微众银行发展再“蓄势”

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“银行的资本补充不同于互联网金融公司的资本增加。这一过程相对复杂，应尽快完成。”4月26日，针对媒体报道的“融资难”问题，伟忠银行副行长黄黎明表示:“资本补充可以通过多种方式实现，就是为了抵御监管风险。新股东将加入，但腾讯仍将保持30%的持股比例。”

作为中国第一家民营银行，伟忠银行的发展备受关注。一年多过去了。它的发展是什么？你能“与众不同”吗？

“目前，我行已与近20家金融机构合作推出联合贷款，其中包括首批两家私人银行。”黄黎明告诉记者。

广泛合作

2015年8月，汉口银行与伟忠银行签署全面业务合作协议。根据协议，双方将在信用卡业务、小额及个人贷款业务、理财业务、银行间信贷、建设互联网金融生态系统等领域开展深入合作，共同努力为客户提供全方位服务。

汉口银行不是唯一与伟忠银行合作的金融机构。据公开信息，伟忠银行还与华夏银行、平安银行、重庆农村商业银行等银行机构进行了握手。

伟忠银行在解释这一“携手”举措时表示，要充分调动中小商业银行的存量资本优势，共同为个人和小微企业提供优质金融服务。黄黎明直接指出，伟忠银行不是一家纯粹的银行，而是一家为银行和消费者服务的金融服务公司。

根据银行提供的数据，新发放的“小额贷款”中有80%是由合作银行提供的。业内人士评论称，这种联合贷款模式将在很大程度上解决伟忠银行自身资金不足的问题。

不仅是银行机构，伟忠银行还与中国一批有影响力的电子商务公司合作，帮助“互联网+”理财，不断推出创新的金融产品。例如，与心有二手车共同推出微型车贷款，支持普通百姓购买二手车；此外，支持道路运输车队的“小额道路贷款”等一系列小额信贷创新产品相继出现。

“伟忠银行的核心使命是联系广大客户、小微企业和合作金融机构。”在谈到这些合作的意向时，伟忠银行给出了明确的回答:“其盈利模式不再依赖于传统的存贷款利差或银行的中间业务收入，而是主要来自与合作金融机构的业务成果。分享。”

永远关注肖伟

最近，一些专家呼吁对民营银行进行差异化定位，因为这直接关系到民营银行的生存。

以普惠金融为目标、以个人存款和小额贷款为特色的伟忠银行在开业之初，是否仍坚持原来的立场？

黄黎明重申，伟忠银行坚持“科技、共赢、互联”的理念，以服务公众和小微企业为己任。

与此同时，他还透露，伟众银行推出的“小额贷款”、理财应用、微型车贷款等一系列植根于互联网平台的创新产品，已初步建成以个人贷款和公共理财为重点的普惠金融产品服务体系。

从具体的金融产品来看，个人用户和小微企业是“小额信贷”的主要客户。

记者从伟忠银行了解到，刚刚毕业的年轻白领、普通餐馆老板、理发店经理等小微企业主是“小额信贷”的重点群体。

伟忠银行表示，用户可以在借款后随时提前结清贷款，并按日支付利息，不收取任何违约金或其他费用。贷款最高可达20万元，可满足个人创业、应急、购物和消费等短期资金周转需求。

探索风险控制问题

“私人银行不是‘唐唐肉’，它们的风险不容忽视。”相关业内人士在接受记者采访时表示。

众所周知，伟众银行是一家纯粹的网上银行，没有网点和面对面的服务。它主要依靠数据信息分析和应用，而不是传统的人工验证和经验判断。它所面临的风险管理和内部控制环境与传统银行截然不同。在互联网规模庞大、交易量大的背景下，做好风险管理显然不容易。

黄黎明告诉记者，经过一年多的探索，伟忠银行逐渐形成了一套打破游戏的有效策略，可以简单描述为:擅长数据，擅长模型，对系统敏感。

以反欺诈模式为例。伟忠银行通过分析客户在线行为、终端设备、ip、区域等信息的一致性，预测客户申请和交易中欺诈的可能性；通过分析客户之间信息的共同特征，可以预测集团客户欺诈的可能性，从而尽可能避免集团和大规模欺诈。

那么效果是什么呢？以“小额贷款”为例，记者从伟忠银行了解到，该产品平均贷款金额不足1万元，逾期率、不良率等资产质量风险指标数据远远优于监管要求和同业。