推进金融业综合经营试点 提升综合竞争力

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“十三五”规划纲要指出，近年来，中国金融业形成了多元化的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系和更加开放的金融市场，综合经营趋势明显。目前，中国金融业的综合经营状况主要体现在以下几个方面。

综合治理是国家金融业发展和改革的重要组成部分。《金融业发展和改革“十一五”规划》首次提出稳步推进金融业综合经营试点，鼓励金融机构充分发挥综合经营的协同优势，提高金融市场资源配置的整体效率。2012年全国金融工作会议强调“要总结经验，建立规章制度，加强监管，防范风险，积极稳妥推进金融综合经营试点工作”，“推进监管协调规范化、常态化”。2013年，中国人民银行与中国证监会、银监会、国家外汇局和中国保监会共同建立了金融监管协调部际联席会议制度，为促进金融业全面运行和发展奠定了基础。

综合管理已经成为国内金融机构提升核心竞争力的重要手段。面对经济全球化、人民币国际化等复杂的经营环境，推进综合化经营是国内金融机构提升竞争力的重要切入点，也是满足客户综合金融需求的必然选择。目前，平安集团、中信集团、光大集团等试点金融综合运营机构已形成全牌照架构，银行业也形成了以工行集团和中行集团为代表的银行控股集团。一些地方政府主导的地方国有金融资产公司相继成立，如上海国际集团成为具有代表性的金融控股公司。此外，一些私营企业以金融机构的股份作为实际控制人。

综合管理需要在标准化和探索中健康发展。在现行分业经营、分业监管的财务管理体制下，我国的金融综合经营面临一些亟待解决的问题，主要表现在:与金融综合经营相关的法律法规不完善；现行监管框架不适应金融业的发展；综合经营带来的金融风险是隐性的，各种金融风险交织渗透；综合管理差异大，发展不平衡；金融生态环境不完善；金融控股集团整体竞争力不强；综合管理人才匮乏，人才激励机制不完善。

为了进一步规范和促进金融业综合管理的发展，现提出以下四点建议:

加快金融体制改革，改善政策环境。

一是完善金融法制建设。目前，我国已经建立了结构合理、体系完备的金融法律体系，对稳定金融秩序、规范金融行为、防范金融风险发挥了积极作用。但是，一些法律规范滞后于具体实践，监管规定的可操作性不强。空在一些领域仍有法律，如专门针对金融控股公司的监督管理措施尚未出台。有鉴于此，我们可以借鉴联合经营顶层设计的理念，把握发展特点和趋势，科学全面地进行规划，加强金融法律法规的顶层设计，建立更加完善的金融法律体系，以适应我国金融业的发展趋势。

第二，加快完善综合金融业务监管框架。目前，银行业信用风险暴露迅速，民间借贷纠纷日益增多，网络金融潜在风险逐渐显现。在这方面，我们可以借鉴军队“中央军委主管总局”的思想，加快建立符合现代金融特点的现代金融监管框架，在战略层面上统筹指导和管理金融业的综合经营，实现金融监管的一体化、全覆盖和全面性。

第三，加强金融职能监管的专业化和独立性。目前，银行、证券、保险机构之间横向业务合作、股权交叉投资、业务交叉经营的现象越来越多，但各业务的金融功能却大相径庭。在这方面，可以借鉴“军兵种主体建设”的军事改革原则，运用职能监管理念，探索综合经营监管模式，逐步提高金融职能监管的专业化和独立性，从而促进银行、证券、保险业务的专业化、特色化和规范化发展。

发展金融控股集团，加强规范化管理。

加强总部管理，打造强势战略中心。在不同的资源禀赋下，中国金融控股集团形成了不同的经营模式和组织结构。金融控股公司的管理效果与母子公司管控模式是否合理有效密切相关。没有战略集中化，就不可能开展联合行动。因此，金融控股公司应加强对总部的管理，从上到下加强总部对整个集团的政治和战略领导，实现党的政治优势与现代企业管理制度的有机结合，充分发挥集团总部在控制战略、政策保障、资源协调和风险控制方面的作用。

突出专业发展打造优秀教师。改革开放以来，中国形成了以大型商业银行为主体，银行、证券、保险、信托、基金、金融租赁、期货等机构多元化、多层次的金融机构体系。金融控股集团旗下的银行、证券、保险等金融企业类似于陆军的陆、海、空等兵种和服务机构。为了更好地协调各方资源，金融控股集团可以参照“中央军委-军队-军队”的建设管理体系，探索形成“总部-子公司-运营机构”的专业化管理体系，即在集团总部的集中领导下，突出其银行、证券、保险等金融企业的专业化战斗力，充分发挥其专业化运营优势。

加强互动协调，整体联动取胜。赢得联合作战的关键是功能互动和能力协调。金融控股集团可参照“中央军委-战区-军队”的联合指挥体系，探索“总部-地区-运营机构”的联动管理机制。除金融控股集团直接管理的战略客户和金融企业独立管理的专业客户外，还要充分发挥金融控股集团在货币市场和债券市场的综合优势，建立一套有效的互动协调机制，确保综合金融服务能力的形成，体现整体金融服务效果。

建立信息管理平台，提高效率。

加强财务信息管理系统的顶层设计。财务信息管理系统的建立必须纳入金融业和金融控股集团的总体战略规划，加强顶层设计和综合集成，综合考虑相关政策、市场、环境、技术等因素。此外，财务信息管理系统还应具有灵活重构的能力，能够适应环境或客户需求的快速变化。

构建综合财务信息管理系统平台。财务信息管理系统是在许多独立系统的基础上发展和建立起来的，可以说是一个“系统系统”。构建金融信息管理系统平台，必须采用架构设计方法，统一技术标准，要求各相关单位强制执行，确保信息、功能、系统、平台、能力的全面整合，实现金融信息跨行业、跨市场、跨企业、跨地区的动态无缝连接。此外，根据需要，金融信息管理平台的系统需要实现网络互联、信息交换和功能互通。

创新人才开发机制，确保实施效果。

统筹推进综合金融人才建设。中国已经形成了多元化的金融机构体系。在金融发展过程中，其特点是产品结构复杂、跨境流动快、风险传递快。为适应我国经济发展和金融全球化的要求，有必要全面推进人才培养:一是适应金融综合监管的需要，加强高素质监管人才建设；二是加强综合财务管理人才建设，培养一大批熟悉现代金融业务、具有国际战略思维、勇于改革创新的高级管理人才；三是加强综合性金融专家人才队伍建设；第四，加强高技能人才队伍建设，提供基本保障。

完善综合金融人才的激励约束机制。金融控股集团应建立健全激励和保障机制，充分体现人才的价值，激发其活力。不同金融机构的绩效目标应突出差异性和针对性，可根据各自行业的市场条件和发展阶段制定。坚持精神激励和物质激励相结合，积极探索对金融机构实施股权、期权和企业年金等与经营业绩挂钩的长期激励机制。