转贷续贷不再难

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一方面，银行不良资产亟待解决，另一方面，小微企业融资亟待增加。银行业如何帮助融资困难、融资成本高的小微企业“转贷款、续贷款”，已引起广泛关注。在中国人民银行上饶市中心支行的指导下，地方银行业金融机构针对当前经济运行和小微企业面临的形势，采取了“三个延续、一个减少、一个预防”的做法。

产品的直接连接。“积极启动续展贷款、年审贷款和循环贷款，确保小微企业两笔贷款中不存在‘longer'空文件’。”这是中国人民银行上饶市分行在年初的银企座谈会上向辖内金融机构提出的要求。因此，上饶银行业金融机构创新推出了一系列对接信贷产品。如中国农业银行上饶市分行的“联联通”采用“一次授信、分期使用、随用随贷”的方式，为各农业行业的小微企业提供金融服务；上饶银行设立了小微专业分行，不向200万元以内的小微企业转移贷款。程序简单，利润1~2个百分点；中国银行上饶分行推出的“接力综合保险”采用“尽可能还、需要多少还、需要多少补足”的原则，支持小微企业发展。

提前处理并快速更新。上饶银行业金融机构不断优化贷款展期管理方式。对于贷款到期后仍需融资的小微企业，一般采用提前进行贷款调查评估，提前完成贷款展期手续，合理简化贷款展期流程。上饶银行常务副行长表示:“只要是小微企业，经营正常，抵押物价值足够，就能保证企业在归还到期贷款后3天内获得贷款展期资金。”据统计，今年1-6月，被调查的22家银行机构办理了1583笔贷款展期手续，平均展期时间从去年的10.5天缩短到7天。

基金搭桥帮助继续。为了解决上饶市中小企业贷款展期的资金困难，上饶市政府成立了上饶市中小企业贷款支持基金投资公司，为企业提供短期贷款展期资金。目前，已有13家银行机构与基金投资公司签署了合作意向协议，开展了11项贷款展期合作业务，总金额达2.6亿元。

减免相关费用。为降低企业融资成本，上饶市银行业金融机构严格执行小微企业“两禁两限”等优惠收费政策，清理了6项不合理收费项目。在降低小微企业贷款利率的同时，降低了企业的财务咨询费和融资咨询费，还承担了企业贷款评估的登记费，可以降低企业融资成本10%左右。与此同时，中国人民银行上饶市中心支行增加了支农和小企业贷款。据初步估计，自2015年以来，仅发放了69.36亿元的支农和支持小企业贷款，直接减轻了借款人不少于2.8亿元的利息负担。

防范贷款展期风险。针对小微企业续贷或还贷时风险“易隐藏、难防范”的不确定因素，上饶银行业金融机构对准入有限或准入谨慎、无发展潜力、经营不可持续、面临破产、信用评级差但贷款利息支付难的企业等四类企业采取“四不贷、还贷或审慎续贷”措施。(制图龚田甜)