创造性运用大数据 提升金融风控水平

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2016年11月3日，贵阳大数据金融信用体系建设与风险系列活动进入论坛阶段，银行业大数据风险控制与业务创新论坛、保险业大数据风险防范与信用调查论坛相继召开。论坛聚焦大数据在金融行业的应用趋势，讨论如何提高金融风险控制水平。

中国区块链研究联盟副主任曹彤在论坛上表示，大数据的本质是外部性、动态性、建模、在线和数据收集。只有引入第三方大数据资源，才能实现大数据的应用，实现大数据的风险控制、精确营销和精细管理。银行业本身是一个从事大数据的行业，对银行来说，这既是风险控制的视角，也是转型的视角。不同金融机构在技术和金融的应用上存在很大差异，但一个明显的趋势是，技术和金融正在形成一个新的金融网络平台，尤其是公司金融公司和核心制造商供应链等“自我融资”形式不断出现。虽然金融基础设施还不完善，但数据应用模式一直在不断发展和进步。未来，金融技术将专注于资产证券化、区块链账户支付、金融负债互联网和管理大数据。

江苏银行主管朱启龙介绍了江苏银行利用大数据管理信贷业务的经验。据悉，本行建立了大数据整合共享平台，推进了内外部数据的跨境整合，整合了银行内的信贷、支付等账户信息，建立了数据标准，引入了银行外的信贷信息、工商、法院等数据，用分布式、开放式的数据系统取代了传统的“数据仓库”，应用于业务开发和营销。此外，本行正在探索公司股权和交易的全貌，自动生成公司的生命周期，动态探索公司不同生命周期的需求，并全线推出首款小额信贷产品。当小微客户在线申请贷款时，他们可以自动计算信用额度和利率。

与会专家认为，银行业网上贷款业务层出不穷，但面临客户身份识别、客户信息真实性、贷款周期还款能力下降等网上欺诈等诸多挑战。许多大数据公司致力于向银行出口技术，以帮助银行建立智能贷款前报告和建立全过程预警系统。

在谈到大数据给保险业带来的历史机遇时，中国保监会统计信息部主任向东表示，中国已成为世界第三大保险市场，但“大而不强”的特点依然明显。保险资产在金融资产中的比重仍然不高，行业发展相对滞后。在大数据时代，作为大数据规则下的数据密集型行业，保险业正站在一个新的窗口。保险的核心功能是风险管理。大数据有助于巩固保险信用保险的基石，提供强大的技术支持，并有效地恢复客户的基本需求。大数据将促进保险保障功能的完善，通过个性化定制提高服务的有效性和风险控制的针对性。

中国保险学会会长姚庆海认为，大数据与保险业的结合是长期的，信用报告是风险管理的基石，必须在经济和社会发展中加以巩固。在保险业应用大数据分析技术可以降低风险管理成本，做好风险定价、管理和转移工作。各种与风险相关的信用信息可以通过大数据处理提供更准确的保险服务。此外，保险业作为风险管理行业，承担着金融业内部的风险管理职能。保险业与征信业的结合可以为其他机构提供技术支持，降低违约和失信成本，提高金融业的风险管理水平。

中国保险信息科技管理有限公司副总裁陈在讲话中介绍了保险业信息共享平台的建设情况。他说，当前的金融服务受到信息不对称的限制，大数据技术使保险业以低成本获取信息成为可能。保险业信息共享平台根据保险业信息交流和共享的需求，收集行业数据，建设保险业公共基础设施，服务行业发展。目前，已经建立了三种类型的平台:生产平台、数据平台和监管平台。平台的功能之一是通过部委间的合作和数据交换，根据保险业的外部数据需求引入多种外部数据源，探索和支持行业风险控制，围绕“跨机构、跨地区、跨保险、跨行业”进行风险控制。

3日下午，作为系列活动之一，1000人互联网金融大会峰会同时举行。与会嘉宾就互联网金融风险整治和监管趋势、大数据系统下的金融平台建设进行了充分交流。