大数据有助于监管现代化转型

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首先，大数据有助于促进监管体系的现代化。监管部门可以挖掘现有监管信息管理系统中的监管数据与股东和高管的外部背景信息之间的大数据关联，促进公司治理监管体系的现代化。依靠大数据，可以建立保险业信用信息库，建立和完善失信联合惩戒机制，从而促进市场行为监管体系的现代化。同时，大数据还可以实现保险机构承保、理赔、投资与偿付能力监管指标之间的相关性分析，促进偿付能力监管体系的现代化。

第二，大数据有利于促进监管手段的现代化。通过开放监管信息和增加信息披露，大数据可以在加强市场监管和约束方面发挥积极作用。将保险机构经营管理的全过程数据纳入非现场监管框架，建立多维大数据分析和挖掘系统，为监管部门加强风险预警和防范提供大数据基础。综合运用网上舆情判断、投诉语音识别等非结构化数据分析方法，完善和优化保险公司服务评价体系，进一步促进保险消费者权益保护。

第三，大数据有利于促进监管机制的现代化。在大数据的背景下，各监管机构之间可以共享信息。通过建立外部合作机制，可以有效防止和避免监管套利。也可以依靠大数据理念开发和构建各种保险监管信息系统，利用大数据思维改造和优化传统监管流程，这将有助于改善监管资源的不匹配，形成更加合理的内部合作机制。

尽管监管部门在利用信息技术和数据资源推进监管现代化方面取得了显著进展，但各级监管干部尚未对数据信息给予更多关注，监管理念需要从过去的经验提升到数据驱动。大数据背景下，创新业务监管难度加大，更容易引发风险的跨行业传递，风险防范与发展创新之间更难取得平衡，给当前的保险监管模式带来新的挑战。此外，复合型保险监管人才队伍亟待加强。复合型专业人员的缺乏是限制保险监管机构利用大数据技术进行创新监管的重要因素之一。我国保险监管干部队伍建设起步较晚，基础相对薄弱。特别是，与其他金融监管部门相比，与大数据使用相关的非现场监管、保险统计和信息监管干部队伍建设仍存在一定差距。