许多地方的住房公积金政策已经收紧，在不同地方购买住房更加困难

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为防止住房公积金被用于房地产投机，广东、内蒙古、广西等省市和部分地级市相继调整了公积金提取政策，收紧异地购房、离婚等操作。不过，许多地方也强调，他们支持将公积金用于购买第一套住房或两套改善住房。

此外，由于房价普遍上涨，许多地方公积金贷款上限明显偏低，难以满足购房者的资金需求。专家建议，各地要提高公积金贷款额度。

防止提取公积金用于房地产投机

早在今年5月，住房和城乡建设部、财政部、中国人民银行、公安部就下发了《关于开展违规提取住房公积金工作的通知》，要求优先支持提取住房公积金支付租金，提取金额要根据当地租金水平及时合理确定和调整。重点支持提取住房公积金购买第一套普通住房和第二套改善住房在存款或户籍所在地，防止提取住房公积金用于房地产投机。

根据通知，如果同一个人多次为了买房而改变婚姻关系，许多人会频繁地买卖同一栋房子，在不同的地方买房，特别是在未登记的地方，或者在非配偶或非直系亲属的地方等等。，应严格审查住房消费行为和证明材料的真实性。

通知指出，一些机构和个人通过伪造证明材料、编造住房消费行为等方式非法提取住房公积金，有的甚至形成了骗取提取住房公积金的“黑色产业链”，扰乱了住房公积金的管理秩序，削弱了住房公积金制度的互助性和安全性。为了保证住房公积金制度的稳定运行，维护职工的合法权益，决定开展违反规定提取住房公积金的工作。

根据通知，各地要全面落实国务院“放开管理服务”的改革要求，建立住房公积金管理中心与中国人民银行公安、住房城乡建设、人力资源和社会保障、民政、房产登记等部门的信息共享机制，检查个人身份、户籍、房产交易、就业、社保、婚姻登记等情况， 网上住房公积金提取申请人的房地产登记等信息，确保住房公积金提取的行为和要素真实准确。

有条件的省份应积极研究建立省级跨部门信息共享机制。住房公积金管理中心应积极提出信息共享需求，相关信息管理部门应予以支持。同时，我们要做好信息安全和保密工作。

购买异地住房和离婚住房提取公积金是有限的

早在今年5月，住房和城乡建设部等四部委就下发了《关于如何控制住房公积金非法提取的通知》，指出一些机构和个人通过伪造证明材料、虚构住房消费行为等手段非法提取住房公积金，甚至形成了骗取提取住房公积金的“黑色产业链”，扰乱了住房公积金的管理秩序，要求住房公积金的提取政策在多个方面得到规范和完善。

此后，根据上述通知，许多地方调整了住房公积金提取政策，重点基本上落在了在非注册地和非付费地购房以及多次改变婚姻关系的行为上。

7月17日，广东省住房和建设厅、财政厅等部门要求同一个人在多次改变婚姻关系买房时不得申请住房公积金，许多人频繁买卖同一套房子。

广东省规定，各地在异地购房的情况下，特别是在非户籍地、非配偶或非直系亲属购房的情况下，可根据自身实际情况分阶段停止执行这类提取政策；继续执行这类提取政策，要严格审查申请提取住房公积金的资格。

杭州住房公积金管理中心要求在非本地城市和非注册地购房和偿还住房贷款本息的员工不得提取住房公积金。为同一个人多次改变婚姻关系购买房屋，许多人频繁买卖同一套房屋，非配偶或非直系亲属共同购买房屋等。一、要严格审查住房消费行为和证明材料的真实性。

6月底，内蒙古出台规定，不再支持从非付费场所和非注册场所提取住房公积金，取消从住房装修、车库和停车位、住房维修基金支付、契税和执照费中提取和使用住房公积金。

“从信贷角度来看，这是对房地产投机者的封锁，但由于大多数人的公积金账户没有多少钱，它们对市场的影响很小。”中原地产首席分析师张大伟告诉中信经纬客户。

超过80%的公积金贷款流向第一套房

益居研究院智库中心的研究主任严跃进表示，住房公积金政策的收紧不仅对房地产投机者施加了适当的限制，也让那些只需要使用公积金的购房者更加容易。

事实上，许多地方已经明确表示，他们支持提取住房公积金购买第一套住房或两套改善住房，并支持提取住房公积金支付租金。

广东提出，提取政策应倾向于首次置业、购买普通商品住房，以及在户籍所在地或存款地购买住房。加大政策支持力度，提取住房公积金支付租金。广西表示将优先提取住房公积金支付租金，并优先提取住房公积金购买首套普通住房和两套改善住房在存款或户籍所在地。

数据还显示，住房公积金贷款主要用于首次置业贷款。根据国家住房公积金2017年度报告，2017年全国共发放个人住房贷款9534.85亿元，其中首次住房贷款占贷款总额的85.63%。

在房屋租赁方面，上述报告显示，2017年房屋租赁金额为444.76亿元，同比增长22.21%；共有495.52万人退出房屋租赁，人均退出金额为9000元。

由于住房公积金贷款利率相对较低，它自然成为许多购房者的首选贷款渠道。根据上述报告，公积金个人住房贷款利率比同期商业个人住房贷款基准利率低1.65-2个百分点。2017年发放的住房公积金个人住房贷款为贷款员工节省利息支出1944.7亿元，平均每笔贷款利息支出7.63万元。

但严跃进表示，由于公积金贷款处理过程缓慢，可能会增加交易的不确定性风险，导致房地产开发商与公积金贷款之间出现一些冲突。

作为回应，住房和城乡建设部等七部委在北京、上海等30个城市控制房地产市场混乱的专项行动中，提出要严厉打击限制和阻挠公积金使用的房地产开发企业。

个人贷款上限显然不够

经过本轮房价调整，许多一、二线城市的房价明显上涨。对于那些需要通过住房公积金贷款买房的人来说，公积金的贷款上限已经很低，难以满足数百万甚至数百万资金的需求。

在北京，第一套房的最高贷款额是120万元。按最低首付款35%计算，如果买受人只使用公积金贷款，最高总房价不能超过184万元。如今，在北京几乎不可能买到总价不到200万英镑的商品房来满足一个家庭的生活需求。

张大伟表示，目前公积金贷款上限过低，无法满足正常购房需求，建议各地增加贷款额度。他说:“由于贷款额度低和其他原因，想使用公积金贷款的购房者需要支付更高的首付，这使得许多低收入群体无法进入。公积金贷款的低利率一直为富人所享有，这违反了公积金的互助原则。”

面对上限不足，无锡在6月底发布通知，首次提高职工家庭住房公积金贷款购买自住住房的最高贷款额度。如果借款人和配偶双方都符合贷款条件，最高贷款额可从目前的60万元调整到80万元。

张大伟表示，应该在一定程度上把握贷款额度的增加。太高了，不能放大风险。它可以作为本市经济适用住房价格的参考。“在北京，购买一套共有房产大约需要200万至250万元，那么北京的公积金贷款上限应该提高到180万元，以确保中低收入家庭能够买房。”

资料来源:中信经纬

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