农村电信网络诈骗尤需注意

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近日，电信诈骗成为热门词汇，如“低价苹果手机”、“100多件黄金首饰”、“28.8元换100元手机账单”...这些吸引人的广告词都是网络钓鱼网站玩的把戏！当农村地区接入互联网，农民使用手机和社交软件时，骗子们悄悄地盯上了不知道电信网络欺诈的农民。

9月30日，中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理，防范电信网络新犯罪的通知》(银发[2016]261号)(以下简称《通知》)，旨在从加强实名账户体系、阻断资金转移主渠道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面杜绝此类犯罪。

根据通知，自2016年12月1日起，同一个人只能在同一银行(法人单位)开立一个一级账户(包括银行卡在内的银行结算账户)，在同一支付机构只能开立一个三级账户。这使得账户分类机制更加合理，从而保护了客户资金的安全。

通知还规定，自2016年12月1日起，个人通过自助柜员机转账的，发卡银行应在受理后24小时内办理资金转账，个人可在24小时内向发卡银行申请取消转账。近一半的电信网络新犯罪的受害者被犯罪分子引诱通过自动取款机将钱转移到欺诈账户。这项措施是在特定阶段和特殊情况下采取的有针对性的措施，有助于在资金被欺诈者转移之前将其冻结。

如今，农村留守老人和儿童很多，他们大多安全意识差，缺乏辨别能力。此外，农村地区的信息被封锁，所以他们不太了解电信欺诈的常用伎俩，他们更容易被愚弄。电信诈骗案件在银行案件中所占比例呈上升趋势，犯罪分子主要利用电话、短信、微信、qq等手段编造各种身份和理由，诱骗客户输入身份证号码、卡号和密码，或直接要求汇款和转账进行诈骗。农村地区社会范围小，相当数量的被骗者甚至放弃报警，导致农村地区电信诈骗活动愈演愈烈。

一方面，骗子绞尽脑汁设计陷阱，而另一方面，普通人很难保护自己。这一次，中央银行使用了最快捷和最直接的方法来结束这种电信欺诈，特别是那些几乎没有信息技能的人，而电信欺诈往往是针对这样的人。减少不活跃的支付账户，结合实名制的实施，可以快速发现电信诈骗案件的线索，增加犯罪分子诈骗的成本，从根本上降低犯罪的发生率。同时，作为防范农村电信网络欺诈的最后一道防线，涉农金融机构不容忽视。在实践中，为了防止受害者被欺骗，一线工作人员不仅要有智慧，还要冒着被客户误解和责骂的风险，从而解决重复发生的危机。

为了防范农村地区的电信欺诈，涉农金融机构应从这一机制入手，建立更严格的防火墙。作为防范欺诈的主力军，银行一线员工也应牢记“一听、二看、三问、四提醒、五审核、六警示、七警示”。

机制1:建立快速反应机制。与区域内相关部门沟通，建立防范和打击电信欺诈的联络系统、涉案账户快速应急系统、涉案账户检查、控制和冻结系统、涉案账户证据保存系统，细化分工，确保各环节责任到人。如果公安部门能够将电信网络诈骗犯罪嫌疑人的账号、卡号或身份信息等“灰色名单”发送给银行，银行将按照程序将该信息植入银行的“账户预警”系统。汇款银行一旦发现银行的“灰单”账户参与业务处理，操作系统报警会提醒网点柜台人员，并要求客户暂停操作，以免上当受骗。在业务流程中，如果收款行发现涉及“灰单”收款账户的汇入款项，系统会自动暂停并上报公安部门，确认无误后，再进行记录或依法处理，以防止欺诈得逞，避免客户损失。

机制二:提高员工的防范意识和能力。通过晨会和业务培训，组织员工认真学习各类电信诈骗案件，帮助员工掌握诈骗犯罪分子的主要特点和规律，有效提高其反电信诈骗的阻断能力。

机制3:加强规章制度的执行力度。要求员工认真执行各级监管部门的相关制度，严格执行客户有效证件检查制度，在业务操作中坚持实名开户，认真核实发卡机构身份信息，严格控制虚假开户。同时，制定相应的奖励和考核机制。例如，员工因阻止客户欺诈转移而产生的客户投诉不包括在员工考核中，成功拦截电信欺诈的员工将受到奖励和表扬，以确保员工防止拦截欺诈的积极性。

机制4:不断加强防范电信欺诈的宣传。充分发挥营业场所窗口的服务作用，多渠道宣传防范电信欺诈的常识。笔者曾去贵州山区参加当地农村商业银行在乡镇举办的“金融夜校”，工作人员主要宣讲各种常见的电信诈骗，并讲解其鉴别真伪的方法。例如，自称是扶贫局的工作人员通知农民去领取扶贫资金，他们需要赚钱来开立扶贫账户等。向大家展示生动的案例，用简单的方式进行分析和解释，赢得了在场人们的热烈掌声。

机制5:注重加强对弱势群体的关注。要求柜台值班人员和大堂经理提高防范意识。除了常规的通知提示外，处理汇款业务的客户还需要进行详细的核实，重点是老年人和未成年人等弱势群体。特别是，那些在处理业务时看起来异常、不停打电话以及急于将钱转到其他地方的陌生账户的客户，应该得到及时劝阻和核实，以建立抵御电信欺诈的最后一道防线。