支持供给侧改革 城商行如何发力

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杭州银行积极优化信贷结构，准确满足实体经济融资需求，加大重点领域信贷资金投入；整合内外部资源，通过投资银行解决本地重点项目和企业融资问题；新的资金融资模式为城市更新改造提供了约150亿元的信贷储备；通过加强科学定价、深化还款方式和信贷产品创新，有效降低企业融资成本；探索科技、文化、创新的金融服务。截至6月底，科技、文化、创新信贷客户4237家，授信额度237.85亿元。

金融是推动供应方结构改革的重要支撑。在推进供给侧结构改革的背景下，作为国内金融体系中最具活力的商业银行，城市商业银行集团应如何发挥其实力？

中国银行业监督管理委员会主席尚福林在今年的城市商业银行年会上指出，城市商业银行不应忘记服务当地经济的初衷，要适应当地的条件、时间和线路，将有限的资源集中在自己擅长的领域，并将其配置到当地供给侧结构改革的重要环节。

在实践中，城市商业银行如何帮助地方政府赢得供应方结构改革的艰难战役？杭州银行最近登陆上海证券交易所，努力探索一系列服务当地实体经济的做法，提供了可借鉴的经验。

精确对接:

保证重点领域的融资需求

为了更好地保护、传承和利用浙江传统村落，近日，杭州银行参与设立了中国第一个古村落(传统村落)保护利用基金——浙江古村落(传统村落)保护利用基金，总规模20亿元，主要投资于浙江省内保护利用价值高、旅游开发潜力大、示范带动效应显著的传统村落和自然村落，并实际用于青山绿水。

通过与古村落保护与利用基金、浙江旅游产业投资基金等平台的合作，将金融资本与社会资本联系起来，关注产业内的创新业态和优质项目，成为银行介入产业基金的重要尝试，也是银行积极推动政府产业基金发展、创新融资方式帮助产业转型升级的又一实质性举措(Aiji、净值、信息)。

"服务实体经济既是银行发展的现实需要，也是一种责任."杭州银行董事长陈振山表示，在当前经济结构调整和银行转型发展深化的背景下，城市商业银行应明确自身重点，主动对接实体经济项目，加大金融支持力度。

今年以来，本行紧紧围绕政府战略布局和地方发展规划，积极匹配“一带一路”、“长江经济带”等重大发展战略，积极优化信贷结构，准确匹配实体经济融资需求，加大基础设施建设、战略性新兴产业(爱吉、净值、信息)等重点领域信贷资金投入。加强对g20峰会及配套设施建设、“三改一拆”、“浙商回归”等重点项目和重要领域的融资支持。仅杭州就计划全年投资超过250亿元的表内和表外资金。同时，本行通过创新融资模式、整合内外部资源、投资银行、资产管理、资产证券化和产业基金等方式，帮助地方政府重点项目和企业解决融资问题。新的融资模式将为江干区、拱墅区等主城区的城市更新改造提供约150亿元的信贷储备。通过加强对融资总量的保证，努力增加对供应方结构改革的财政支持。

联合攻击:

全面实施“三比一、一减一补”

浙江zk集团最初是一家以纺织和化纤为主的多元化企业，曾被列为当地民营企业百强之一。随着环保政策的不断收紧，企业面临着不加改造就被淘汰的命运。面对困难，企业积极寻求转型和自救。经过市场调研，发现碳酸饮料等包装专用聚酯瓶有很大的市场需求。

为帮助企业渡过难关，杭州银行与企业一起对新项目进行了实地考察，经过充分论证，决定不贷款、不压贷，对企业新项目固定资产投资给予信贷支持。目前，公司已与国内外众多饮料行业巨头建立了稳定的合作关系，业务稳步发展，转型升级成功，与杭州银行的合作关系进一步巩固。

银行业如何在控制风险的前提下，促进产能削减，支持实体经济重组，真正考验了银行业的经营智慧。

一方面，本行对长期亏损、偿债能力和市场竞争力丧失的“僵尸企业”，或环保和安全生产不达标、无望整改的企业，坚决压缩和收回相关贷款。截至6月底，名单中的客户已经压缩和提取了37.2亿元。释放更多信贷资源，支持符合国家和监管政策导向的行业；另一方面，通过调整贷款期限等贷款重组措施，有暂时困难和未来现金流的企业将得到帮助，度过难关。该行支持企业通过并购解决产能过剩问题。截至6月底，本行M&A贷款余额为4.15亿元，比年初增长70%。

此外，通过加强科学定价和深化还款方式创新，本行有效降低了企业融资成本。与去年同期相比，上半年新增贷款利率明显下降。对偿还部分贷款本金有困难但仍能继续经营的企业，应积极推行贷款还贷的还款方式，降低续贷成本，避免企业从民间渠道高利率融资，增加财务负担，防止企业资金链断裂。推广小微企业“循环信贷、现收现付”循环贷款、“银税互动”税收贷款等产品，提高资金周转效率，为小微企业节约成本，缓解还款压力。

创新动力:

科技和金融加速了“新动能”的培育

“在注意减容的同时，必须注意新动能的形成，新动能的形成为减容创造了条件。”杭州银行行长宋建斌说。

在大众创业和创新的热潮中，浙江省显示出强大的生命力，创业和创新的热情不断高涨。“互联网+”产生的新动能无处不在，科技支撑的主导作用明显增强。杭州银行充分利用区域科技资源丰富、科技企业集聚、完成“双创新”的优势，主动适应当地经济发展战略。它与城市商业银行中较早的专业机构和专业人员一起探索了科学、技术、文化和创新的金融服务。截至6月底，本行拥有科技、文化、创新信贷客户4237家，授信额度237.85亿元。

与此同时，作为最早探索创新创业型企业投融资联动的商业银行之一，杭州银行创新了“银行-投资-贷款联动”模式，提出从风险投资的角度看待企业，围绕风险投资紧密发掘和服务客户，这也是最早的“银行”与“投资”联动模式。

本行专注于资金托管、客户和渠道推荐、银企联合贷款、参与直接投资、配套融资等增值服务。在控制风险的前提下，充分扩大社会资本的使用效率，通过风险投资服务形成渠道效益，进而支持创新和创业。同时，借助风险投资渠道和客户产出能力的专业判断，考虑到企业未来的成长，通过信用、股权质押等弱担保方式给予信贷，通过期权业务或银行投贷款业务的产品为处于成长阶段的中小企业提供充足的资金支持。