传统银行积极革新求变

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面对第三方支付机构、互联网公司和电子商务平台对传统银行核心业务的挑战，传统银行的危机意识不断增强，并以积极的态度迎接挑战。传统银行不断加大改革力度，充分发挥自身完善成熟的风险控制经验，积极利用互联网技术进行创新发展。

10月31日，上海地铁出现了全新的“云购票”。乘客只需通过手机等智能移动终端使用支付宝或贝宝应用在线购买地铁车票。第一批试点取票机位于三个客流量大的车站。业内人士预计，第三方购票将大大缓解地铁高峰时段乘客排队购票的局面，为外国人购票带来便利。上海地铁表示，试点后将对这种购票方式进行评估，并在未来逐步推广。

随着互联网技术在金融领域的不断进步和发展，第三方支付正全面而深刻地影响着人们的日常生活，并呈现出扩大和深化的趋势。

近日，中国民生银行行长郑万春在“2016中国金融年度论坛”上发表讲话称:“目前第三方支付公司已经拿走了银行很大一部分支付份额。如果银行不能积极应对调整，就有可能一步一步来。从付款行退回到第二行。”

面对第三方支付机构、互联网公司和电子商务平台对传统银行核心业务的挑战，传统银行的危机意识不断增强，并以积极的态度迎接挑战。

银行的生态环境发生了巨大的变化

在接受媒体采访时，比尔·盖茨曾将银行比作恐龙，认为未来银行客户将被其他高科技金融服务提供商取代。现在，虽然这种说法是危言耸听，但它也警告银行业，虽然银行不会像恐龙一样灭绝，但银行的生态环境确实面临着剧烈的变化。

中央财经大学金融学院教授郭田勇在接受记者采访时表示，第三方支付机构之所以能够如火如荼地发展，是因为互联网技术的进步创造了新的信息互动方式，使得更多的互联网企业能够通过技术手段解决信息不对称问题，改变了只有传统银行才能掌握大量客户信息和需求信息的格局。

"这一变化首先出现在支付领域."郑万春表示:“互联网时代非常重视客户体验，但在这股互联网浪潮到来之前，以客户为中心的经营理念已经被商业银行广泛采用。为了体现客户的便利性，银行一直在积极寻求变革。比如，从大规模的账户集中到网上银行和手机银行的引入，科技都起到了非常重要的支撑作用。科技改变了很多行业的运作模式，但影响最深远、变化最大的是包括银行在内的金融业。”

在支付和消费领域，许多银行和银联手机制造商今年推出了支付方式，如苹果支付、三星支付和华为支付。中国银联助理总裁胡颖表示，智能手机与金融应用的融合对于推动移动支付行业的发展非常重要。银联“云端支付”自推出以来，已得到许多手机制造商的支持，并有望成为未来智能手机的标准。

风险控制有明显的优势

中小客户是互联网金融服务的主要对象，具有风险预测能力弱、风险容忍度低的特点，需要专业的风险控制为其保驾护航。与第三方支付机构和互联网公司相比，传统银行具有更加完善和成熟的风险控制经验、体系和模式。

郭田勇认为，传统银行设立专门的风险控制部门进行专业的尽职调查和风险识别，判断企业项目或企业自身的生命周期，这是传统银行的看家本领和优势。

兴业银行首席经济学家鲁正伟早些时候表示，银行从事网络金融有一个很大的标准，那就是“稳定”。保持稳定和控制风险的目的使得传统银行在互联网金融领域注定不会走得太快，但正是由于基于风险控制的发展，传统银行拥有了电子商务在金融业所不具备的优势。

“p2p起源于美国，在中国发展迅速。”目前，这个行业陷入了困境。”郑万春在讲话中提到，“我认为最根本的原因是p2p没有有效地解决风险控制问题。由此可见，金融业的风险控制在互联网金融中仍然非常重要。”

拥抱互联网技术

在这个技术飞速进步的时代，一些全新的、颠覆性的金融技术力量已经开始出现，互联网金融正在进入2.0时代。区块链、虚拟现实技术、智能投资和生物识别等新技术已经成为金融业创新和发展的驱动力。

如何利用科技释放更多的金融价值，实现角落赶超，已成为传统银行的重要着力点之一。记者了解到，11月1日，光大银行信用卡中心与北京第四范式科技有限公司联合宣布在北京成立人工智能实验室，双方将在信用卡业务数字化发展方向上进行合作，共同推进人工智能技术的应用。

此外，传统银行还积极借鉴第三方支付机构在设计客户页面和改善用户体验方面的优秀经验。农行工作人员告诉记者，农行已经对现有的电子支付渠道服务和产品系统进行了深度升级，例如，对其手持银行客户端进行了修改，电子银行3.0版应运而生，改善了用户体验。

虽然互联网企业在金融领域的快速发展给传统银行带来了挑战，但与此同时，互联网的创新基因也给传统银行带来了创新动力(爱基、净值、信息)。它们既相互制约又相互统一，相互竞争又相互补充。在未来不断融合和博弈的过程中，人们会留给空.更大的想象力