业应用，产品功能体现行业“情景应用”。产品寻找客户，以客户为中心的“一点接入、服务到家”和银行服务深深地嵌入到客户的交易行为中，从而实现“1+1+1>n”

以“市场连接”产品为例。该产品是民生银行为各种网上电子商务交易平台提供的一套账户系统、银行间资金收付清算等综合服务。平台客户只需进入系统一次，即可实现网上开立虚拟子账户、银行间存取款支付、交易资金结算、账户计息、查询对账等功能。目前，“市场联通”支持全国160多家银行的跨行存取款，可以极大地促进平台客户的发展。民生银行与王瑾安泰、郑达信息、恒生电子等国内知名交易系统供应商就“市场联通”产品达成战略合作协议，使得系统对接更加安全高效。

此外，此次推出的“筹资管理”产品主要面向私募股权机构客户，与第三方合作伙伴一起，提供从筹资到托管、三方存管、资本增值、收入分配的一站式综合服务；“行业分销通信”是一个聚合支付和聚合应用的平台产品。通过构建互联网可扩展的收购平台，为核心企业和平台公司提供分级销售场景下的综合服务支持，为各行业提供分销渠道或解决方案。民生银行账户管理产品、网上支付产品或出站合作伙伴产品可根据客户需求进行叠加；“竞价通”是针对各种竞价平台的资金账户管理和网上支付结算服务。

记者了解到，目前，"童"系列新型结算产品已经开始在市场上成型。据统计，该产品现已连接到全国300多个交易平台，有数千万个会员单位间接服务，年交易额已超过5万亿元。