央行：建立支付机构备付金集中存管制度

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10月13日，中国人民银行会同13个部委发布了《非银行支付机构风险专项整治实施方案》(以下简称《方案》)。《规划》对整治重点和措施、责任分工、时间安排等问题进行了详细描述。专项整治工作由中国人民银行牵头，会同公安部、国家工商行政管理局等单位成立领导小组。领导小组办公室设在中国人民银行。

据央行相关负责人介绍，此次专项整治工作的具体内容分为两个方面:一是开展支付机构准备金风险和跨机构风险业务的整治。包括加强专项整治和客户储备资金的整改监管；研究建立支付机构准备金集中存管制度，规范支付机构开展银行间清算行为，逐步取消支付机构客户准备金利息支出；严格市场准入和对支付机构的监管，加大对违规行为的处罚力度。

根据《方案》，央行将实施客户储备资金集中存管。上述负责人表示，客户储备基金是支付机构提前收到的货币资金，不属于支付机构的自有财产。目前，支付机构已经在许多银行以自己的名义开立了客户准备金账户。平均每个支付机构开设了13个客户储备基金账户，客户储备基金账户数量最多达到70个。客户储备资金分散存放不利于对客户储备资金的有效监控，也有被支付机构挪用的风险。通过制定客户储备资金集中存管计划，要求支付机构将客户储备资金存入符合要求的中国人民银行或商业银行，有助于加强账户资金监控，防范资本风险，有效保护客户合法权益。

此前，央行在对支付机构进行整改时，还公布了一份因储备资金管理不当等原因受到处罚的机构名单。此前，据报道，中央银行将建立一个“网络连接”，集中管理各种支付机构的储备资金。

专项整治工作的另一个方面是开展无照支付业务的整治。对无照经营机构名单及相关信息进行调查整理，根据其经营规模、社会危害程度、违法性质和严重程度进行分类并落实政策。

“支付机构只能根据客户的支付指令分配资金，不得挪用、占用或借用。然而，未经许可的机构不受相关监管要求的约束。他们直接进行商户资金结算和预付卡发行，并自行控制和控制相关资金，存在截留和挪用商户资金的风险。此外，无证机构在技术设施和客户信息管理方面缺乏安全措施，容易造成客户信息泄露、账户信息侧记录等风险，以及假卡、盗刷等风险事故和案件。”上述负责人说道。

上述负责人表示，无证支付业务主要包括无证银行卡收单核心业务、无证网上支付业务和无证多用途预付卡发行与受理。无证支付业务专项整治工作主要包括关闭无证机构的交易处理和资金结算渠道。对于业务量小、社会危害小、能够积极配合监管部门行动的无证机构，可给予整改期限。逾期不整改到位的，将依法予以取缔；对经营规模大、潜在金融风险大、不配合监管部门行动的无证机构，依法予以取缔。

此外，根据国务院发布的《互联网金融风险专项整治实施方案》，非银行支付机构不得与多个银行系统连接，不得变相开展银行间清算业务，这也意味着与多个银行系统连接的支付机构将面临整改压力。