银政合作 支农惠农

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目前，许多农民专业合作社面临着资金短缺的问题，这已成为其发展的主要瓶颈。为此，浙江安吉农村商业银行以金融支持农民专业合作社和成员融资试点为契机，支持县政府、农业龙头企业、农民专业合作社等主体联合成立安吉凉山农林合作社协会，引导其开展互助基金、融资担保等业务，构建农业产业化服务体系。在为协会资金池提供风险补偿的基础上，扩大了10倍，为农民专业合作社及其成员提供信贷资金。

截至10月，安吉农村商业银行已向合作社担保的148家农民专业合作社发放贷款8485万元，贷款利率按基准利率下调10%，有效缓解了新型农业经营主体融资难、融资难的问题，为中央财政支持模式找到了新的路径。同时，也得到了省财政厅的高度肯定。目前，这种合作模式已经在全省许多地区得到了研究和推广。

创新合作模式

建立风险分担机制

2014年，浙江省财政厅要求各县上报中央政府支持农民专业合作社试点项目方案。安吉农村商业银行主动参与设计。经过与安吉县财政局多次讨论，最终在2014年9月形成了建立两个具有安吉特色的山区农林合作社的试点方案。

该计划的亮点在于，它改变了财政资金直接补贴的传统形式。原来的财政资金大多以奖励或利息补贴等“直接补贴”的形式支持合作社支持农业发展。这种创新的特点是通过向合作社注入启动资金，农村商业银行与合作社进行密切合作，合作社作为担保主体为合作社提供信贷支持，实现了金融引导和金融杠杆的有机结合。然而，合作社可以利用财政资金获得一定的服务费收入，从而产生造血功能，使合作社持续发展。

安吉县政府、安吉农村商业银行和安吉凉山农林合作社达成合作协议，建立风险补偿机制。第一，最大限度地盘活农民现有资产，通过各种反担保措施，大幅度解决农民担保问题；二是实施风险共担。一旦发生担保赔偿风险，安吉农村商业银行和银联将按2:8的比例承担贷款损失；三是实行分级补偿措施。合资公司补偿的部分先从财务风险基金中扣除，不足部分从合资公司的出资中扣除；第四，安吉农村商业银行与合作社共同行使补偿资金追索权，将回收的资金返还担保基金池，确保担保基金的持续流通，并提供配套融资担保。

搭建合作平台

扩大服务范围

安吉凉山农林合作社协会总经理兼风险总监由安吉农村商业银行外派人员担任，负责设计担保业务、共同基金业务的运作流程和一整套管理措施。协会正式运行后，安吉农村商业银行利用平台帮助协会详细了解客户的金融需求，积极走访了15个乡镇(街道)和2个行业协会，吸纳308个农民专业合作社和农业企业为协会成员。与此同时，银行推出了共同基金系统，使协会的所有成员都被记录在系统管理中。

借助安吉农村商业银行的发展平台，凉山农林合作社协会主动联系和了解客户的金融需求。通过建立门户网站和微信公众账号，详细介绍了协会的业务品种，突出了“两山是安吉农民的金山银山”的服务宗旨，并发布宣传材料，向广大农林企业介绍了加入协会的条件和业务范围。

凉山农林合作社协会支持大型粮食种植者和其他主体，帮助他们发展高质量的果蔬管理和林业支持发展。截至今年10月，在合作经营(包括正在办理的业务)中，粮食种植面积16000亩，3300多农民退耕还林，粮食产量850万公斤，果蔬产值500多万元；它涉及6400多亩森林经营面积，680多户有森林流转，森林开发价值超过6000万元。

创新担保产品

拓宽业务发展渠道

“两山农林贷款”是两山农林互助合作基金的贷款，是指安吉农村商业银行在安吉县两山农林互助合作基金承担一定比例风险补偿责任的基础上，向符合条件的农民专业合作社(个人)和涉农企业发放的信贷。这是专门为农民专业合作社和其他涉农商业实体量身定制的信贷产品，充分帮助当地农民专业合作社和其他涉农商业实体渡过难关，大力支持一批农民专业合作社的发展壮大。

同时，安吉农村商业银行责成安吉凉山合作协会对农业产业主体的信用、资产和权利进行充分整合和判断，形成担保信用的评估依据，振兴农业生产资源，有效缓解其担保难问题。一是引导合作社充分挖掘土地承包经营权的价值，如认真分析权利价值、咨询农业专家、探索风险处置方法等措施，帮助沈阳粮油机械化专业合作社获得安吉县第一笔300万元土地承包经营权抵押贷款；第二，支持协会深入挖掘经济作物的价值，通过评估茶园证书上标明的面积，按每亩5000元的价值提供贷款担保；第三，帮助合作社盘活林业资源价值，即依托农民专业合作社的市场经验，对安吉县特色毛竹林资源进行简单的价值评估，在林业企业和农民完成林权抵押手续的前提下，为其融资提供保障。

安吉农村商业银行创新发展成员业务。一是发展成员间短期直接融资业务。截至目前，安吉凉山合作协会按照应急贷款资金运作模式为会员办理了165项贷款业务，办理的中间业务费用低于市场水平，降低了农业企业的贷款成本。二是成员间基金互助业务开展，农林产业季节性强。比如，白茶行业的销售期是竹业的投产日，资金需求出现了错峰。基于这种情况，该联盟登记并公布其成员之间的贷款需求，以达到匹配的目的。此外，我行还承接安吉凉山农林合作社、农民专业合作社及其成员的存款、结算、收付服务，并提供其他咨询服务。

围绕“金融创新支持合作社发展”的目标，安吉农村商业银行探索了支持农业、农村和农民发展的新模式，创新了涉农资金风险分担的新机制，探索了服务农业产业化的新途径。通过参与合作，银行的业务合作范围更广，政府认可度更高，客户忠诚度更强。省财政厅有关领导高度评价安吉试点成果，充分肯定安吉农村商业银行在创新中的作用。